工商銀行新聞發(fā)言人、辦公室主任高志新于8月6日在銀監(jiān)會召開的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上透露，該行上半年新增本外幣貸款6226億元，增幅5.6%；累放貸款4.65萬億，相當于新增量的8倍，其中收回移位再貸1.02萬億元，加上新增實際新投放信貸總量達1.6萬億?！ 盎ヂ?lián)網(wǎng)金融成為服務實體經(jīng)濟的一個重要方式?！备咧拘路Q，工行正在對信貸服務模式進行一系列創(chuàng)新，其中之一就是借助互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)手段，將信貸業(yè)務劃分為“標準化”和“專業(yè)化”兩大基礎類別，實行差異化經(jīng)營管理?！ ⅰ皹藴驶铡卑岬骄€上是工行未來的趨勢。據(jù)介紹，對一些基于物流、資金流和信息流的“三流合一”，額度相對較小、適合標準化作業(yè)的信貸服務，工行將重點通過開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產品，開展純線上融資服務。專業(yè)化信貸服務，主要是針對一些復雜的大客戶、大項目和大宗信貸業(yè)務?！ ⒊闪⒕W(wǎng)絡融資中心 線上信貸產品，工行已有面向個人基于消費的“逸貸”、面向商戶的“公司逸貸”以及面向小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”等產品。最新數(shù)據(jù)顯示，逸貸余額超過1900億元；網(wǎng)貸通已累計向7萬多家小微企業(yè)發(fā)放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元；公司逸貸累計發(fā)放貸款87.3億元?！ 「咧拘卤硎?，“今年上半年，我們又對這類標準化信貸產品進行全面整合、整體開發(fā)，以逐步實現(xiàn)純線上、集約化經(jīng)營”?！ 〗衲?月，工行成立個人信用消費金融中心，重點發(fā)展無抵押、無擔保、純信用、全線上的個人消費信貸業(yè)務；同時宣布，9月將正式掛牌成立網(wǎng)絡融資中心，全面開發(fā)運營面向個人和法人的標準化線上融資產品，特別是適應小微企業(yè)“短頻急”融資需求的線上融資產品?！ 」ば行∑髽I(yè)金融業(yè)務部總經(jīng)理熊燕也表示，通過互聯(lián)網(wǎng)技術來服務小微企業(yè)，對于小微企業(yè)來說是福音。她以小微企業(yè)電子供應鏈融資產品為例，工行通過其業(yè)務系統(tǒng)與供應鏈核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)實時對接，將網(wǎng)絡融資完全嵌入供應鏈交易中，通過信息流、物流及資金流信息的相互驗證，為小微客戶辦理信用融資。大大提高小微企業(yè)申請貸款、銀行審批、回籠貨款的效率。 熊燕表示，目前在工行的11萬億貸款中，通過互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡融資的產品占比約4%-5%。未來，工行還將進一步研發(fā)推廣線上融資服務。 關于線上小微企業(yè)信貸的風控方面，熊燕表示，工行主要利用大數(shù)據(jù)。據(jù)介紹，從2007年開始，工行就建設數(shù)據(jù)庫和集團信息庫“兩大數(shù)據(jù)基礎平臺”，實現(xiàn)了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲的數(shù)據(jù)量超過1300萬GB。對個人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長度分別超過了8年和6年。此外，工行還引入行業(yè)共享數(shù)據(jù)、工商登記、海關進出口貿易、外部欺詐、網(wǎng)絡輿情等外部信息?！ ?jù)熊燕介紹，目前，工行已實現(xiàn)了對全行超過10萬億信貸資產和每年8萬億-9萬億累放貸款的動態(tài)風險監(jiān)測和實時預警控制，并能全流程監(jiān)測到每一個機構、每一戶企業(yè)、每一筆貸款的具體運行情況。 “融e購” 交易額增26.8倍 作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展比較迅速的國有大行，今年3月，工行高調發(fā)布“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。 數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工行“融e購”電商平臺交易額累計達到2044億元，同比增長26.8倍。“融e聯(lián)”即時通訊平臺用戶總數(shù)達到130萬戶，“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元，整體呈現(xiàn)加速態(tài)勢?！ 」ば须娮鱼y行部總經(jīng)理侯本旗也坦言，“融e購”商城現(xiàn)在初創(chuàng)期，和經(jīng)營了十幾年的電商平臺有一定的差距?！叭趀購”平臺最大的特點是雙邊效應和網(wǎng)絡的外部吸引。作為銀行，工行更關注的是交易延伸的機會，比如結算機會、融資機會和獲取新客戶的機會。在“融e購”商城上經(jīng)營的商戶有1/3原來不是工行的客戶，現(xiàn)在全都轉化為工行客戶?！ ≈劣诠ば械闹变N銀行是否有成立獨立法人子公司的打算，侯本旗表示，“至少現(xiàn)在還沒有這方面的考慮”。他還透露，工行正在打造另一個更大的平臺便是“網(wǎng)絡銀行平臺”?！ 」ば姓谥貥嫷木W(wǎng)絡銀行平臺上，首先整合了柜面、網(wǎng)銀、手機銀行等服務系統(tǒng)，做到一個用戶名、一個密碼、一個賬戶體系的統(tǒng)一。其次，打造開放式的平臺，設想是通過API的標準接口，把工行的網(wǎng)銀平臺向基金公司、保險公司、證券公司甚至其他銀行等金融同業(yè)開放。（21世紀經(jīng)濟報道）