最近遇到了個客戶，想貸款1500-2000萬左右，客戶年銷售額大約1億元人民幣左右，兩個股東在深圳分別有一套住宅，可以提供給銀行做抵押，兩套房加起來價(jià)值將近1500萬左右。客戶本身是蠻優(yōu)質(zhì)的，合作銀行竟然對這種客戶積極性并不高，反而是勸我找兩家銀行，各申請一筆1000萬左右房屋抵押貸款。
往年，客戶貸款金額小，被銀行嫌棄，大家都習(xí)以為常了；現(xiàn)在，貸款金額大點(diǎn)的客戶，也被銀行嫌棄，有點(diǎn)奇怪。本來對于我來講，就是一筆業(yè)務(wù)的事，現(xiàn)在硬被拆成了兩單業(yè)務(wù)，溝通成本和操作成本都直接翻倍。
在普惠金融背景下，這類年銷售額億元左右，貸款金額在一兩千萬，乃至兩三千萬左右的中型客戶，說大不大，還沒到銀行很在意的地步；說小也不算小，畢竟也成立好些年，銷售額也到億元的數(shù)量級了，但由于貸款金額需求超了1000萬，不符合普惠金融的標(biāo)準(zhǔn)，成了“不是東西”的客戶！
普惠金融，國家支持中小微企業(yè)貸款是個好事，但現(xiàn)在政策文件一刀切在了1000萬這個標(biāo)準(zhǔn)。普惠金融的考核標(biāo)準(zhǔn)，變成了貸款金額是否滿足1000萬這一核心指標(biāo)，至于其他的非核心指標(biāo)，可有可無。從上述案例來看，一個銷售額近億元的企業(yè)，在一家銀行貸款2000萬就不是普惠，在兩家銀行分別貸款1000萬，就是兩筆普惠業(yè)務(wù)。何其可笑！可笑的背后應(yīng)該有原因，而且肯定是有些不合理的原因。
很多時(shí)候我們做事總喜歡拍腦袋，或者相信靠行政命令手段可以解決所有問題。這次普惠金融的力度不可謂不大，國家三令五申，關(guān)于普惠金融的文件滿天飛，各個銀行普惠金融業(yè)務(wù)也都是節(jié)節(jié)攀升，不少銀行是超額完成考核指標(biāo)任務(wù)，效果不可謂不好。是不是這么持續(xù)兩三年，中小企業(yè)融資難的問題就解決呢？如果真解決了，那當(dāng)然是皆大歡喜。但我相信大家都清楚，中小企業(yè)融資難的問題，如果靠人行和銀保監(jiān)會的文件、會議和檢查就能夠解決的話，那也沒資格作為世界性難題來討論了。
真要解決中小企業(yè)融資難，我相信僅僅靠政府這只“看得見的手”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須要引入“市場”這只看不見的手才行。但當(dāng)政者好像還蠻自信，目前為止還沒有考慮要把“市場”這只手引入到解決中小企業(yè)難問題中來。也許不是沒有，而是過往幾年各種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品模式把管理者搞怕了，也或者是還沒有找到更好的市場化方法和道路。那就讓大家且拭目以待，我們也繼續(xù)前行。
供應(yīng)鏈企業(yè)頻繁出事，銀行還能給供應(yīng)鏈企業(yè)放貸款嗎？