“雖然各地陸續(xù)有不少可以借鑒的嘗試，但由于擔(dān)保、互保鏈條錯綜復(fù)雜，‘解圈斷鏈’是一個艱難、復(fù)雜的過程，具有普遍適用性、可推廣的有效手段還需要進(jìn)一步探索完善?！痹瑏喢粽f。 突圍—— 以發(fā)展“加法”做風(fēng)險“減法” “金融業(yè)本來就是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)。防范化解金融風(fēng)險，最有效的方法不是‘就地臥倒’，而是要提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率。要‘以時間換空間’，用適度的增量保證存量信貸資產(chǎn)的安全?！敝袊y行浙江省分行副行長段忠輝說?！ 叭绻f過去主要追求規(guī)模擴(kuò)張、業(yè)務(wù)拓展，現(xiàn)在銀行業(yè)必須學(xué)會俯下身子精耕細(xì)作。”中國建設(shè)銀行紹興分行副行長沈源鋼將這種轉(zhuǎn)變比喻為從“游牧文明”向“農(nóng)耕文明”的跨越?！ ≌憬∥⑵髽I(yè)眾多，其中不乏正在快速成長的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動對接重點項目，積極通過投貸聯(lián)動、理財直融等方式服務(wù)小微、支持“雙創(chuàng)”?！ 昂芏嗳硕家詾樾∥⑵髽I(yè)貸款無利可圖，其實如果能夠做好風(fēng)險控制，形成有效的盈利模式，小微貸款的前景并不差?！碧┞°y行臺州管理總部總經(jīng)理元志衛(wèi)介紹，該行已累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款100多萬筆，每筆平均50多萬元，而且壞賬率比想象中的低。 商標(biāo)、股權(quán)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押探索，有利于給小微企業(yè)提供更多增信服務(wù)。在臺州，記者遇到了恒翔針業(yè)有限公司執(zhí)行董事賀順根。他的企業(yè)正在擴(kuò)建廠房，資金缺口較大，但固定資產(chǎn)多半已抵押出去?，F(xiàn)在通過商標(biāo)質(zhì)押方式獲得了一筆400萬元的半年期貸款，利率僅為4.68%?！拔覀兝斫獾乃^商業(yè)可持續(xù)，一是風(fēng)險可控，二是能實現(xiàn)利潤，而不在于利潤高低?！痹拘l(wèi)說。 浙商銀行推出了針對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)了無抵押、無擔(dān)保的“圓夢創(chuàng)客貸”。杭州聚麗商貿(mào)有限公司是一家電商企業(yè)，主要經(jīng)銷哈密瓜、若羌紅棗、庫爾勒香梨等新疆農(nóng)副產(chǎn)品。公司總經(jīng)理姜寶壘說，他們的實際貸款金額只有30萬元，但這30萬元能直接增加120萬元的銷售規(guī)模?！ 拔覀儾粓D當(dāng)下賺錢，只希望成為那個給成長型企業(yè)‘喂第一口奶’的銀行。”浙商銀行杭州西溪支行微貸部總經(jīng)理金武說，“留住客戶，才會帶來傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外的利潤增長點。通過開展綜合化金融服務(wù)，做好分母的‘加法’，對信用風(fēng)險的承受能力也就自然增強(qiáng)了”?！ √铰贰 ∽吆媒鹑诟母铩捌胶饽尽薄 〖纫婪痘鈪^(qū)域金融風(fēng)險，又要提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率。浙江各地銀行業(yè)在求解這道題目的過程中，從各自實際出發(fā)進(jìn)行了諸多探索，其各具特色的實踐成果給記者留下深刻印象。 ——拓展多元化融資渠道，引導(dǎo)企業(yè)去杠桿、降成本?！ 〗刂?015年11月末，紹興市新昌縣不良貸款率僅為0.86%，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的負(fù)債率一般在40%左右。新昌農(nóng)商行為當(dāng)?shù)乜倲?shù)三分之二的企業(yè)提供了貸款，該行董事長趙學(xué)夫說，他們認(rèn)為小微企業(yè)的合理負(fù)債率一般為40%，遇到超出這個范圍的企業(yè)貸款需求都要嚴(yán)格審查?！耙皇强雌髽I(yè)拿錢干什么用；二看其資產(chǎn)、銷售與負(fù)債的匹配度以及盈利能力與負(fù)債的匹配度。由于對負(fù)債率的嚴(yán)格控制，我們客戶的企業(yè)融資成本一般占其銷售成本的2%至3%?！薄 ∧敲?，怎樣滿足企業(yè)發(fā)展中的融資需求呢？在現(xiàn)代感十足的新昌縣科技大市場，有一面色彩繽紛的“上市公司墻”，上面掛著該縣7家滬深交易所上市公司、8家新三板上市公司以及多家擬上市公司的標(biāo)識。新昌縣創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚，針對新型企業(yè)融資需求特點，他們多措并舉支持企業(yè)借助資本市場直接融資，對企業(yè)股改、掛牌、上市，以及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、定向增發(fā)等方式直接融資，均給予獎勵?！ ?015年全縣有2家企業(yè)首發(fā)融資，5家已經(jīng)上市的公司定向增發(fā)再融資，4家新三板掛牌企業(yè)定向增發(fā)融資，涉足資本市場的企業(yè)直接融資總金額超過35億元。企業(yè)融資的多元化，也間接分散了銀行信貸系統(tǒng)的風(fēng)險。”新昌縣副縣長嚴(yán)鋼說?！ 嘤嘣鹑诜?wù)主體，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)?！ 倓偒@批國家級小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新實驗區(qū)的臺州市，是全國唯一同時擁有3家城商行的城市。“由于市場競爭充分，每當(dāng)企業(yè)的需求產(chǎn)生，總有金融機(jī)構(gòu)嘗試滿足。提供金融服務(wù)的主體增多，最終受益的是實體經(jīng)濟(jì)?！迸_州銀監(jiān)分局副局長吳志民說?！ 「咝?、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，擠壓了高利貸等不規(guī)范民間借貸的生存空間。臺州路橋區(qū)新橋鎮(zhèn)鳳陽章村是該市最大的絲網(wǎng)加工基地，以前村民從事生產(chǎn)所需資金幾乎全部依賴民間融資，最高的年化利率可達(dá)30%。如今，全村105戶村民獲得了泰隆銀行整村授信，貸款利率降至個位數(shù)?！ 霸谝恍v史上高利貸盛行的地方，自從本地的法人銀行進(jìn)駐后，民間借貸比例大幅下降，金融秩序有很大改善。因為小銀行服務(wù)的客戶，往往就是以前求助于非法金融的企業(yè)?！眳侵久裾J(rèn)為，從臺州的經(jīng)驗看，未來各地民營銀行的增加將會在改善小微企業(yè)金融服務(wù)、促進(jìn)民間融資陽光化等方面，發(fā)揮出很大的積極作用?！ ⒎蠈嶋H的信用體系和擔(dān)保體系，防范分擔(dān)信貸風(fēng)險?！ ∨_州地區(qū)銀行業(yè)的不良貸款率多年來保持在低位。除了因為當(dāng)?shù)赜袌允貙崢I(yè)的傳統(tǒng)，這樣的“免疫力”更得益于金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，對銀企信息不對稱、抵押擔(dān)保難、投資和收益不匹配等難題進(jìn)行了求解?！ ∨_州市金融服務(wù)信用信息共享平臺集合了工商、司法、稅務(wù)、國土等12個部門的非銀行信息，這是央行征信報告之外的另一張小微企業(yè)“履歷表”，有助于從源頭上解決銀企信息不對稱的難題。 臺州市設(shè)立了地級市中第一家小微企業(yè)信用保證基金。基金初設(shè)規(guī)模5億元，其中市、區(qū)兩級政府出資4億元，其余由7家合作銀行共同出資，按照10倍杠桿，可為小微企業(yè)提供累計50億元的增信擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率僅為1%。信?；鹬行目偨?jīng)理鄭凌說，信?；皙?dú)特之處在于用財政資金撬動銀行信貸，兩者共擔(dān)風(fēng)險，有效地彌補(bǔ)了商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的覆蓋不足。截至目前，信?；鹨牙塾嫲l(fā)放擔(dān)保函800余筆?！ ∞D(zhuǎn)型的成果正在逐步顯現(xiàn)：2015年，浙江重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保和技術(shù)改造4大優(yōu)先投資領(lǐng)域預(yù)計分別增長21%、35%、70%和22%，明顯快于房地產(chǎn)投資的2.4%；裝備制造、高新技術(shù)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值增速明顯快于整體工業(yè)?！ “殡S著浙江經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，出現(xiàn)新興行業(yè)信貸增長明顯快于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸增長的趨勢，其中信息產(chǎn)業(yè)貸款同比增長10%以上，成為信貸投放的重要增長點?！ ≡谟浾呓Y(jié)束采訪時，熊濤充滿信心地說：“近年來，浙江經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷幾輪起起落落，但始終憑借較好的韌性、較大的彈性，重回上升軌道。相信這次也不例外。銀行業(yè)也有希望在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的過程中，走出一條率先突圍的路子！”（經(jīng)濟(jì)日報）