萬億元規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)貸款迎來新的監(jiān)管辦法。備受關注的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》近日發(fā)布，銀保監(jiān)會提出單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于房產(chǎn)、股票等投資。
文/廣州日報全媒體記者 林曉麗
圖/視覺中國
網(wǎng)貸新監(jiān)管辦法部分規(guī)定
單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。
貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權益性投資等。
商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機構(gòu)進行貸款清收。
在與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款時，商業(yè)銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業(yè)務，避免成為單純的資金提供方。
近日發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（簡稱《辦法》），最受業(yè)內(nèi)關注的條款之一，是互聯(lián)網(wǎng)貸款應當遵循小額、短期的原則，以防范居民個人杠桿率快速上升風險。具體規(guī)定是，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。
貸款資金不得用于房產(chǎn)、股票、債券等投資
值得關注的是，與此前征求意見稿相比，《辦法》新提出，銀保監(jiān)會可以根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況、風險水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務開展情況等對上述額度進行調(diào)整。商業(yè)銀行應在上述規(guī)定額度內(nèi)，根據(jù)本行客群特征、客群消費場景等，制定差異化授信額度。
另外，為有效防控互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務風險，《辦法》加強統(tǒng)一授信管理，防止過度授信。同時，加強貸款支付和資金用途管理。商業(yè)銀行對符合相應條件的貸款應采取受托支付方式，并精細化受托支付限額管理。貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權益性投資等。如發(fā)現(xiàn)貸款用途違法違規(guī)或未按照約定用途使用的，應當采取措施提前收回貸款。
委托催收方不得有暴力催收記錄
對于當前銀行網(wǎng)貸現(xiàn)行業(yè)務合作模式，如“聯(lián)合貸款”“助貸”等，《辦法》也提出了要求?！掇k法》明確，“合作機構(gòu)”是指在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務中，與商業(yè)銀行在營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構(gòu)。《辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務涉及合作機構(gòu)的，授信審批、合同簽訂等核心風控環(huán)節(jié)應當由商業(yè)銀行獨立有效開展。在與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款時，商業(yè)銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業(yè)務，避免成為單純的資金提供方。
同時，要求商業(yè)銀行不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質(zhì)的合作機構(gòu)提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務資質(zhì)的合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。不得接受無擔保資質(zhì)和不符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機構(gòu)提供的直接或變相增信服務。商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機構(gòu)進行貸款清收。