說起經(jīng)營(yíng)貸，就必須從公司和抵押物說起，不同的是，每家銀行要求不同，大致可從如下幾個(gè)要素來分析：


一，抵押物要求：


抵押經(jīng)營(yíng)貸對(duì)于抵押物有一定的要求，具體體現(xiàn)在房產(chǎn)的的性質(zhì)(住宅，公寓，別墅，寫字樓，商鋪，廠房，宿舍，雙拼)等性質(zhì)，而銀行最喜歡的的房產(chǎn)類型大多數(shù)是(住宅，公寓住宅)這類房產(chǎn)，之所以會(huì)被銀行喜歡，是因?yàn)槠涮幹萌菀?，變現(xiàn)容易，屬于優(yōu)質(zhì)類的抵押品，而其他類型的房產(chǎn)，相對(duì)而言變現(xiàn)能力較弱或難以處置。除此以外，房產(chǎn)的竣工時(shí)間和剩余年限也很重要，大部分銀行只接受25年以內(nèi)的房子，超過25年以上的房產(chǎn)，會(huì)影響貸款成數(shù)，會(huì)決定貸款利率的高于低，除此以外，抵押物還偏向于交易活躍，小區(qū)戶數(shù)多的房產(chǎn)，其次，房子的單價(jià)也影響房子的貸款，有些銀行對(duì)于單價(jià)不到5萬的房子，在貸款成數(shù)方面會(huì)有降低成數(shù)或者拒貸的現(xiàn)象。另外，還有一個(gè)比較特別的點(diǎn)，就是房子的過戶持有時(shí)間，一般需要房產(chǎn)持有至少6個(gè)月以上才符合抵押物的要求，但夫妻之間過戶，直系親屬過戶等，部分銀行不受過戶和持有時(shí)間限制。


二，公司要求:


要做經(jīng)營(yíng)貸，公司是必不可少的一個(gè)關(guān)鍵因素，顧名思義，何為經(jīng)營(yíng)貸？名義上，就是貸款的用途用于公司擴(kuò)大規(guī)?；蛘吖举Y金周轉(zhuǎn)。對(duì)于公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和公司的注冊(cè)或者持有時(shí)間，都有相關(guān)規(guī)定，目前的政策調(diào)控下，大部分銀行要求營(yíng)業(yè)執(zhí)照持有時(shí)間必須滿足1年以上才能申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，少數(shù)銀行接受半年以上的公司，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)情況，也有一定的考量，公司是否實(shí)際經(jīng)營(yíng)？主要經(jīng)營(yíng)什么生意？營(yíng)業(yè)收入如何？這是經(jīng)營(yíng)貸必須要了解的問題。如若是并未實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼公司和名下沒有公司的客戶群體，則需要了解借貸人的實(shí)際收入和實(shí)際從事的工作或者生意。如果即沒有經(jīng)營(yíng)，又沒有還款能力的客戶群體，銀行是不受理的。抵押經(jīng)營(yíng)貸，對(duì)于資金的實(shí)際用途和實(shí)際流向，銀行都有嚴(yán)格的要求。


三，年齡要求;


做抵押經(jīng)營(yíng)貸，有一定年齡限制，一般借款人，抵押人，共借人不低于22周歲，不超過65歲，超過年齡的，需要找符合的年齡來做借款人，或者找有資質(zhì)較好的擔(dān)保人來做借款。在年齡這塊，是銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的紅線，不可逾越，不符合條件的，只能換抵押人或者借款人。


四，征信要求，


只要涉及貸款，征信是必須關(guān)注的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，征信不良，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸必不會(huì)順暢，征信這塊，銀行非常重視的幾個(gè)方面，一，歷史逾期太多，特別是2年以內(nèi)的征信，?，般銀行紅線是近2年不能連3累6，其次就是逾期金額大小，逾期的貸款種類等！?，征信貸款查詢太頻繁，無論是自查還是申請(qǐng)貸款查詢，都不易過多，一年控制在總查詢12次內(nèi)， 1個(gè)月控制在2次內(nèi)，沒必要的小金額貸款和信用卡，能不申請(qǐng)就不申請(qǐng)。?，小額貸款太多，銀行最忌諱小額貸款公司，特別是小金額貸款，筆數(shù)越多，對(duì)申請(qǐng)貸款越不利。?，負(fù)債過高，關(guān)于負(fù)債這個(gè)問題，大多數(shù)人都會(huì)犯的錯(cuò)誤，信貸筆數(shù)太多，信用卡刷的太多，會(huì)透支了房產(chǎn)本來有的額度，舉例一下，假設(shè)你的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值300萬，抵押貸款抵押了150萬，已經(jīng)占有房產(chǎn)價(jià)值的5成，假若信貸總額用了150萬，信用卡刷了50萬，那么，你的負(fù)債已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了房產(chǎn)，對(duì)于抵押經(jīng)營(yíng)貸非常的不利，因?yàn)樾刨J占用房產(chǎn)的額度。所有做經(jīng)營(yíng)貸會(huì)很不利。?，大數(shù)據(jù)不好，特別隱形的小額貸款和網(wǎng)貸，別抱著以為不上征信的僥幸心理，現(xiàn)在大多數(shù)銀行都有大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)不好，一進(jìn)系統(tǒng)，可能是秒拒的結(jié)果。


五，額度和成數(shù)要求


關(guān)于額度;個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸80%以上的銀行單筆都是不超過1000萬總額，有少許銀行單筆貸款額度會(huì)有2000萬，如碰到房產(chǎn)抵押物價(jià)值高，但額度受限，可多增加一個(gè)借款人，可突破額度限制，一般都是直系親屬比較穩(wěn)妥。


六，還款方式和年化利率


經(jīng)營(yíng)貸款跟房貸有所不同，一般還款方式分為隨借隨還，先息后本，先息等額組合還款，這三種還款方式當(dāng)中，先息后本還款的居多，且資金使用率最大，一直受到廣大客戶的喜愛。貸款期限一般分為，1年期，3年-10年先息，25年組合氣球貸，貸款利率，最低年化3.6%，最高不超過年化8%，利率的高低，跟自己條件和所需要的額度都有一定的關(guān)系。


以上為經(jīng)營(yíng)貸基本要領(lǐng)，分享的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，僅供各位朋友們參考，希望對(duì)大家有所幫助。


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