研發(fā)幾年了的醫(yī)療器械,因300萬(wàn)元資金缺口,無(wú)法兌付首個(gè)訂單。光谷一家醫(yī)療器械企業(yè),目前面臨的尷尬即將結(jié)束。昨日,記者從多個(gè)渠道證實(shí),“貸款保險(xiǎn)”即將在光谷試點(diǎn),新政將為銀行去除后顧之憂,以助它們大膽為這類企業(yè)放貸?!氨kU(xiǎn)貸款”實(shí)際上叫貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。武漢一本地銀行人士介紹,這就相當(dāng)于給貸款買了保險(xiǎn),一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司將先向銀行賠付損失。這種業(yè)務(wù),一般針對(duì)小微企業(yè)貸款和科技貸款。作為首次登陸湖北的這項(xiàng)業(yè)務(wù),將首先在東湖高新區(qū)“試水”。昨日,記者從多個(gè)渠道證實(shí),由人民銀行武漢分行、湖北保監(jiān)局、東湖管委會(huì)三家會(huì)簽的相關(guān)文件,已于上周五簽發(fā),將有武漢農(nóng)商等5家銀行與人保等保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。相關(guān)人士介紹,貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將適用于高新區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè),可以用于科技型企業(yè)申請(qǐng)信用貸款,或者利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等質(zhì)押品申請(qǐng)貸款。本報(bào)記者獲知,單筆貸款額度一般為信用貸款300萬(wàn)元,其他質(zhì)押貸款最高不超過(guò)500萬(wàn)元。根據(jù)三家單位共同發(fā)布的文件顯示,科技型企業(yè)在申請(qǐng)“貸款保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)時(shí),獲得貸款的貸款利率,不會(huì)超過(guò)基準(zhǔn)利率的1.2倍,而保險(xiǎn)費(fèi)率也不會(huì)超過(guò)2%,此外不得收取其他費(fèi)用?!爸坏任募雠_(tái)了?!弊蛉?,武漢一本地銀行光谷科技支行副行長(zhǎng)告訴本報(bào)記者,該行已經(jīng)儲(chǔ)備了至少5個(gè)相關(guān)項(xiàng)目。而首家企業(yè),有望通過(guò)這一業(yè)務(wù),獲得200萬(wàn)元信用貸款。昨日,國(guó)務(wù)院發(fā)布《金融支持小微企業(yè)發(fā)展意見(jiàn)》也明確指出,要“充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用,大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 首筆業(yè)務(wù)有望本周落地本周有望在光谷落地的“貸款保險(xiǎn)”,將為銀行解除后顧之憂。昨日,業(yè)內(nèi)人士稱,“以后‘買了保險(xiǎn)的貸款’,一旦出了風(fēng)險(xiǎn),將由三家共同承擔(dān)?!睋?jù)了解,一旦出現(xiàn)企業(yè)無(wú)法償還貸款,保險(xiǎn)公司、東湖高新區(qū)管委會(huì)、銀行將按照5:3:2的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。武漢一本地銀行光谷科技支行副行長(zhǎng)向本報(bào)記者表示,風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的明確,將會(huì)極大刺激銀行的積極性。首筆業(yè)務(wù)有望本周落地上周,武漢一本地銀行光谷支行科技金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示,她對(duì)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非常期待。前后超過(guò)1年時(shí)間,這家銀行一直在對(duì)這一業(yè)務(wù)進(jìn)行考察。他們認(rèn)為,“貸款保險(xiǎn)”的試點(diǎn),將為銀行解除后顧之憂。正是這家銀行,有望讓首筆“貸款保險(xiǎn)”落地光谷。據(jù)介紹,首個(gè)受益對(duì)象是光谷生物城的一家醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)。此前,這家企業(yè)一直專注于產(chǎn)品研發(fā),也投入了大量資金。目前,產(chǎn)品已經(jīng)非常成熟,進(jìn)入了市場(chǎng)推廣期,并在今年拿到了首個(gè)訂單。不過(guò),如果沒(méi)錢,訂單生產(chǎn)也會(huì)出現(xiàn)困難。銀行接觸后,也表示為難?!爱a(chǎn)品都還沒(méi)銷售過(guò),連銀行流水也沒(méi)有?!鄙鲜鲢y行負(fù)責(zé)人表示,剛剛接觸企業(yè)之初,雖然看好這個(gè)企業(yè),但限于風(fēng)險(xiǎn)控制,銀行也很為難?!吧现?,他們的貸款申請(qǐng),已經(jīng)通過(guò)了貸審會(huì)?!弊蛉?,這家銀行作出了放款的決定,而保險(xiǎn)公司的審批也在進(jìn)行中。該行表示,這家企業(yè)預(yù)計(jì)本周就能拿到貸款了。據(jù)悉,貸款保險(xiǎn),在湖北尚屬首次。但在中關(guān)村、張江高新區(qū),這種試點(diǎn)已經(jīng)有幾個(gè)年頭了?!百J款保險(xiǎn)”為小微企業(yè)融資解憂在東湖高新區(qū),受到銀行關(guān)注的科技型企業(yè),多達(dá)3000多家,這些處于初創(chuàng)期的企業(yè),九成亟需資金支持。但是,這些企業(yè)多是輕資產(chǎn)運(yùn)行,沒(méi)有土地、廠房等固定資產(chǎn),也不是每家企業(yè)都有專利等核心技術(shù)可用于抵押,銀行提供貸款的時(shí)候,往往“信不足”。2年前,東湖高新區(qū)決心打造“資本特區(qū)”。作為支持科技企業(yè)的一項(xiàng)措施,東湖高新區(qū)就建立相關(guān)機(jī)制,對(duì)銀行的科技企業(yè)貸款,提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。東湖高新區(qū)金融辦介紹,一旦銀行向相關(guān)科技企業(yè)發(fā)放的貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),銀行可以申請(qǐng)開發(fā)區(qū)的財(cái)政補(bǔ)貼,金額可以達(dá)到貸款金額的30%。“不過(guò),到目前為止,尚未發(fā)生過(guò)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題?!睋?jù)區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人介紹,目前看來(lái),銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制把握得很好?!安还馐嵌嗔艘患绎L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者,也多了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制?!睋?jù)前述銀行負(fù)責(zé)人表示,保險(xiǎn)公司同樣要對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查,因此,雖然貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,銀行只承擔(dān)了20%的風(fēng)險(xiǎn),但實(shí)際上,由于保險(xiǎn)公司的介入,風(fēng)險(xiǎn)控制并不會(huì)削弱。

“這一舉措,主要是為解決小微企業(yè),特別是科技型初創(chuàng)企業(yè)的融資難?!弊蛉?,與這一業(yè)務(wù)相關(guān)的多方均表示,此舉將是小企業(yè)受益。(楚天金報(bào))