“金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大的重要力量”，郵儲(chǔ)銀行重慶分行行長(zhǎng)夏小平日前在接受媒體采訪時(shí)表示。
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行積極響應(yīng)國(guó)家出臺(tái)的各項(xiàng)支持與扶持小微企業(yè)發(fā)展政策，以“兩增兩控”為目標(biāo)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)面、提升貸款額度、降低貸款成本等方面做好文章，提升了小微企業(yè)服務(wù)實(shí)效，有效紓解了民營(yíng)企業(yè)融資困境。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年11月底，郵儲(chǔ)銀行重慶分行考核口徑的小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅猛，超額完成總行下達(dá)計(jì)劃目標(biāo)的186.7%；貸款戶數(shù)較去年同期增加2900多戶，較好地完成了小微信貸增速和戶數(shù)“兩增”監(jiān)管要求。
增加小微企業(yè)貸款可獲得性
眾所周知，小微企業(yè)擁有大中型企業(yè)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)Ｗ⒂诩?xì)分的消費(fèi)群體。然而小微企業(yè)具有規(guī)模小、資產(chǎn)少、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，融資難、融資貴一直是其成長(zhǎng)過(guò)程中揮之不去的“陰影”。
位于渝北農(nóng)業(yè)園區(qū)食品工業(yè)城的重慶某食品有限公司，是一家集食品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)與銷(xiāo)售為一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司經(jīng)營(yíng)某知名火鍋品牌已達(dá)十多年，傳承了重慶老火鍋的同時(shí)，隨著市場(chǎng)的變化需要隨之創(chuàng)新，也需要資金不斷開(kāi)拓新的市場(chǎng)。郵儲(chǔ)銀行重慶分行在走訪調(diào)研企業(yè)過(guò)程中，及時(shí)為企業(yè)出謀劃策，及時(shí)為客戶授信2700萬(wàn)元，并為企業(yè)提供一攬子金融支持。
近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行將普惠金融工作作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支點(diǎn)，加大小微貸款金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，提供差異化融資服務(wù)，為小微企業(yè)注入源頭活水。對(duì)標(biāo)政策明確的普惠金融或小微企業(yè)貸款考核指標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行交出了一份沉甸甸的答卷。
今年3月，在繼續(xù)監(jiān)測(cè)“三個(gè)不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，監(jiān)管層針對(duì)單戶授信1000萬(wàn)元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出了“兩增兩控”的新目標(biāo)?！皟稍觥?，即單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平?！皟煽亍?，即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本，突出對(duì)小微企業(yè)貸款量質(zhì)并重、可持續(xù)增長(zhǎng)的監(jiān)管導(dǎo)向。
除了上述監(jiān)管考核口徑的小微企業(yè)貸款“兩增”指標(biāo)完成較好外，郵儲(chǔ)銀行重慶分行在降低小微企業(yè)融資成本及提升金融服務(wù)質(zhì)效工作制度化建設(shè)也取得了階段性成效。數(shù)據(jù)顯示，2018年7-11月，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較一季度下降約70BP。
創(chuàng)新產(chǎn)品緩解小微融資難題
近年來(lái)，小微企業(yè)融資貴問(wèn)題十分突出，傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款期限一般設(shè)定為1年以內(nèi)，貸款到期后企業(yè)仍有貸款需求必須先還后貸，若自有資金進(jìn)入實(shí)業(yè)或投資領(lǐng)域尚未回流，小微企業(yè)或采取民間借貸等途徑“拆借周轉(zhuǎn)”，或向銀行申請(qǐng)貸款展期，但前者成本較高且易衍生風(fēng)險(xiǎn)，后者則被銀行業(yè)內(nèi)認(rèn)為是企業(yè)的一種非正常經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，影響企業(yè)資信。
為切實(shí)解決小微企業(yè)融資過(guò)程中“先還后貸”所造成的資金壓力，降低小微企業(yè)融資成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行從實(shí)際出發(fā)，緊貼市場(chǎng)需求，創(chuàng)新推出了無(wú)還本續(xù)貸，在一定程度上滿足小微企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款需求。
據(jù)介紹，無(wú)還本續(xù)貸的創(chuàng)新做法是，提前兩個(gè)月梳理到期客戶名單，建立客戶分層走訪機(jī)制，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和資金使用情況，對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，在企業(yè)資金出現(xiàn)暫時(shí)困難情況下，主動(dòng)向客戶介紹無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，積極為企業(yè)解決困難。
不僅如此，郵儲(chǔ)銀行還致力于提升小微企業(yè)信貸速度，緩解小微企業(yè)“融資慢”難題的傳統(tǒng)領(lǐng)域“快捷貸”產(chǎn)品；依托政府小微信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，破解小微企業(yè)“融資難”的政銀合作領(lǐng)域“助保貸”“政銀擔(dān)”等產(chǎn)品；立足服務(wù)供給側(cè)改革，為民生領(lǐng)域小微企業(yè)量身打造的“醫(yī)療貸”“水利貸”等產(chǎn)品。
為解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行重慶分行持續(xù)開(kāi)展“大走訪”活動(dòng)。分行管理層率先垂范，帶頭走平臺(tái)、訪企業(yè)，截至目前，今年共走訪小微企業(yè)1000余戶、各類(lèi)平臺(tái)及合作機(jī)構(gòu)300余家。通過(guò)主動(dòng)跑機(jī)構(gòu)跑企業(yè)，多維度掌握他們的經(jīng)營(yíng)狀況，將有融資需求的企業(yè)列入支持名單，有效服務(wù)了小微企業(yè)。
多措并舉紓解民企融資困境
“我們民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大離不開(kāi)郵儲(chǔ)銀行的大力支持?！敝貞c佳仙食品總經(jīng)理余加義說(shuō)出了當(dāng)?shù)睾芏嗝衿蟮男穆暋?016年3月，佳仙食品與郵儲(chǔ)銀行結(jié)緣于快捷貸產(chǎn)品，額度從200萬(wàn)元、400萬(wàn)元，逐年攀升到1280萬(wàn)元；2018年5月郵儲(chǔ)銀行重慶兩江分行為另一家食品企業(yè)授信2700萬(wàn)元，成為該行授信額度最高的客戶；2013年首次為重慶一家工貿(mào)企業(yè)辦理小企業(yè)法人貸款510萬(wàn)元，相繼為企業(yè)主辦理了個(gè)人商務(wù)貸款240萬(wàn)元、小企業(yè)信易融業(yè)務(wù)200萬(wàn)元……
為什么很多小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)會(huì)選擇郵儲(chǔ)銀行重慶分行？“我們總是從他們的需求出發(fā)，幫助民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)解決融資難題。”郵儲(chǔ)銀行重慶分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人于倩表示，我們郵儲(chǔ)銀行多管齊下紓解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資困境。
首先是減費(fèi)讓利，幫助民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)節(jié)省成本。郵儲(chǔ)銀行重慶分行嚴(yán)格落實(shí)降低企業(yè)融資成本要求，通過(guò)細(xì)分客戶、行業(yè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)小微客戶進(jìn)行分層定價(jià)，給予風(fēng)險(xiǎn)低、信用好、主營(yíng)業(yè)務(wù)符合國(guó)家發(fā)展政策的客戶更優(yōu)惠的價(jià)格支持，努力提升小微金融的綜合服務(wù)水平。
其次是創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化需求。針對(duì)各行業(yè)小微企業(yè)群體信貸資金服務(wù)需求多樣化特點(diǎn)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供應(yīng)體系。比如，在小微企業(yè)貸款續(xù)貸方面，不斷優(yōu)化簡(jiǎn)化老客戶續(xù)貸材料和辦理流程，積極推廣無(wú)還本續(xù)貸、循環(huán)貸、轉(zhuǎn)貸平臺(tái)應(yīng)急貸等業(yè)務(wù)。截至2018年11月轉(zhuǎn)貸金額超過(guò)13億元，惠及近200戶企業(yè)及小微企業(yè)主，極大地降低了企業(yè)續(xù)貸成本，有效緩解了小微企業(yè)融資難融資貴的現(xiàn)象。
三是科技支撐，不斷提升金融服務(wù)效率。積極利用小微易貸大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，通過(guò)行內(nèi)存量客戶數(shù)據(jù)以及稅務(wù)、發(fā)票、政務(wù)等數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，突出線上產(chǎn)品時(shí)效快、流程簡(jiǎn)單的優(yōu)勢(shì)，提升了客戶滿意度。
郵儲(chǔ)銀行重慶分行小企業(yè)客戶經(jīng)理在客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
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