貸款除了常見的抵押貸款之外，還有不需要提供抵押物品的無抵押貸款，這種貸款也就是指信用貸款，什么抵押物都不用準(zhǔn)備，主要你資質(zhì)達(dá)標(biāo)就可以申請。
由于是無抵押物，所以金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險也較大，所以在貸款利率上相對抵押貸款會更高。而且你申請的時候比其他人還要高很多，那么這是為什么呢?機(jī)構(gòu)是如何設(shè)定不同個體貸款的利率呢?
其實，利率的高低主要在于這5點上
1、個人信用等級
個人信用通過征信可以很容易判斷，其中主要涉及到信用卡不良記錄，銀行的負(fù)債等方面;如果貸款申請人面臨高額的信用卡消費或者過高的銀行負(fù)債，金融機(jī)構(gòu)為了平衡放貸所需的風(fēng)險通常會將貸款利率上調(diào)。
2、職業(yè)和行業(yè)
信用貸款對申請人的職業(yè)和行業(yè)有一定的要求。例如，金融機(jī)構(gòu)對公務(wù)員、國企員工更加青睞，如果是他們申請貸款所需的利率會更低。而相對來說高風(fēng)險行業(yè)或者不穩(wěn)定的職業(yè)，像挖礦、酒吧等行業(yè)或者職業(yè)的從業(yè)者貸款會面臨較高的貸款成本，甚至直接被部分金融機(jī)構(gòu)拒貸。
3、還款能力
還款能力一般還是看貸款申請人的收入水平和資產(chǎn)狀況，機(jī)構(gòu)通常分析銀行流水、社保繳費基數(shù)、固定資產(chǎn)等來判斷。還款能力強(qiáng)的申請人逾期的風(fēng)險當(dāng)然也就更小，所需的貸款成本也就更低。
4、申請金額和貸款期限
這點不用多說，申請的金額越大、時間越長所需的貸款利率肯定越高。
5、貸款機(jī)構(gòu)
還有一點嚴(yán)重影響貸款利率，那就是放貸機(jī)構(gòu)，風(fēng)控能力強(qiáng)、資金雄厚的放貸機(jī)構(gòu)一般來說貸款利率更低，例如國有銀行;而民間的金融機(jī)構(gòu)相對來說貸款成本更高，畢竟它們的門檻更低。
其實說白了就是你的個人資質(zhì)越好，申請信用貸款的時候利率可能就會更低，但是還要看你的申請額度和期限。在個人資質(zhì)不能改變的前提下，我們?nèi)绻梢詽M足需求，盡量縮短期限，減少額度，再對比對比多家貸款機(jī)構(gòu)，選擇更為劃算的!