作為一名銀行對(duì)公授信的審查員,在日常工作中,經(jīng)常會(huì)遇到企業(yè)的法定代表人并非實(shí)際控制人的情況,之所以這樣,有幾種原因,有的是正常的情況,有的則是違規(guī)情況。
1、快速響應(yīng),保持企業(yè)正常發(fā)展
現(xiàn)實(shí)生活中,有的實(shí)控人經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)龐大,旗下控股、參股的企業(yè)高達(dá)數(shù)十家及上百家,如果各家企業(yè)均由實(shí)控人任職法定代表人,那么其每天的精力可能都耗費(fèi)在各類簽字上了,根本無(wú)暇把握整個(gè)集團(tuán)的發(fā)展方向,為了集中精力于企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,因此旗下的企業(yè)會(huì)由各個(gè)公司的精英擔(dān)任。
2、上市企業(yè)為減少手續(xù),設(shè)立體外企業(yè)
眾所周知上市企業(yè)融資相對(duì)麻煩一下,不僅僅是要出具董事會(huì)決議,而且還要對(duì)外披露相關(guān)信息等,各類程序手續(xù)較多,因此部分上市企業(yè)會(huì)設(shè)立一些由集團(tuán)內(nèi)的打工者掛名的企業(yè)(不納入上市企業(yè)的關(guān)聯(lián)體中,所以叫做體外企業(yè)),由這類企業(yè)進(jìn)行融資,再通過(guò)“偽交易”的手段將資金轉(zhuǎn)移到上市企業(yè)中,這樣融資較為便捷(這類體外企業(yè)融資,有的會(huì)由上市企業(yè)進(jìn)行暗保,風(fēng)險(xiǎn)較?。?。
如果說(shuō)上述兩類情況屬于比較正常的情況,那么下述兩種情況則是非正常的情況了。
3、隱瞞關(guān)聯(lián),多頭授信貸款
如果說(shuō)上市企業(yè)是為了規(guī)避手續(xù)或者擔(dān)憂融資影響股價(jià),但另外一些企業(yè)則是為了規(guī)避多頭授信,正常而言,銀行對(duì)于每個(gè)集團(tuán)的授信(簡(jiǎn)單理解為貸款)額度是有一個(gè)限額的,如果這個(gè)集團(tuán)內(nèi)的企業(yè)整體貸款金額較大,已達(dá)到銀行認(rèn)定的集團(tuán)貸款上限,為了控制風(fēng)險(xiǎn),銀行一般不會(huì)再增貸。
因此一些民營(yíng)企業(yè)的老板就成立(或者變更)把部分關(guān)聯(lián)企業(yè)的法定代表人及出資人掛到員工的名下,這樣表面上這些企業(yè)就與原先的集團(tuán)沒有任何關(guān)聯(lián)關(guān)系了,這時(shí)候再以這些打工者掛名的企業(yè)去銀行融資,即有機(jī)會(huì)新增融資,這類情況融資造成企業(yè)融資過(guò)度,最終資金鏈斷裂。
4、騙貸
這類情況較少,但也不是沒存在,有的老板成立的企業(yè)就是一個(gè)皮包公司,用于從事詐騙(比如銷售一款產(chǎn)品,夸大功能,誘騙老年人;或者設(shè)立一個(gè)高息計(jì)劃,進(jìn)行非法攬儲(chǔ)),這類企業(yè)的實(shí)際控制人,為了自身免去簽訂擔(dān)保合同,有時(shí)候就會(huì)由員工任職法定代表人(很多企業(yè)的合同、協(xié)議其實(shí)都是法定代表人簽名的),這樣后續(xù)的責(zé)任由簽訂擔(dān)保合同打工者承擔(dān)。
如果是上述1/2類情況任職法定代表人的,因?yàn)橹榔髽I(yè)屬于正規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè),很多法定代表人甚至本身是企業(yè)的小股東(持有部分股票),所以簽名在他們看來(lái)屬于正常經(jīng)營(yíng)行為,沒有影響;但如果是后兩類,打工者之所以愿意掛名法定代表人一般兩個(gè)因素:一是虛榮心,掛名法人或出資人后可以到處?kù)乓?;二是老板給予增加工資提高待遇。特別是簽字,除了忽悠安全之外,一般還會(huì)多給錢,有的人經(jīng)受不住,就簽了,因?yàn)闊o(wú)知,總認(rèn)為反正銀行借的錢不是自己用的,影響不大。
其實(shí)目前銀行融資,法定代表人并不一定都要簽字,一定必須簽字的其實(shí)是實(shí)際控制人,當(dāng)然由于表面的法定代表人及出資者均可以變更,現(xiàn)實(shí)中如果企業(yè)沒有主動(dòng)告知,其實(shí)很多時(shí)候銀行并不知道真正的實(shí)際控制人是誰(shuí)。但是銀行做貸前調(diào)查時(shí),肯定會(huì)與你有所接觸,如果你是個(gè)打工者只是掛名而已,又確實(shí)不想簽訂擔(dān)保合同,在貸前調(diào)查時(shí),你可以私下告知銀行的貸前調(diào)查人員,誰(shuí)才是實(shí)際控制人,這樣就能規(guī)避簽字的麻煩了。
簽訂連帶責(zé)任擔(dān)保,后續(xù)一旦企業(yè)貸款發(fā)生不良,那么作為擔(dān)保人,你是需要承擔(dān)這筆債務(wù),所以簽字之前一定要慎重,能不簽最好還是不簽,不要給自己埋下一顆雷!