銀行登門找企業(yè)
小微企業(yè)融資難，難在企業(yè)與銀行之間缺乏了解。為改變這種狀況，建行山東省分行營業(yè)部小企業(yè)經(jīng)營中心主動走近小微企業(yè)，通過與政府、市場、商會、協(xié)會等簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、召開項目對接會等，溝通信息，促進合作。小企業(yè)經(jīng)營中心大力開展業(yè)務宣傳推廣工作，通過產(chǎn)品推介會、客戶座談等多種方式，初步搭建起工業(yè)園區(qū)、核心企業(yè)供應鏈、產(chǎn)業(yè)集群等小企業(yè)客戶批量化營銷平臺。
小企業(yè)經(jīng)營中心以客戶需求為導向，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結構，先后推出了“助保貸”、“供應貸”、“信用貸”、“善融貸”和小企業(yè)“網(wǎng)銀循環(huán)貸”等零售化產(chǎn)品，適應小微企業(yè)業(yè)務向“小額化、標準化、批量化、網(wǎng)點化、零售化”轉型。這些產(chǎn)品主要采取以評分卡為主的評價方式，重點關注企業(yè)的履約能力、企業(yè)主個人信用和資產(chǎn)狀況，實現(xiàn)批量化處理，提高了小企業(yè)業(yè)務風險防范能力。
截至2012年末，建行小企業(yè)信貸余額345億元，比2012年初增長62.6億元。
“助保貸”為小微企業(yè)
插上翅膀
濟南鄉(xiāng)村綠洲農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司是商河縣一家從事花卉種植和農(nóng)作物育苗的企業(yè)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，這里已經(jīng)成為江北最大的紅掌種植基地，隨著企業(yè)快速增長，“找錢”成了總經(jīng)理龐尚水最大的煩心事，“這兩年沒少往銀行跑，但最后都是不了了之。
建行山東省分行營業(yè)部小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理劉為濤告訴記者，像龐尚水遇到的問題在小微企業(yè)中普遍存在，“小微企業(yè)對資金的需求非常強烈，但因為沒有可抵押的財產(chǎn)，第三方又不給提供保證，所以最終實現(xiàn)不了融資?！?/p>
著眼于解決這些問題，建行山東省分行營業(yè)部大力發(fā)展“助保貸”業(yè)務，通過強化政府、銀行和企業(yè)的有效互動，建立政府增信平臺和助保金池，建行按助保金總額的10倍向入池中小企業(yè)發(fā)放貸款。劉為濤告訴記者，“助保貸”業(yè)務本質上是一種擔保方式的創(chuàng)新，它由政府注資作為風險補償金，企業(yè)僅需要提供貸款額度40%的部分擔保，就可以獲得全額度的貸款支持。
打造中小企業(yè)貸款
“流水線”
“建行的貸款速度，比我的工廠效率還高!”面對記者，濟南市一家高新技術企業(yè)總經(jīng)理李先生連連感嘆。原來，2012年李先生接下大筆訂單，但由于流動資金不足，光采購原材料就已捉襟見肘。在他一籌莫展之際，朋友向他推薦了建行小微企業(yè)金融服務。從資料收集到貸款順利發(fā)放，建行小企業(yè)經(jīng)營中心僅用時7天?！皹I(yè)務流程簡潔，員工配合默契。”李先生對建行的工作效率嘖嘖贊嘆。
“小微企業(yè)業(yè)務是建行基礎性業(yè)務和戰(zhàn)略性業(yè)務，小企業(yè)經(jīng)營中心是該業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展的重要載體。”劉為濤告訴記者，對待這類信貸業(yè)務，銀行將其像工廠標準化制造產(chǎn)品一樣進行批量處理，“實施這一經(jīng)營模式后，從客戶遞交有效貸款申請材料開始，直至最終將貸款發(fā)放到客戶手中，平均10個工作日就可以完成一筆貸款業(yè)務，既提高了效率，也保證了質量，大大提高了小企業(yè)業(yè)務的核心競爭力?！保ù蟊娋W(wǎng)）