一、銀行貸款中，貸款“三查”是什么？
貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。
貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人基本情況的調(diào)查，并對(duì)其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度做出初步判斷。調(diào)查的重點(diǎn)主要包括申請(qǐng)人資信狀況、經(jīng)營情況、申請(qǐng)貸款用途的合規(guī)性和合法性、貸款擔(dān)保情況等。
貸時(shí)審查是指審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。
貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況，以及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。如果發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款等，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)加大的情形，可提前回收貸款或采取相關(guān)保全措施。
二、銀行貸款中，貸款“三查”的特點(diǎn)
1、實(shí)事求是
貸款“三查”以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，不能出現(xiàn)與事實(shí)不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款人提供材料上的語句。對(duì)借款人經(jīng)營情況的判斷，需要提供相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，一般情況下都會(huì)盡量避免出現(xiàn)與事實(shí)情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
貸款“三查”根據(jù)各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類型授信客戶的特點(diǎn)，使得報(bào)告內(nèi)容條理清晰，主次分明。
3、分析透徹
貸款“三查”對(duì)問題分析透徹，觀點(diǎn)鮮明，論證充分。不只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，還陳述了企業(yè)的表面情況。
三、銀行貸款中，貸款“三查”原則對(duì)貸款人的意義
1、通過實(shí)施貸款“三查”，有利于銀行較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。
2、貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。
3、嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保“三查”質(zhì)量，是防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的根本環(huán)節(jié)，是及時(shí)準(zhǔn)確預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)和緩解或消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保證。