4月1日以后,銀行將經(jīng)營(yíng)貸款利率提高5%~10%,貸款門(mén)檻也提高。目前,個(gè)體工商戶實(shí)行多種優(yōu)惠政策,即借即還,利率優(yōu)惠,手續(xù)簡(jiǎn)單,需要資金的盡快在3月底前到銀行辦理。
在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的背景下,各地清理非法經(jīng)營(yíng)貸款流入房地產(chǎn),一些銀行已經(jīng)提高了經(jīng)營(yíng)貸款利率。接近第二季度,銀行的經(jīng)營(yíng)貸款會(huì)普遍上調(diào)嗎?記者采訪了許多銀行人士,發(fā)現(xiàn)他們還沒(méi)有收到提高利率的通知。一家國(guó)有銀行告訴記者,為了支持中小企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)振興,國(guó)家要求銀行降低利率,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),沒(méi)有看到貸款利率上升的跡象。
一位股份制銀行普惠金融部門(mén)的人士對(duì)記者說(shuō):各銀行的貸款價(jià)格都是以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)的利率為基準(zhǔn),根據(jù)自己的情況加減,還沒(méi)有收到總行調(diào)整經(jīng)營(yíng)貸款的通知。
不過(guò),一位銀行高管也表示,由于中小企業(yè)可享受普惠金融待遇,每年可獲得4%~5%的貸款。并且現(xiàn)在大部分地方的個(gè)人住房抵押貸款利率都在4.5%以上,這就形成了套利空間,部分貸款違規(guī)進(jìn)入住房市場(chǎng)。目前,在一二線重點(diǎn)城市,銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款資金用途的審查已經(jīng)變得越來(lái)越嚴(yán)格。
目前,很多銀行還不打算提高經(jīng)營(yíng)貸款的利率。
3月2日,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹(shù)清在發(fā)布會(huì)上表示,2021年貸款利率也將回升,但總體來(lái)說(shuō)還是比較低的,監(jiān)管建議的貸款利率將上調(diào),主要是指一些前期財(cái)政貼息等政策將退出。
另一家國(guó)有銀行表示,預(yù)計(jì)第二季度經(jīng)營(yíng)貸款利率不太可能上升,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀行設(shè)定的2021年目標(biāo)是繼續(xù)實(shí)施普惠利率,以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。去年相當(dāng)一部分商業(yè)貸款是按照一年的LPR利率上下發(fā)放的。如果是涉農(nóng)貸款,加上財(cái)政折扣,企業(yè)主融資的綜合成本不到2%。但是他說(shuō),受樓市調(diào)控等政策的影響,今年個(gè)人抵押貸款利率仍在上升。
“沒(méi)有得到消息的應(yīng)該是銀行或中介公司的營(yíng)銷(xiāo)手段。當(dāng)然,也有可能是一些地區(qū)用營(yíng)業(yè)貸款買(mǎi)房。為了防止資金非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng),銀行采取了提高利率、加強(qiáng)檢查等措施。
據(jù)悉,今年2月,北京部分股份有限公司已提高經(jīng)營(yíng)貸款率,這與北京銀保監(jiān)局1月的嚴(yán)格監(jiān)管有關(guān)。據(jù)北京銀保監(jiān)局介紹,已與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委等部門(mén)組成聯(lián)合工作組,近期將到各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)于因經(jīng)營(yíng)不慎,內(nèi)部控制管理不到位而導(dǎo)致消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),將依法嚴(yán)肅處理。
根據(jù)2020年第四季度中國(guó)貨幣政策實(shí)施情況報(bào)告,到2020年12月,貸款加權(quán)的平均利率為5.03%,比之前統(tǒng)計(jì)的最低水平下降了0.41個(gè)百分點(diǎn)。在這些因素中,一般貸款的平均加權(quán)率為5.30%,比去年下降0.44個(gè)百分點(diǎn);商業(yè)貸款的平均加權(quán)率為4.61%,比去年下降0.51個(gè)百分點(diǎn),比同期LPR的平均加權(quán)率高,連續(xù)兩個(gè)月處于歷史低位。
在后危機(jī)時(shí)期,伴隨著宏觀環(huán)境的復(fù)蘇,溫和的通貨膨脹預(yù)期,以及日益增長(zhǎng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本面,可以為利率上升提供支撐??梢约酉?,但是幅度不會(huì)太大,總體上還是會(huì)保持一定的平穩(wěn)。
2019年底開(kāi)始,監(jiān)督部門(mén)相繼采取政策、窗口指導(dǎo)等措施,規(guī)范了高成本負(fù)債產(chǎn)品。包括結(jié)構(gòu)性存款、單利類(lèi)存款、大額存款、網(wǎng)絡(luò)存款、定期存款等。最近,中央銀行明確停止了二次存款,阻止了中小銀行通過(guò)二次存款的高利率存款渠道。
當(dāng)前,銀行按揭的年利率一般在5%~6%之間,無(wú)抵押貸款的年利率一般在6%~8%之間,中小銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴第一財(cái)經(jīng)記者。
中小銀行應(yīng)逐步放慢規(guī)模增長(zhǎng)速度,穩(wěn)步調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在債務(wù)業(yè)務(wù)中,積極拓展基本存款,加強(qiáng)主動(dòng)債務(wù)管理,發(fā)行債券,擴(kuò)大主動(dòng)債務(wù)渠道。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,一方面,我們應(yīng)該大力發(fā)展包容性小微業(yè)務(wù),以支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;另一方面,信用業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該走專(zhuān)業(yè)化、特色化的道路,推進(jìn)特色平臺(tái)和場(chǎng)景的建設(shè),利用綜合服務(wù)平臺(tái),從單一解決客戶的財(cái)務(wù)需求,到滿足客戶的綜合需求,提高客戶粘性,實(shí)現(xiàn)客戶的雙贏發(fā)展。