疫情期間，很多中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營暫遇困難。為助力企業(yè)渡過難關(guān)，國家出臺了多項扶持政策。本文就針對疫情期間企業(yè)貸款優(yōu)惠政策做一個相關(guān)介紹，來一起了解下吧!
內(nèi)容導航企業(yè)貸款優(yōu)惠政策銀行最新貸款優(yōu)惠政策企業(yè)貸款政策問答企業(yè)如何渡過經(jīng)濟難關(guān)
(一)加大信貸支持力度
各地要主動加強與金融機構(gòu)的對接，推動金融機構(gòu)對有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)，適當下調(diào)貸款利率，增加信用貸款和中長期貸款，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。推廣基于多維度大數(shù)據(jù)分析的新型征信模式，解決銀企信息不對稱問題，提高優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信用評分和貸款可得性。發(fā)揮應急轉(zhuǎn)貸資金作用，降低應急轉(zhuǎn)貸費率，為受疫情影響較大的企業(yè)提供應急轉(zhuǎn)貸資金支持。鼓勵有條件的地方建立貸款風險補償資金，對疫情期間金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的貸款不良部分給予適當補償。
(二)強化融資擔保服務
引導各級政府性融資擔保、再擔保機構(gòu)提高業(yè)務辦理效率，取消反擔保要求，降低擔保和再擔保費率。對于確無還款能力的小微企業(yè)，為其提供融資擔保服務的各級政府性融資擔保機構(gòu)應及時履行代償義務，視疫情影響情況適當延長追償時限，符合核銷條件的，按規(guī)定核銷代償損失。
(三)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務
積極推動運用供應鏈金融、商業(yè)保理、應收賬款抵質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式擴大對中小企業(yè)的融資供給。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融便利快捷的優(yōu)勢，盡快開發(fā)疫情期間適合中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)需要。發(fā)揮各地中小企業(yè)融資服務平臺作用，積極開展線上政銀企對接。協(xié)調(diào)銀行、保險機構(gòu)開放信貸、保險理賠綠色通道，加快放貸速度和理賠進度。
(四)加快推進股權(quán)投資及服務
積極發(fā)揮國家和地方中小企業(yè)發(fā)展基金協(xié)同聯(lián)動效應，帶動社會資本擴大對中小企業(yè)的股權(quán)融資規(guī)模，鼓勵加大對受疫情影響暫時出現(xiàn)困難的創(chuàng)新型、成長型中小企業(yè)投資力度，加快投資進度。引導各類基金發(fā)揮自身平臺和資源優(yōu)勢，加大對受疫情影響較大的被投企業(yè)投后服務力度，協(xié)調(diào)融資、人才、管理、技術(shù)等各類資源，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
(五)中央財政安排貼息資金支持降低企業(yè)融資成本
財政部等五部門發(fā)布《關(guān)于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)強化疫情防控重點保障企業(yè)資金支持的緊急通知》，在人民銀行專項再貸款支持金融機構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎(chǔ)上，中央財政按企業(yè)實際獲得貸款利率的50%進行貼息。貼息期限不超過1年。央行等五部門發(fā)布的《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
1.在對疫情防控重點保障企業(yè)貸款給予財政貼息方面出臺了哪些政策，使用貸款資金有哪些要求?
答：對2020年新增的疫情防控重點保障企業(yè)貸款，在人民銀行專項再貸款支持金融機構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸的基礎(chǔ)上,中央財政給予貼息支持，貼息期限不超過1年。
使用優(yōu)惠貸款要求：享受貼息支持的貸款企業(yè)不得挪用信貸資金用于償還企業(yè)其他債務;不得將資金用于金融投資、理財?shù)忍桌顒?不得將資金用于非疫情防控相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營活動;不得不服從國家統(tǒng)一調(diào)配生產(chǎn)物資。金融機構(gòu)授信額度不得超過名單內(nèi)企業(yè)疫情防控所需的相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營活動資金規(guī)模;不得將運用專項再貸款發(fā)放的貸款資金用于名單內(nèi)企業(yè)一般性資金需求;不得提前收回存量貸款續(xù)做以套取再貸款資金。
2.在優(yōu)化對受疫情影響企業(yè)的融資擔保服務方面出臺了哪些政策，如何申請?
答：對受疫情影響的小微企業(yè)，各級政府性融資擔保、再擔保機構(gòu)降低擔保和再擔保費率，取消反擔保要求。對受疫情影響嚴重地區(qū)的融資擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)，國家融資擔?；饻p半收取再擔保費。企業(yè)可向其合作的政府性融資擔保機構(gòu)提出申請。
3.農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體存在融資難、融資貴的問題，疫情防控期間有無相應支持措施?
答：疫情發(fā)生以來，各地農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受到不同程度的影響，為支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共度難關(guān)，中央財政在發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用的同時，出臺了相應的減免政策，降低相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本，更好解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資問題。國家層面，國家農(nóng)擔公司2020年將對全國省級農(nóng)擔公司再擔保業(yè)務減半收取再擔保費用。地方層面，要求各省(區(qū)、市)結(jié)合實際參照出臺對政策性信貸擔保業(yè)務擔保費用的減免措施。目前，各地已陸續(xù)出臺相關(guān)具體政策，推動解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難題，緩解疫情對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體造成的影響。
4.人民銀行再貸款如何發(fā)放?
答：人民銀行向全國性銀行和疫情防控重點地區(qū)地方法人銀行發(fā)放專項再貸款。全國性銀行重點向全國性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，地方法人銀行向本地區(qū)地方性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款。
全國性銀行：開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等9家。
5.中央財政貼息資金支持哪些疫情防控重點保障企業(yè)?
答：貼息資金支持的企業(yè)：一是生產(chǎn)應對疫情使用的醫(yī)用防護服、隔離衣、醫(yī)用及具有防護作用的民用口罩、醫(yī)用護目鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、消殺用品、紅外測試儀、智能監(jiān)測檢測系統(tǒng)和相關(guān)藥品等重要醫(yī)用物資企業(yè);二是生產(chǎn)上述物資所需的重要原輔材料生產(chǎn)企業(yè)、重要設備制造企業(yè)和相關(guān)配套企業(yè);三是生產(chǎn)重要生活必需品的骨干企業(yè);四是重要醫(yī)用物資收儲企業(yè);五是為應對疫情提供相關(guān)信息通信設備和服務系統(tǒng)的企業(yè)以及承擔上述物資運輸、銷售任務的企業(yè)。
(一)中國銀行
加大對小微企業(yè)支持力度。進一步增加對小微企業(yè)的信貸支持，提升審批效率。對疫情防控相關(guān)行業(yè)和疫情防控重點地區(qū)的小微企業(yè)、個體工商戶，在現(xiàn)行市場較低利率水平基礎(chǔ)上，進一步加大優(yōu)惠力度。
(二)建設銀行
開通疫情防控金融服務綠色通道，為政府機構(gòu)，企事業(yè)單位提供緊急取現(xiàn)、資金劃轉(zhuǎn)等應急金融服務，對暫時遇到困難企業(yè)根據(jù)實際情況通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持;參加疫情防控的醫(yī)護人員、政府工作人員疫情期間在中國建設銀行的個人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的不視為違約，不進入違約客戶名單。
(三)農(nóng)業(yè)銀行
出臺“疫情防控專項信貸政策”，六大舉措支持小微企業(yè) ，包括為湖北省普惠型小微企業(yè)專項匹配100億元信貸額度，施優(yōu)惠貸款利率對疫情艱難企業(yè)在當前基礎(chǔ)上再下調(diào)0.5個百分點，降低貸款融資費用;加強線上金融服務。
(四)工商銀行
開辟綠色通道，通過專項服務方案、信貸規(guī)模安排、利率優(yōu)惠等措施，積極滿足其合理融資需求，加大對小微企業(yè)的支持力度招商銀行：執(zhí)行信貸快速審批流程，開通審批綠色通道、預留專項信貸規(guī)模，并在放款定價方面給予優(yōu)惠，對于受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，
(五)招商銀行
將采取一戶一策，通過貸款主動展期、減免罰息、征信保護等多種措施，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災害影響，與企業(yè)共渡難關(guān)。
(一)重整資金儲備，做好規(guī)劃預算
在當前疫情下，最核心以及最緊張的無疑就是企業(yè)中的資金鏈問題，是否有充足的的資金來應對這次的經(jīng)濟危機。而大家所要做的，就是要提前調(diào)整好企業(yè)當前的資金儲備，盤點清楚目前還有多少的可供支配儲備金，然后針對這次的疫情、以及方面方面，包括醫(yī)療物資等方面所需要的話費的費用，做好規(guī)劃預算，并制定周詳?shù)馁Y金使用計劃，不至于說導致自己手忙腳亂、不知所措。
(二)做好計劃尋找新的轉(zhuǎn)型點
在本次的疫情，最受打擊的無疑就是那些一直在傳統(tǒng)業(yè)務上發(fā)展的中小企業(yè)，在這次的疫情下，可以說也是給企業(yè)們的一種考驗和挑戰(zhàn)，是否能夠度過這次難關(guān)，最重要就是如何把握好機遇。對于一些傳統(tǒng)企業(yè)來說，除了需要做好未來的工作計劃外，也需要多思考、多創(chuàng)新，去尋找能夠轉(zhuǎn)型的點子，從而保持經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展的良好態(tài)勢。