在深圳開公司的吳女士最近為錢很犯愁。公司接到一個大項目，急需資金周轉的她正四處籌錢。銀行放款慢，小貸公司利息高，一籌莫展之際，吳女士想到了一次與朋友閑聊時提到的名詞——信用卡套現。吳女士隨后跑了兩家銀行，分別辦理了兩張白金信用卡，額度總計30萬元，這對于名下?lián)碛袃商追慨a一輛轎車兼法人身份的吳女士來說，手續(xù)并不繁雜。
通過熟人的關系，吳女士很快聯(lián)系到了在華強北提供套現服務的“公司”。接下來的事情就簡單多了，一手刷POS機消費，一手轉賬，扣除手續(xù)費1%。10分鐘內，吳女士便以3000元的成本成功獲得了50天免息期的30萬元資金。
在深圳，這樣的交易每天都在發(fā)生。涌動的民間借貸需求，使得信用卡套現逐漸演變?yōu)樾∑髽I(yè)主眼中方便、快捷的“融資新渠道”。不容忽視的是，對套現服務提供方而言，虛假交易行為已構成非法經營罪；對套現方而言，若無法按時還款則將面臨信用卡詐騙的罪名。
1%手續(xù)費套取50天免息資金
“本公司在深圳市中心，長期提供：深圳信用卡代辦、套現、提額、養(yǎng)卡等多項服務。擁有POS機多臺，品種齊全，質量可靠，價格最低，可刷各銀行消費卡?！边@是一家公司在網上掛出的廣告語。循著網站上掛出的電話號碼，記者聯(lián)系到了這家套現公司。
“帶上你的身份證、信用卡，消費短信的綁定手機，刷1萬元以上手續(xù)費1%。”該工作人員稱，他們公司就在華強北茂業(yè)百貨附近，但當記者進一步追問具體地址時，他馬上提高了警惕，“你到了再打電話給我，我會出來接你?！?/p>
通過另一條套現廣告，一位自稱周先生的聯(lián)系人向記者詳細介紹了整個套現的流程，持卡人只需要拿信用卡在套現公司所提供的移動POS機上刷一下，套現公司就會根據持卡人的需要在消費額度內當場轉賬到指定賬戶，并從中收取手續(xù)費?！疤赚F金額根據你的額度而定，有多少就能套多少，我們的客戶大多幾十上百萬的套。”周先生說。
1%的手續(xù)費，即可獲得50天的免息資金，那到了還款日沒錢還怎么辦呢？對于記者的疑問，周先生表示，只需再到公司來一趟，公司會先墊付欠款金額，然后持卡人用恢復額度的信用卡把錢刷出來還給公司，公司從中照例扣去1%的手續(xù)費，“只要你出的起手續(xù)費，這筆錢你可以一直借下去，一張卡就夠了。”
這位周先生還提醒記者，在套現之前，可先到超市、便利店等地方買東西，刷多幾筆小額交易，這樣就不會引起銀行的懷疑?！般y行要是真查起來，你說是公司購買原料就行?！彼f，來找他套現的很多都是小企業(yè)主，這樣的理由很正常。
“如果不是為了周轉資金，誰會去辦這么大額度的信用卡？”周先生反問道。
記者隨后又以咨詢辦理POS機業(yè)務為由，打電話到了銀聯(lián)深圳分公司。有關負責人表示，只要是注冊資本在100萬元以上，擁有齊全的營業(yè)執(zhí)照、法人代表證、稅務登記證、銀行開戶許可證、組織機構代碼證等五項證件的企業(yè)或個體商戶，只需交納押金1000元就可以申請安裝POS機。以華強北電子元器件類商戶為例，每次刷卡手續(xù)費1%，50元封頂。換言之，刷卡5000元以上，手續(xù)費均為50元。對于套現公司而言，若有客戶套現幾十萬元，則意味著幾千元的“無本生意”。
“一間接待室，幾臺POS機，再加幾個業(yè)務員，基本就是這些套現公司的‘標配’。”深圳市經濟犯罪偵察局一大隊副大隊長李彥平日前在接受深圳商報記者采訪時如是說。李彥平告訴記者，這些非法機構一般都將POS機設在居民區(qū)或寫字樓，大多依靠做熟客生意，對陌生人則比較警惕?！皢喂P套現金額多在幾十萬元以上，儼然成了‘小銀行’?！崩顝┢饺缡钦f。
對此，廣東省小貸協(xié)會外聯(lián)室負責人徐北近日接受記者采訪時也表示了擔憂，“信用卡套現已經上升到了經濟犯罪的范疇，并且有向非法信貸發(fā)展的趨勢。這對正規(guī)經營的小額貸款公司帶來了很大沖擊，特別是放貸金額在幾十萬元左右的‘微小貸’公司?！毙毂比缡钦f。
網絡套現已形成“全產業(yè)鏈”
除了傳統(tǒng)的線下商戶POS機刷卡套現以外，通過第三方支付進行的網絡套現也越來越受到套現公司的青睞。與傳統(tǒng)商戶POS機相比，網上使用信用卡交易不需繳納手續(xù)費或任何稅金，可使套現成本降至最低，同時虛擬的線上交易也使得偵破難度更大。
“0.7費率，T+0當天立即到賬，時時到賬，單筆2萬，日刷50萬，信用卡無需開網銀直接短信認證支付?！边@是一個名為“信用卡網絡套現”的QQ群里每天都在發(fā)的廣告。記者通過在QQ群內與多位套現服務提供者交談了解到，所謂網絡套現的方法其實也相當簡單，就是利用國內的幾個大型電子商務網站進行虛假交易。
除了做套現生意以外，記者連日來在該QQ群還了解到，還有許多人做起了相關生意?！伴L期出售工，農，建等各大行銀行卡、儲蓄卡”、“專業(yè)刷工行星級公司”、 “代辦移動POS機”，諸如此類的廣告不勝枚舉。這儼然已成了一條“全產業(yè)鏈”。
首先是通過向銀行卡供應方買卡，然后通過刷星級公司將銀行卡迅速刷到貴賓等級，再用貴賓級的銀行卡辦理附屬高額度信用卡，最后再委托代辦移動POS機。至此，整個套現流程所需要的“原料”就齊備了。
“網絡套現是新興的作案手法，和傳統(tǒng)POS機套現相比更具隱蔽性，同時跨地域的特點也增加了偵破難度。目前我們也在密切關注但尚無查處案例?！崩顝┢饺缡钦f。(深圳商報)