貸款利率上浮，這讓我們這些剛需買房一族情何以堪?意味著我們買房成本又要高出不少，扎心了!貸款買房是選擇等額本金還款方式還是等額本息，雖然兩種還款方式只相差一個字，但是兩種方式卻大不相同。
等額本息
定義：等額本息又稱為定期付息，這種還款方式是在還款期內(nèi)，借款人每月償還得本金和利息相等，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
優(yōu)點(diǎn)：作為貸款人，每月還相同數(shù)額的本金和利息，還貸穩(wěn)定。
缺點(diǎn)：由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，利息相對于等額本金比較多。
適合人群：因收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體。
等額本金
定義：等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。這種還款方式是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也就是說，在等額本金法中，每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，故每月還款額逐漸減少。
優(yōu)點(diǎn)：能節(jié)省更多利息。
缺點(diǎn)：前期還貸壓力較大。
適合人群：等額本金的前期還貸壓力比較大，但隨著時間的流逝，還貸壓力會逐漸減少，適合收入較高的人群。
貸款買房
舉個例子：
甲乙兩人同時申請個人住房公積金貸款10萬元，期限10年，甲選擇等額本息還款法，乙選擇等額本金還款法。
如不考慮國家在利率方面的調(diào)整因素，甲每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。乙第一個月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。最后一個月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元(注：計算乙的還款額時，假定每月都為30 天，實(shí)際還款應(yīng)以每月實(shí)際天數(shù)計算)。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10 萬期限10年為例，乙比甲要少支付利息1612.10元。
我們可以看出，兩種還款方式產(chǎn)生的結(jié)果確實(shí)有差別很大，一般情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。
綜上，兩種還款方式各有自己的特點(diǎn)，不管選擇哪種還貸方式，都要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況和需求來選擇，適合自己的最劃算。不管選擇哪種還貸方式，都要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況和需求來選擇，適合自己的最劃算。