個(gè)體戶通常缺乏抵押資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、營(yíng)業(yè)收入不高，這類(lèi)客戶獲得銀行貸款通常難度較大。銀行貸款更重視抵押物和經(jīng)營(yíng)規(guī)模。個(gè)體戶遭遇資金周轉(zhuǎn)難時(shí)，銀行抵押貸款方式往往行不通，那個(gè)體戶如何能申請(qǐng)到無(wú)抵押貸款呢?
目前，小額貸款公司和部分銀行均能提供無(wú)抵押貸款，貸款門(mén)檻較低，個(gè)體戶比較容易達(dá)到貸款要求。個(gè)體戶無(wú)抵押貸款的要求通常有以下幾方面：
一、征信良好
無(wú)抵押貸款就是信用貸款，個(gè)人征信是評(píng)估貸款資質(zhì)的重要指標(biāo)。貸款和信用卡使用都能產(chǎn)生征信記錄，如果個(gè)體戶從未有過(guò)貸款逾期及信用卡還款逾期，就屬于征信良好的情況。如果征信報(bào)告中體現(xiàn)出的逾期情況較輕微，比如一兩次逾期，且逾期時(shí)間不長(zhǎng)，逾期金額不大的情況，如果個(gè)體戶其他方面(如還款能力等)資質(zhì)較好，還是能申請(qǐng)到貸款的。逾期較為嚴(yán)重的，就很難申請(qǐng)到無(wú)抵押貸款了。個(gè)人征信還會(huì)影響貸款額度。
二、銀行流水
除了征信記錄，個(gè)體戶無(wú)抵押貸款最主要的要求就是還款能力了。無(wú)抵押貸款不要求提供資產(chǎn)抵押，最能體現(xiàn)出還款能力的證明就是銀行流水了。因此，個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)收入能以銀行流水體現(xiàn)的，有助于貸款申請(qǐng)。一些個(gè)體戶沒(méi)有存款或者經(jīng)常存款的習(xí)慣，收入和支出都以現(xiàn)金方式進(jìn)行，而對(duì)銀行和貸款公司而言，收入情況口說(shuō)無(wú)憑。每月連續(xù)的能體現(xiàn)出較穩(wěn)定收入的銀行流水最具有參考價(jià)值。
以上兩方面是貸款評(píng)估的最主要因素，此外貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)審核個(gè)人資料、個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)資料、居住證明等等。另外，個(gè)體戶負(fù)債情況也是重要因素，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人收入情況、負(fù)債情況進(jìn)行綜合評(píng)估，判斷借款人是否有能力承擔(dān)新的負(fù)債。