企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款，貸前調(diào)查是不可逾越的畢竟之路，深度調(diào)查目的只有一個(gè)——更全面、更透徹地了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，給審批結(jié)果一個(gè)最準(zhǔn)確的判斷。那么，除了銀行最在乎的財(cái)務(wù)信息之外，他們會(huì)從哪些端口作為切入點(diǎn)，獲取企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息，交叉驗(yàn)證企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況呢?以下內(nèi)容，歡迎一睹為快。
作為財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容延伸，財(cái)務(wù)報(bào)表附注成為企業(yè)公開(kāi)非財(cái)務(wù)信息的重要窗口。財(cái)務(wù)報(bào)表附注通常流淌了企業(yè)的如下信息：
1.有關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益性質(zhì)的重要說(shuō)明，比如資產(chǎn)是否為自有、是否處于抵押狀態(tài)等等。
2.會(huì)計(jì)政策變更的重要說(shuō)明。
3.企業(yè)前瞻性判斷，面對(duì)預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)或契機(jī)的未來(lái)，管理層的戰(zhàn)略規(guī)劃和布局。
4.一攬子數(shù)據(jù)做支撐，所“數(shù)說(shuō)”的企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。如產(chǎn)品價(jià)格和數(shù)量、市場(chǎng)占有率、市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量水平、客戶滿意度、員工數(shù)量等。
5.背景信息。如企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與目標(biāo)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的監(jiān)測(cè)情況等等。
6.趨勢(shì)判斷。通過(guò)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的變化曲線，挖掘背后的原因并判斷未來(lái)趨勢(shì)。
二、公司章程、制度、文件作為公司的根基，企業(yè)章程可以洞悉企業(yè)的股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)策略、治理機(jī)制等基本信息。而一些重要制度和文件則是核心信息，反映出企業(yè)的管理體制、經(jīng)營(yíng)理念、競(jìng)爭(zhēng)謀略等重磅內(nèi)容。
三、企業(yè)掌舵者的工作報(bào)告工作計(jì)劃和總結(jié)譜寫著公司的運(yùn)作綱領(lǐng)，構(gòu)筑著企業(yè)的宏偉藍(lán)圖，在信審看來(lái)，對(duì)于評(píng)價(jià)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景很有幫助。某些價(jià)值信息便深度埋藏在企業(yè)掌舵者的工作報(bào)告中，比如：
1.影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要事項(xiàng)及變化。
2.預(yù)計(jì)企業(yè)所在行業(yè)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)在未來(lái)所發(fā)生的變化以及企業(yè)所起的作用。
3.下年度或以后年度的企業(yè)經(jīng)營(yíng)改進(jìn)計(jì)劃。
4.本期和今后的資本支出與研究支出的金額及預(yù)期效果等。
四、企業(yè)內(nèi)刊、網(wǎng)站承載著企業(yè)文化，彰顯著企業(yè)活力，蘊(yùn)含著企業(yè)工作重心的公司網(wǎng)站和內(nèi)刊，也時(shí)常成為信審的“游覽景點(diǎn)”，讓其吸盡其中有價(jià)值的精華信息。
五、企業(yè)往來(lái)客戶企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何、口碑和信譽(yù)如何，所提供商品服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)格和數(shù)量如何，終端市場(chǎng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的滿意度評(píng)價(jià)如何，企業(yè)的內(nèi)部管理是否嚴(yán)格規(guī)范?這一籮筐的問(wèn)題，只有與貸款本身沒(méi)有利害關(guān)系的企業(yè)往來(lái)客戶，才能夠像一個(gè)公平、公正的裁判員一樣暢談自己獨(dú)道的見(jiàn)解。作為企業(yè)客戶，經(jīng)銷商和終端用戶一般對(duì)企業(yè)比較了解，又熟悉整個(gè)行業(yè)，對(duì)于企業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)服務(wù)感觸最深，也能比較出同行業(yè)各個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)，有著十足的發(fā)言權(quán)。所以，他們的意見(jiàn)往往深刻而全面，并且點(diǎn)評(píng)犀利，成效良好，這樣的方式為信審所青睞。
六、上游供應(yīng)商 上游供應(yīng)商與企業(yè)有著最密切的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，是除了銀行征信外，了解企業(yè)信用面貌的又一個(gè)窗口。交流之中，除了能夠獲取企業(yè)有無(wú)拖欠賬款的情報(bào)外，還能透過(guò)企業(yè)付款的及時(shí)性，分析企業(yè)的現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。
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