個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人發(fā)放的用于購(gòu)房、購(gòu)車、裝修、旅游、教育或購(gòu)買其他耐用消費(fèi)品等合理消費(fèi)用途的個(gè)人貸款。
個(gè)人消費(fèi)貸款用途廣泛，可用于換房置業(yè)、住房裝修、購(gòu)買汽車、出國(guó)留學(xué)等，滿足各種日常消費(fèi)需求；貸款金額最高可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%；期限最長(zhǎng)可達(dá)5年；利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件
一般銀行或金融機(jī)構(gòu)規(guī)定辦理個(gè)人消費(fèi)貸款需具備以下條件：
? 擁有貸款行所在地常住戶口或有效居留身份；
? 具有完全民事行為能力，年齡一般為18—65周歲；
? 具有合法穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
? 具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同，貸款用途符合規(guī)定；
? 有些銀行或機(jī)構(gòu)規(guī)定須支付不低于所消費(fèi)項(xiàng)目全部?jī)r(jià)款20%左右的首期款項(xiàng)；
? 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保。
個(gè)人消費(fèi)貸款所需材料
? 借款人合法的身份證件；借款人家庭戶口登記簿及婚姻狀況證明；有配偶的借款人需提供配偶身份、戶口登記簿；
? 借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；
? 合法有效的確認(rèn)消費(fèi)行為的相應(yīng)資料或文件（銷售合同、協(xié)議或其他有效文件）；
? 采用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房地產(chǎn)權(quán)證及抵押物評(píng)估報(bào)告。
個(gè)人消費(fèi)貸款流程
提出申請(qǐng) → 抵押物評(píng)估 → 銀行審批 → 簽署合同 → 辦妥公證、抵押等手續(xù) → 貸款發(fā)放 → 客戶還款
1）借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。
2）借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。
3）借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。
4）借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應(yīng)減少，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。
5）借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。
個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人信用貸款的區(qū)別
個(gè)人消費(fèi)貸款需要辦理抵押擔(dān)保，個(gè)人信用貸款不需要。
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