喜歡信用卡透支的居民，可利用50天的免息還款期將消費(fèi)還貸的資金投資于現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益最大化。假設(shè)日常月開支為5000元，則應(yīng)配置1.5萬元用于投資安全性高、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性高的現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品，如中銀日計(jì)月累日計(jì)劃、收益累進(jìn)等產(chǎn)品?！ ＜医ㄗh 年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)，發(fā)多少，又怎么花，已經(jīng)成為近期各大網(wǎng)站論壇、貼吧的熱門話題。但羊城晚報(bào)記者了解到，比起年終獎(jiǎng)的“突擊式”理財(cái)，越來越多人開始關(guān)注平日里如何細(xì)水長流、日積月累。日前，記者咨詢了中國銀行（601988）廣東省分行的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，專業(yè)理財(cái)師建議，不管是日常的理財(cái)還是年終“突擊”式理財(cái)，都要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)、日常開支等不同因素制定不同的理財(cái)方案?！ ⊥瑫r(shí)，一定要在滿足個(gè)人日常開支的前提下，再根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)搭配長、中、短期理財(cái)產(chǎn)品。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品主要以1-3個(gè)月，3-6個(gè)月及6個(gè)月以上的固定期限產(chǎn)品和不固定期限的開放式產(chǎn)品為主。在制定自己的理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可以從以下幾個(gè)方面入手： 一、從流動(dòng)性需求考慮，應(yīng)配置日常月開支的3倍金額作為備用金。假設(shè)日常月開支為5000元，則應(yīng)配置1.5萬元用于投資安全性高、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性高的現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品，如中銀日計(jì)月累日計(jì)劃、收益累進(jìn)等產(chǎn)品?！ 《?、可根據(jù)收入的實(shí)際情況選擇理財(cái)產(chǎn)品。一般理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)為5萬元，期限越長，收益越高。如月收入在1萬元以內(nèi)，應(yīng)以滿足流動(dòng)性需求的財(cái)務(wù)目標(biāo)為主。如有5萬元以上的定期儲(chǔ)蓄，可轉(zhuǎn)投風(fēng)險(xiǎn)較低的短期理財(cái)產(chǎn)品。 三、可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)資金投資去向，理財(cái)產(chǎn)品可分為極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)級(jí)別。建議月收入5000元以內(nèi)的居民以投資穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品為主，該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般為極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)和部分中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。該類產(chǎn)品一般投資于國債、貨幣市場(chǎng)、信用級(jí)別較高的企業(yè)債?！ ∷?、巧妙利用現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最大化。例如，喜歡炒股的居民，可以利用現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品，提高閑置資金收益。再如，喜歡信用卡透支的居民，可利用50天的免息還款期將消費(fèi)還貸的資金投資于現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益最大化?！ ∽詈?，需要提醒投資者的是，選購理財(cái)產(chǎn)品要注重風(fēng)險(xiǎn)的考量。常識(shí)告訴我們“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)投資者在市場(chǎng)中遇見超過正常收益水平的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需更多地關(guān)注其中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素，按正常的市場(chǎng)規(guī)則，越高收益的產(chǎn)品，其隱含的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越高，建議謹(jǐn)慎對(duì)待。（羊城晚報(bào)）