天剛蒙蒙亮，臺(tái)州臨海市涌泉鎮(zhèn)的橘農(nóng)們就忙開了，手摘肩挑，連說句閑話的空都沒有。 臨海市涌泉涌信水果專業(yè)合作社理事長章華龍?jiān)缭缙鸫?，打包好了剛采摘下來?0箱蜜桔，這400斤蜜桔要賣到山東棗莊?！?元/斤，運(yùn)費(fèi)還是對(duì)方付?！苯衲昝劢鄣男星椴诲e(cuò)，社員們的收入已經(jīng)有了保障?！ 斑@一切離不開農(nóng)商銀行的貸款支持。”章華龍口中的農(nóng)商銀行指的是由臨海農(nóng)信聯(lián)社改制而成的臨海農(nóng)商銀行，也是臺(tái)州首家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行?！ ∨R海涌泉鎮(zhèn)上的這一幕，是臨海這個(gè)農(nóng)業(yè)大市正在探索的農(nóng)村金融創(chuàng)新，打造農(nóng)村普惠金融服務(wù)新模式的縮影。 不用抵押貸來20多萬 全靠農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 回想六年前剛剛創(chuàng)辦果園時(shí)的情境，章華龍印象深刻。當(dāng)年涌泉蜜桔的名號(hào)逐漸打響之后，他也想大批量上馬種植，但是資金卻成了最大的難題。如今位于蘭田山腳下的果園，當(dāng)初完全是荒地一片，作為一個(gè)農(nóng)民，章華龍想貸款卻沒有抵押物?！ ≌氯A龍抱著試試看的心態(tài)找到了臨海農(nóng)商銀行，“當(dāng)時(shí)還叫做臨海農(nóng)信聯(lián)社，我把自己的想法告訴了信貸員?！睕]想到?jīng)]過多久，20多萬元的貸款就批下來了?！ 盀槭裁锤屹J給他？靠的是他自己的信用。”負(fù)責(zé)章華龍貸款業(yè)務(wù)的臨海農(nóng)商銀行信貸員黃俠君說，農(nóng)民貸款之所以難，除了沒有抵押物之外，還因?yàn)槿狈π庞皿w系，導(dǎo)致征信難。而臨海農(nóng)商銀行的做法是深入到每戶農(nóng)戶家，建立起詳細(xì)的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。這份檔案，細(xì)致到每一戶農(nóng)戶的資產(chǎn)、收入、借貸以及村民的評(píng)議等諸多情況，還會(huì)請(qǐng)村里的干部、有威望的村民等一起組成評(píng)議小組打分。黃俠君告訴記者，正是在這樣一份實(shí)在的“土”檔案基礎(chǔ)上，才敢給章華龍貸款?！ 懊磕昝劢鄣膽?yīng)收賬款在150萬元左右，蜜桔賣出去了而錢還沒收回的階段，貸款太重要了?！闭氯A龍告訴記者，目前他每年的貸款在50萬元左右，足以應(yīng)付這段空檔期。而且?guī)啄曩J款合作下來后，章華龍的信用等級(jí)已達(dá)到2A，這意味著他的貸款有著利率上的優(yōu)惠?！ °y行服務(wù)村村通 村口就能取錢辦貸款 梅峴村的“小微金融便利店”，是全國首家村級(jí)金融便利店，沒有玻璃窗隔開的的辦事大廳，柜員、業(yè)務(wù)員都是一位專職協(xié)管員包辦。不僅能小額取款，還能代繳水費(fèi)、電費(fèi)。遇上不會(huì)操作的地方，專職協(xié)管員彭丹都會(huì)幫忙解決?！ 〕磙k理業(yè)務(wù)的馬桌來已經(jīng)基本掌握了自助機(jī)器的使用方法，而其他業(yè)務(wù)只要交給彭丹就能順利辦好。老人說，以往辦理一項(xiàng)業(yè)務(wù)往往要到涌泉鎮(zhèn)上，來往時(shí)間加上排隊(duì)等候，起碼要個(gè)把小時(shí)。 臨海市相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，除了金融便利店形式之外，還有更為輕巧、方便的便民自助服務(wù)終端，讓偏遠(yuǎn)山區(qū)村民在家門口的小超市、小賣部，就可以直接拿到種糧直補(bǔ)或者養(yǎng)老保險(xiǎn)。 目前，這個(gè)被稱為“銀行服務(wù)村村通”的“銀村通”服務(wù)網(wǎng)，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全市覆蓋。僅去年一年，就為全市百姓辦理3.8萬筆取現(xiàn)業(yè)務(wù)，節(jié)約農(nóng)民往返成本500多萬元?！ ●R桌來拉著記者看墻上的信貸列表，指著他兒子馬桂青那一欄，上面顯示可以拿到信用貸款5萬元和保證貸款5萬元。他解釋，信用貸款就是不用擔(dān)保、抵押就能貸款5萬元?！ ≠J款的發(fā)放依據(jù)，與章華龍的類似，每位農(nóng)戶都由像黃俠君這樣的信貸員挨家挨戶上門，收集、建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。這樣一份農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，不僅能給發(fā)放貸款提供依據(jù)，更讓農(nóng)民們對(duì)信用倍加珍惜。 銀行貸不出款 “互助社”里來幫忙 涌泉鎮(zhèn)店頭村柑橘販銷大戶林順妹至今還清晰地記得，2009年臨海市涌泉忘不了農(nóng)村資金互助社開業(yè)的第一天，他是首批貸到款的合作社社員，那天貸到了50萬元?！ 盎ブ缑磕杲o社員提供的貸款，可是幫了我的大忙了?！绷猪樏檬峭涣宿r(nóng)民專業(yè)合作社的550名社員之一，而資金互助社是2009年11月18日臨海市在金融服務(wù)創(chuàng)新上做的一次新嘗試，當(dāng)時(shí)經(jīng)省銀監(jiān)局批準(zhǔn)成立的全省首家資金互助社，開業(yè)初由103名浙江忘不了柑桔專業(yè)合作社社員自愿募股350萬元組成?！ 』ブ缋硎麻L馮貽法介紹說，互助社相當(dāng)于一個(gè)為農(nóng)民聚攏閑散資金的公共平臺(tái)，小錢積少成多后，再集中貸給有生產(chǎn)項(xiàng)目的社員；項(xiàng)目盈利之后，貸款社員向互助社歸還本金并支付利息，存款社員從互助社提取利息，從而實(shí)現(xiàn)共贏。 經(jīng)過4年多的運(yùn)行后，這種模式正在實(shí)踐中顯示出強(qiáng)大的生命力和發(fā)展?jié)摿?。馮貽法告訴記者，農(nóng)民合作社自辦的互助社扶持“三農(nóng)”發(fā)展很有效。他舉例說，經(jīng)過互助社三年支持，目前互助社有29戶已脫貧，有18戶到外地承包農(nóng)場，年收入30余萬元。(錢江晚報(bào))