●完善農(nóng)村信用體系
長(zhǎng)期以來(lái)，銀行和農(nóng)戶信息不對(duì)稱(chēng)、農(nóng)村信用體系不健全等導(dǎo)致了銀行“難貸款”與農(nóng)民“貸款難”的問(wèn)題。
據(jù)了解，一個(gè)信貸員往返麗水市區(qū)到村子里，往往需要花費(fèi)一天時(shí)間，費(fèi)用在500元左右，而一筆貸款從提出貸款需求到發(fā)放，常常又需要跑上至少三趟。這種情況下，如果僅為個(gè)別農(nóng)戶提供貸款且貸款金額不多，那么銀行的貸款成本則會(huì)很高。
另?yè)?jù)調(diào)查測(cè)算，銀行在農(nóng)村增設(shè)一家物理網(wǎng)點(diǎn)，一次性投入約60萬(wàn)元，每年?duì)I運(yùn)成本需要30萬(wàn)元以上；若設(shè)置一個(gè)流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)，每年成本需要20多萬(wàn)元。并且由于農(nóng)戶信用信息不健全，導(dǎo)致一些銀行不愿意放貸給農(nóng)戶。
對(duì)此，中國(guó)人民銀行麗水市中心支行行長(zhǎng)孔祖根表示，在市場(chǎng)化條件下，如何讓金融機(jī)構(gòu)商業(yè)利益可持續(xù)的同時(shí)，又愿意為“三農(nóng)”服務(wù)，很重要的前提是由各級(jí)地方政府搭建一系列平臺(tái)來(lái)加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括支付環(huán)境、信用環(huán)境、物理網(wǎng)點(diǎn)、法治環(huán)境等，從而降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的成本。
為此，麗水不斷深化以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)、信用縣“四信”建設(shè)為核心的信用體系建設(shè)。
2010年，麗水自主研發(fā)的第一代農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺(tái)，在全國(guó)率先建立了市、縣兩級(jí)聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
據(jù)悉，為建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，當(dāng)年相關(guān)部門(mén)抽調(diào)了1.73萬(wàn)名機(jī)關(guān)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部組成3453個(gè)農(nóng)戶信息采集小組、198個(gè)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)小組和3個(gè)業(yè)務(wù)指導(dǎo)小組，在全市范圍內(nèi)開(kāi)展地毯式農(nóng)戶信用信息采集和信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作。這也讓麗水成為了全國(guó)第一個(gè)所有行政村完成農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)的地級(jí)市。
截至2016年10月末，該市已評(píng)定信用農(nóng)戶41.3萬(wàn)戶，其中，共有35.53萬(wàn)信用農(nóng)戶累計(jì)獲得386.32億元貸款；農(nóng)戶信用信息更新率達(dá)到90%以上；成功創(chuàng)建905個(gè)信用村（社區(qū)）、38個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、2個(gè)信用縣。
有了該數(shù)據(jù)庫(kù)，農(nóng)戶便有了信用資產(chǎn)，從此“窮可貸”、“富可貸”。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)依托該數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)展“整村批發(fā)”農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，不僅可以節(jié)省物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)成本，還簡(jiǎn)化了貸前調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估等環(huán)節(jié)的工作，提高了貸款發(fā)放速度，有效拓展了農(nóng)村市場(chǎng)。
2016年，麗水人行對(duì)第一代平臺(tái)進(jìn)行全面升級(jí)，建立了一個(gè)涵蓋農(nóng)村居民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織兩大主體，具備信息征集管理、信用評(píng)價(jià)應(yīng)用、聯(lián)合激勵(lì)懲戒、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、信用綜合查詢(xún)、數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計(jì)等六大功能的第二代農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、公用信用信息等四大類(lèi)信息的全面整合共享。
截至2016年10月末，第二代平臺(tái)已經(jīng)為46萬(wàn)戶農(nóng)村居民、19萬(wàn)家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織建立了信用檔案，占應(yīng)建檔數(shù)的95%以上，采集了金融、市場(chǎng)監(jiān)管、安監(jiān)、環(huán)保、供排水、社保、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等近10個(gè)部門(mén)數(shù)據(jù)。
●麗水模式成效顯現(xiàn)
11月25日，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于完善集體林權(quán)制度的意見(jiàn)》。其中，第十五條指出，“建立健全林權(quán)抵質(zhì)押貸款制度，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，適度提高林權(quán)抵押率，推廣‘林權(quán)抵押+林權(quán)收儲(chǔ)+森林保險(xiǎn)’貸款模式和‘企業(yè)申請(qǐng)、部門(mén)推薦、銀行審批’運(yùn)行機(jī)制”。
據(jù)了解，目前麗水已經(jīng)形成了以解決千家萬(wàn)戶林農(nóng)小額貸款需求為主的林農(nóng)小額循環(huán)貸款，以解決林業(yè)企業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大戶的大額資金需求為主的林權(quán)直接抵押貸款，以解決林業(yè)龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社和林業(yè)專(zhuān)業(yè)戶的融資需求為主的森林資源收儲(chǔ)中心擔(dān)保貸款，以及“林權(quán)+信用”、“林權(quán)+擔(dān)?！薄⒘值亓鬓D(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款等7類(lèi)林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品。
截至2016年10月末，麗水林權(quán)抵押貸款累計(jì)發(fā)放169.7億元，余額52.6億元，總量居浙江省第一，惠及林農(nóng)16.22萬(wàn)戶。但這背后的不良貸款率僅為0.13%。
當(dāng)農(nóng)戶手中的資源變成優(yōu)質(zhì)抵押資產(chǎn)、農(nóng)戶成了信用優(yōu)良的優(yōu)質(zhì)客戶，麗水出現(xiàn)了各大銀行爭(zhēng)相進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)的新局面。
目前，麗水涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與面達(dá)100%，全市25家金融機(jī)構(gòu)全部開(kāi)辦了林權(quán)抵押貸款。
有了金融扶持，與2008年相比，麗水林業(yè)行業(yè)總產(chǎn)值增加了260億元，增幅265%；農(nóng)村居民人均林業(yè)收入增加3043元，增幅260%。當(dāng)綠水青山變成金山銀山，麗水的生態(tài)環(huán)境也更好了，全市森林蓄積量較2008年凈增了2100萬(wàn)立方米，增幅40%，真可謂是“活了林權(quán)、富了林農(nóng)、綠了青山”。
與此同時(shí)，麗水在林權(quán)抵押貸款模式的基礎(chǔ)上，還將相關(guān)經(jīng)驗(yàn)成功復(fù)制到了農(nóng)房抵押貸款、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、茶園抵押貸款、村集體經(jīng)濟(jì)股權(quán)抵押貸款、水利工程產(chǎn)權(quán)抵押貸款等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資方面，并取得了顯著成效，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村基本產(chǎn)權(quán)的全部可抵押。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）