“今年房產(chǎn)按揭貸款增速不太高，房產(chǎn)按揭貸款在零售業(yè)務(wù)中比例在下降。”興業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁嚴(yán)學(xué)旺對(duì)記者稱(chēng)。 消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、房貸是零售貸款的三大塊業(yè)務(wù)，2006到2007年，興業(yè)銀行通過(guò)房產(chǎn)按揭貸款拓展零售業(yè)務(wù)規(guī)模總量，當(dāng)時(shí)，該行規(guī)模一度沖到了股份制銀行第二名。不過(guò)，在嚴(yán)學(xué)旺看來(lái)，近兩年來(lái)，考慮到限購(gòu)，個(gè)人房貸增幅將有限?！ ?012年，興業(yè)銀行調(diào)整了零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)而開(kāi)發(fā)能夠有效擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)客戶(hù)基數(shù)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品?！ 「淖儼唇屹J款獨(dú)大 自2006年后，興業(yè)房產(chǎn)按揭貸款增長(zhǎng)迅猛，曾一度增量趕超招行，零售信貸殺出了在股份行中的江湖地位。但此后也發(fā)現(xiàn)房貸顯現(xiàn)兩個(gè)短板，一個(gè)是收益相對(duì)不高，基本在基準(zhǔn)貸款利率上都進(jìn)行了打折；此外，由于按揭貸款期限比較長(zhǎng)，信貸周轉(zhuǎn)稍慢，不利于積累更廣泛零售客戶(hù)群、做大客戶(hù)數(shù)?！ 榇?，2009年到2011年，興業(yè)銀行將零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)定位在提升零售貸款收益，業(yè)務(wù)開(kāi)始側(cè)重于經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)貸款；2012年開(kāi)始，興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)進(jìn)一步提出要將客戶(hù)數(shù)量做上去。 “房產(chǎn)按揭貸款的量今年增長(zhǎng)有限，已不像早幾年那么如火如荼了。我們內(nèi)部考慮到收益，房貸進(jìn)行了重新定價(jià)，基本要求在基準(zhǔn)利率9折以上?！眹?yán)學(xué)旺稱(chēng)?！ ∈聦?shí)上，對(duì)待個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款態(tài)度，多家股份行類(lèi)似。以光大銀行為例，去年下半年以來(lái)，該行就縮緊了個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，部分分行暫停發(fā)放。相反，該行在經(jīng)營(yíng)性貸款上卻力求突破，近期更推出12年超長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)性貸款?！ ∨d業(yè)因此開(kāi)始研究尋找新的個(gè)人信貸藍(lán)海。中國(guó)旅游研究院近期發(fā)布報(bào)告，預(yù)計(jì)2013年中國(guó)出境游的人數(shù)會(huì)達(dá)到9430萬(wàn)人次。出境游過(guò)半人群月收入在3000元至8000元，年齡在25-42歲，有巨大貸款消費(fèi)需求。 “我們之前對(duì)出境游群體做了深入研究，就算我們只做這個(gè)群體1%生意，客戶(hù)數(shù)也在好幾十萬(wàn)。對(duì)我們做大零售客戶(hù)基數(shù)推動(dòng)力將巨大。”嚴(yán)學(xué)旺表示。據(jù)了解，目前興業(yè)銀行個(gè)人貸款客戶(hù)總和也只有50萬(wàn)人左右?！ 榇耍d業(yè)銀行近期推出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)出境游產(chǎn)品“隨興游”， 一年期無(wú)抵押貸款，在央行基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%左右，折合年利率8%；如果是2-3年期貸款，折合年利率在9%。產(chǎn)品覆蓋客戶(hù)旅游時(shí)的保證金（存款）證明、購(gòu)匯、旅行保險(xiǎn)（放心保）等一系列金融需求?！ 斑@個(gè)貸款審批不設(shè)在分行，全部集中到信貸工廠(chǎng)批量化審批。開(kāi)發(fā)出一定客戶(hù)基數(shù)后，這對(duì)這些客戶(hù)還可以做其他延伸產(chǎn)品?！眹?yán)學(xué)旺稱(chēng)?！ ∷硎荆窈?年，我國(guó)出境旅游有可能超過(guò)4億人次，攻旅游市場(chǎng)，也是該行在刺激消費(fèi)、落實(shí)國(guó)家支柱性產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的舉措。 和國(guó)有大行及部分股份行相比，在發(fā)展零售業(yè)務(wù)時(shí)，興業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)并不具備優(yōu)勢(shì)?！ 盀榇耍覀円呀?jīng)在向一些地區(qū)的銀監(jiān)局進(jìn)行申報(bào)設(shè)立"社區(qū)銀行"，但是每個(gè)地方目前進(jìn)展速度不一樣。”嚴(yán)學(xué)旺稱(chēng)?！ ?月底，興業(yè)銀行“社區(qū)銀行”申報(bào)首先在福建獲批，興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場(chǎng)社區(qū)支行最近正式開(kāi)業(yè)，在全國(guó)性商業(yè)銀行中算第一家?！ ?duì)于社區(qū)支行的探索，地方性銀行此前有過(guò)探索，上海農(nóng)商銀行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海開(kāi)設(shè)100家?！ 拔覀兩鐓^(qū)銀行概念和金融便利店有些類(lèi)似，營(yíng)業(yè)時(shí)間可至晚上8時(shí)，這意味著在銀行常規(guī)營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后，小區(qū)周邊的居民仍可辦理各類(lèi)金融業(yè)務(wù)?！眹?yán)學(xué)旺表示?！ ?jù)了解，社區(qū)支行中可以辦理如借記卡、信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。嚴(yán)學(xué)旺表示，如果政策鼓勵(lì)，其他“社區(qū)銀行”申報(bào)獲批，這一模式將向全國(guó)推廣。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)