東莞戶籍人口自主創(chuàng)業(yè)最高可一次性獲得10萬(wàn)元的小額創(chuàng)業(yè)貸款，且最長(zhǎng)可享受3年的市財(cái)政全額貼息扶持。這是記者從1月17日正式印發(fā)的《東莞市小額創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱“實(shí)施方案”）獲悉的消息?！ 【蜆I(yè)困難人員優(yōu)先考慮 根據(jù)實(shí)施方案，小額創(chuàng)業(yè)貸款的扶持對(duì)象為具有東莞本市戶籍，在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，身體健康、誠(chéng)實(shí)守信、具備一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)能力的人員，其中優(yōu)先考慮就業(yè)困難人員和經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格的人員?！ ∠胍@得小額創(chuàng)業(yè)需要具備以下條件：一是具有完全民事行為能力，誠(chéng)信觀念強(qiáng)，信用良好；二是有具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目并經(jīng)工商管理部門批準(zhǔn)領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，預(yù)期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目有較穩(wěn)定收入來(lái)源，具備清償貸款本金能力；三是沒有違法亂紀(jì)行為；四是向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司東莞市分行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行東莞市分行”）提供一個(gè)或以上有穩(wěn)定收入來(lái)源的本市戶籍人員作為保證人。 實(shí)施方案明確，上述貸款必須用于創(chuàng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，不得用作購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等非生產(chǎn)性項(xiàng)目，不得轉(zhuǎn)借他人使用?！ ∽铋L(zhǎng)享受3年免息貸款 在貸款額度上，實(shí)施方案規(guī)定，小額創(chuàng)業(yè)貸款分為5萬(wàn)元和10萬(wàn)元兩個(gè)檔次，借款人可根據(jù)創(chuàng)業(yè)需要提出申請(qǐng)。郵儲(chǔ)銀行東莞市分行通過(guò)審核創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金需要、還款能力等，確定批準(zhǔn)的貸款金額?！ 「鶕?jù)借款人所從事創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、貸款用途、還款能力，由借貸雙方共同商議確定，最長(zhǎng)不超過(guò)三年?！ ≠J款利率在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)（即基準(zhǔn)利率+3%）。小額創(chuàng)業(yè)貸款的利率按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行，在貸款合同期內(nèi)不隨基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整。 作為一項(xiàng)旨在幫扶戶籍居民創(chuàng)業(yè)的惠民工程，實(shí)施方案同時(shí)強(qiáng)調(diào)小額創(chuàng)業(yè)貸款的普惠性原則，實(shí)施方案明確，小額創(chuàng)業(yè)貸款采取按月付息、到期一次性還本的償還方式。在規(guī)定的貸款期限內(nèi)，利息按季度結(jié)算，由市財(cái)政給予全額貼息，市財(cái)政將按季度直接撥付給郵儲(chǔ)銀行東莞市分行；逾期利息，由借款人在償還本金時(shí)一次性付清?！ ∥茨苁栈氐馁J款本金由市財(cái)政與銀行按比例分擔(dān) 事實(shí)上，在實(shí)施方案出臺(tái)之前，東莞已設(shè)立具備類似功能創(chuàng)業(yè)資金小額貸款長(zhǎng)達(dá)7年，但該惠民措施到2013年卻遭遇到近500名創(chuàng)業(yè)者逾期未還清貸款，欠款總額超過(guò)2000萬(wàn)元的尷尬。眾多欠款人中，有的聲稱生活困難無(wú)力還貸，有的則寧愿拖著也不盡早還款，東莞市人力資源部門為此一度感到很頭痛，并打算通過(guò)法律途徑催討這筆大額欠賬?！ 楸苊忸愃魄闆r的再次上演，實(shí)施方案強(qiáng)化了對(duì)小額創(chuàng)業(yè)貸款的監(jiān)督管理。實(shí)施方案明確，郵儲(chǔ)銀行東莞市分行應(yīng)建立規(guī)范、高效的貸款評(píng)審體系，建立嚴(yán)格有效的監(jiān)督管理和個(gè)人信用檔案管理制度，完善對(duì)貸款的前期審核、期間監(jiān)督、到期追償與處置機(jī)制?！ 〕颂岣哔J款審批效率，加快貸款的發(fā)放，郵儲(chǔ)銀行東莞市分行要定期對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，了解借款人的資金使用和經(jīng)營(yíng)狀況，并提供必要的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。最后，對(duì)接近還款期的貸款，要及時(shí)提醒借款人還款期?！ ?shí)施方案還首次明確，若借款人申請(qǐng)貸款項(xiàng)目提前結(jié)業(yè)或?qū)①J款用于不符合貸款用途的，郵儲(chǔ)銀行東莞市分行應(yīng)及時(shí)終止貸款合同，提前收回發(fā)放的貸款。對(duì)逾期未償還或應(yīng)提前收回的小額創(chuàng)業(yè)貸款，郵儲(chǔ)銀行東莞市分行要依法進(jìn)行追索，避免出現(xiàn)呆壞賬?！ ?duì)于郵儲(chǔ)銀行東莞市分行已履行法定追償程序，但由于借款人確實(shí)無(wú)力償還而未能收回的貸款本金，由市人力資源局會(huì)同市財(cái)政局報(bào)請(qǐng)市人民政府審批后，由市財(cái)政設(shè)立的擔(dān)保基金和郵儲(chǔ)銀行東莞市分行按4：6的比例分擔(dān)；未能收回的逾期貸款利息，由郵儲(chǔ)銀行東莞市分行自行承擔(dān)。 小額貸款申請(qǐng)流程 1 申請(qǐng) 符合條件的人員自愿向郵儲(chǔ)銀行東莞市分行各支行提出申請(qǐng)。 2 審核 由郵儲(chǔ)銀行東莞市分行進(jìn)行貸款審核（包括項(xiàng)目可行性、擔(dān)保情況、貸款金額等），同時(shí)送各鎮(zhèn)街人力資源分局進(jìn)行貸款對(duì)象資格審核?！ 。▊渥ⅲ焊麈?zhèn)街人力資源分局對(duì)貸款對(duì)象資格審核原則上在5個(gè)工作日內(nèi)完成） 3 發(fā)放 雙方審核通過(guò)后由郵儲(chǔ)銀行東莞市分行發(fā)放貸款，并報(bào)送市人力資源局、市財(cái)政局備案?！ 。▊渥ⅲ盒☆~創(chuàng)業(yè)貸款從郵儲(chǔ)銀行東莞市分行所屬支行受理申請(qǐng)到審批完畢發(fā)放貸款，原則上在15個(gè)工作日內(nèi)完成） 小額創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)人需要提交下列資料并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)： 小額創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)表；申請(qǐng)人身份證和戶口本；經(jīng)工商行政部門批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；郵儲(chǔ)銀行東莞市分行需要的其他相關(guān)資料（由郵儲(chǔ)銀行東莞市分行提前公布）?！ ∩鲜鲑Y料需提供原件，以及復(fù)印件一式四份，郵儲(chǔ)銀行東莞市分行、人力資源分局、市人力資源局和市財(cái)政局各留存一份。(南方日?qǐng)?bào))