初始貸無抵押無擔(dān)保，發(fā)展貸最高可貸300萬元
“我貸的是創(chuàng)業(yè)發(fā)展貸款200萬元，申請(qǐng)過程中除了利息和擔(dān)保費(fèi)，不需要繳納其他費(fèi)用。 ”已成功申領(lǐng)到200萬元貸款的中科大博士、合肥優(yōu)爾電子科技有限公司負(fù)責(zé)人何兵兵說，他的公司主要為工業(yè)企業(yè)提供能源管理信息化解決方案，這筆資金正如一場“及時(shí)雨”，將用于一套新的系統(tǒng)研發(fā)項(xiàng)目以及運(yùn)營的前期墊資?！ 皬纳暾?qǐng)到放貸，大概有一個(gè)月時(shí)間，雖然時(shí)間有點(diǎn)長，但相對(duì)資金帶來的幫助不值一提。 ”何兵兵介紹，“要知道，我的企業(yè)屬于輕資產(chǎn)型，沒有可抵押品，在其他地方是貸不到的，正常途徑根本入不了銀行的眼。而這次貸款，銀行給我提供的抵押品是按照兩倍放大，按往常其他銀行正常放貸的話，抵押品打個(gè)五折還不一定能申請(qǐng)到呢。 ” 記者了解，創(chuàng)業(yè)貸款社會(huì)需求極大，以合肥市高新區(qū)為例，以往的支持大學(xué)生、下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)方面的小額擔(dān)保免息貸款，就供不應(yīng)求。即使額度只有10萬元，申請(qǐng)的人都很多，如去年該區(qū)就為95位創(chuàng)業(yè)者發(fā)放了1151萬元的免息貸款，貼息金額達(dá)103萬元，深受申請(qǐng)人歡迎?！ ?jù)了解，此次創(chuàng)業(yè)貸分為初始創(chuàng)業(yè)貸和創(chuàng)業(yè)發(fā)展貸兩種，前者主要扶持初始創(chuàng)業(yè)且畢業(yè)3年以內(nèi)的普通高校畢業(yè)生和在校高校學(xué)生，以及退役3年以內(nèi)的退役士兵，最高可貸30萬元。后者主要針對(duì)已創(chuàng)辦小微企業(yè)且畢業(yè)5年以內(nèi)的普通高校畢業(yè)生，以及退役5年以內(nèi)的退役士兵，最高可貸額度為300萬元?！ ∑渲?，初始創(chuàng)業(yè)貸是純信用貸款，無抵押無擔(dān)保，學(xué)生只要按基準(zhǔn)利率付銀行利息以及到期本金即可；創(chuàng)業(yè)發(fā)展貸由于額度大，金融機(jī)構(gòu)需要一定的資產(chǎn)抵押，以及利率上浮20%，學(xué)生還需承擔(dān)1%的擔(dān)保費(fèi)?！ ?jù)了解，目前全省中合肥市啟動(dòng)最早，已發(fā)放貸款230萬元，正在申請(qǐng)22戶，蚌埠市即將啟動(dòng)。合肥市人社局就業(yè)促進(jìn)處處長劉小棣介紹，合肥有二十多個(gè)大學(xué)生“創(chuàng)業(yè)孵化基地”，里面有不少渴望創(chuàng)業(yè)成功的莘莘學(xué)子，是幫扶大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的助推器，此次申請(qǐng)的很多學(xué)生企業(yè)，相當(dāng)一部分都來自這里。2000萬元財(cái)政資金做引導(dǎo)放大，金融機(jī)構(gòu)樂于參與嘗試
創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)公認(rèn)很高，以往金融機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款常?！蔼q抱琵琶半遮面”，猶猶豫豫，此次為何政策能夠落地生根，開花結(jié)果呢？個(gè)中奧妙是什么？ 參與的合作銀行建行合肥市蕪湖路支行副行長阮勇介紹，純信用的創(chuàng)業(yè)貸款以前從來沒有涉及過，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的確很高。這次有了財(cái)政資金做引導(dǎo)與放大，才樂于嘗試；其次，銀行也想從中發(fā)掘好的小微企業(yè)客戶，深度培育，擴(kuò)大銀行的影響。 “這次的創(chuàng)業(yè)貸款我們特意走的是簡約評(píng)價(jià)體系，對(duì)學(xué)生來講就是貸款審批速度快。畢竟合肥高校多，很多畢業(yè)生成功創(chuàng)業(yè)，做大做強(qiáng)，能夠發(fā)展成為我們長期合作的大客戶。 ” 據(jù)了解，合肥高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)不乏成功案例，如今在世界語音技術(shù)領(lǐng)域遙遙領(lǐng)先的科大訊飛(002230,股吧)，當(dāng)年也是從學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小公司一步步走到今天?！ ∈∝?cái)政廳社保處負(fù)責(zé)人介紹：“學(xué)生創(chuàng)業(yè)，經(jīng)常面臨的難題是資金不足，去銀行又常遇貸款抵押資產(chǎn)不足、額度偏小等問題，因此去年省財(cái)政設(shè)立這筆2000萬元的政府專項(xiàng)引導(dǎo)資金，可以為學(xué)生或退役士兵增信，通過政府和市場兩種手段，可持續(xù)性地解決創(chuàng)業(yè)貸款難的問題。 ” 根據(jù)《安徽省高校畢業(yè)生、退役士兵創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)專項(xiàng)資金管理暫行辦法》，這2000萬元專項(xiàng)資金，分成初始創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和創(chuàng)業(yè)發(fā)展扶持資金兩個(gè)部分，分別對(duì)應(yīng)初始貸和發(fā)展貸。初始創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金銀行按2倍至5倍放大貸款總規(guī)模，即最高5000萬元的貸款總額度；創(chuàng)業(yè)發(fā)展扶持資金，銀行按10倍放大貸款總規(guī)模，即1億元的貸款總額度，也就是說2000萬元專項(xiàng)資金可以引導(dǎo)銀行放貸1.5億元?！ ★L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，也促使金融機(jī)構(gòu)樂于嘗試。如初始貸款若發(fā)生違約，引導(dǎo)資金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行將按照4∶3∶3的比例分擔(dān)。創(chuàng)業(yè)發(fā)展貸出現(xiàn)違約，先由企業(yè)抵押的資金償還，不足的由擔(dān)保和銀行按9∶1分擔(dān)。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)珍視個(gè)人信用，項(xiàng)目需注重可實(shí)施性
根據(jù)《安徽省高校畢業(yè)生、退役士兵創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)專項(xiàng)資金管理暫行辦法》，只要申請(qǐng)材料齊全完備，貸款流程一般在15個(gè)工作日以內(nèi)。但記者采訪發(fā)現(xiàn)，實(shí)際操作過程中，時(shí)限要求往往無法達(dá)到，這與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程以及學(xué)生的自身?xiàng)l件相關(guān)。 從政府和金融機(jī)構(gòu)來說，申請(qǐng)材料由政府部門一批一批推薦送達(dá)金融機(jī)構(gòu)，并非來一份送一份；此后，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要匯同商討，回訪學(xué)生，做實(shí)地調(diào)查，這又需要假以時(shí)日?！ ≌谏暾?qǐng)過程當(dāng)中的畢業(yè)生孫小蒙坦言，非常需要這筆20萬元的初始貸。 “我的企業(yè)是做有機(jī)農(nóng)業(yè)肥料的，去年一年發(fā)展勢(shì)頭很好，今年如果有了這筆錢，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，增加周轉(zhuǎn)資金，我的企業(yè)就活了。 ” 從學(xué)生來講，經(jīng)常會(huì)遭遇各種各樣證件材料不齊亦或信用、項(xiàng)目等問題，其中，學(xué)生忽視以往征信紀(jì)錄成為此次金融機(jī)構(gòu)放貸經(jīng)常遇到的一大難題?！ 昂脦讉€(gè)學(xué)生各方面條件都很理想，材料齊全、項(xiàng)目也很有前景，最后卻栽在個(gè)人信用上，如信用卡有多次欠費(fèi)記錄；辦理多張信用卡，資金流動(dòng)有套現(xiàn)嫌疑，甚至有一個(gè)學(xué)生辦了好多卡，長期使用者卻是自己的朋友等，這太忽視自己的銀行信用了。 ”阮勇建議，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人征信記錄就像“經(jīng)濟(jì)身份證”，學(xué)生一定要珍視自己的信用記錄，才能在今后的工作生活中與金融機(jī)構(gòu)打好交道。其次，金融機(jī)構(gòu)工作人員提示，申請(qǐng)者的項(xiàng)目盡量要切合實(shí)際，一些項(xiàng)目可實(shí)施性差，核心競爭力弱，容易被否掉。再者，為提高貸款的成功率，學(xué)生可盡量與創(chuàng)業(yè)園或者“孵化基地”等機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系合作，獲得一定的前期輔導(dǎo)和對(duì)稱信息，從而進(jìn)入銀行的在審名單。