<body> 房屋貸款中存在哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？上班族茶語(yǔ)飯后交流的最多的是結(jié)婚和買(mǎi)房的事情，買(mǎi)了房，結(jié)了婚才能算是在異鄉(xiāng)的城市有一個(gè)完整的家的概念，所以很多年輕人都會(huì)將什么時(shí)候買(mǎi)房作為自己人生奮斗的第一個(gè)目標(biāo)。而收入和房?jī)r(jià)的對(duì)比總是像一個(gè)灰色通話故事一般，讓很多年輕人身心疲勞。全額付款買(mǎi)房那些都是富二代玩的游戲，普通的工薪階層要買(mǎi)房都只能通過(guò)貸款，這讓房貸近些年來(lái)受到無(wú)限追捧，而住房貸款是否會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，很多人不清楚，在這里，網(wǎng)就給大家介紹房屋貸款中存在哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析上，我們習(xí)慣于分門(mén)別類(lèi)，這可以讓我們更加直觀的去認(rèn)識(shí)在辦理住房貸款之后，周遭的每一變化對(duì)我們產(chǎn)生的影響。住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于五個(gè)方面：自身、開(kāi)發(fā)商、銀行、借款契約以及抵押物。借款人自身的風(fēng)險(xiǎn)
借款人的風(fēng)險(xiǎn)分析主要來(lái)自于銀行方面，很多借款人為了早日擁有自己的房子，在貸款方面過(guò)高的評(píng)估了自己的還款能力，如果在貸款時(shí)假設(shè)的“順利工作、按時(shí)加薪”這些計(jì)劃沒(méi)有完成，就讓還款壓力徒增，很多住房貸款就慢慢轉(zhuǎn)變成了不良貸款。另外，不可抗拒的自然災(zāi)害也是風(fēng)險(xiǎn)中的一部分，部分人在自然災(zāi)害中喪失了還款能力，成為無(wú)法按時(shí)還款的群體。
開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
開(kāi)發(fā)商在住房貸款當(dāng)中占據(jù)著重要的角色，是貸款人和銀行之間的樞紐。而當(dāng)下受誘惑于房產(chǎn)企業(yè)的高額利潤(rùn)，很多不明企業(yè)涉足于此，成為特殊的“開(kāi)發(fā)商”，他們往往會(huì)利用當(dāng)前法制不健全的空隙和一些工作人員執(zhí)行制度不嚴(yán)的機(jī)會(huì)，偽造購(gòu)房人詐騙銀行資金，行 按揭貸款之名，作套取乃至詐騙銀行資金之實(shí)，一旦資金到手，就挪作它用，甚至攜款潛逃。
銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
不良貸款一直都是困擾銀行的一個(gè)癥結(jié)，而房貸和小微企業(yè)貸款一樣，同樣具備著較高的風(fēng)險(xiǎn)。房貸周期長(zhǎng)、額度大，在審核以及監(jiān)督環(huán)節(jié)需要投入大量的財(cái)力物力。而即便如此，也有很多因?yàn)閷徍诉^(guò)程中信息部準(zhǔn)確而發(fā)放貸款，監(jiān)督過(guò)程中做出錯(cuò)誤判斷等產(chǎn)生不良貸款。
借款合同帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
借款合同是捆綁借款人、開(kāi)發(fā)商以及銀行三方的一個(gè)繩子，這跟繩子有沒(méi)有偷工減料，有沒(méi)有致命缺陷等都成為能夠困牢三方的關(guān)鍵點(diǎn)。而無(wú)論是什么樣的繩子，在日久天長(zhǎng)之后不斷受到外圍環(huán)境的影響，它各方面的缺陷會(huì)慢慢顯現(xiàn)，合同本身潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也是住房貸款過(guò)程當(dāng)中一個(gè)不可忽視的因素。
抵押物帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于抵押物價(jià)值的評(píng)估并沒(méi)有存在一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的體系，而很多時(shí)候會(huì)受限于當(dāng)時(shí)環(huán)境的影響，所以價(jià)值不實(shí)存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。另外，抵押物作為貸款的一個(gè)束縛條件，當(dāng)起真正轉(zhuǎn)化成為還款的主體時(shí)，如何將其由實(shí)物轉(zhuǎn)化為真正的本金和利息又會(huì)受到眾多法律條款的約束，加大了轉(zhuǎn)化成本。