為什么銀不愿意給微小企業(yè)貸款，因?yàn)樵阢y行眼里，微小企業(yè)就是要啥沒(méi)啥的diao絲。所以除非真沒(méi)選擇了，銀行打心底里是不愿和這些微小客戶打交道的，那么這些微小企業(yè)輸在哪里吶?
微小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差。無(wú)論是他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是經(jīng)營(yíng)素質(zhì)，還是能借助多少各類資源，他們都在整個(gè)企業(yè)生態(tài)圈的底端。去實(shí)地調(diào)查過(guò)微小企業(yè)的信貸員都知道，算作是自己家當(dāng)?shù)?ldquo;權(quán)益”也就數(shù)十萬(wàn)左右，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一變動(dòng)，他們就很變動(dòng)，而且毫無(wú)招架之力。
銀行難以對(duì)微小企業(yè)放心。銀行早已習(xí)慣了想借款，就得在我這兒抵押點(diǎn)什么的思維，因?yàn)檫@能從根本上保障風(fēng)險(xiǎn)。但到了微小企業(yè)這兒，別說(shuō)抵押物了，著急了連個(gè)差不多的擔(dān)保人都找不到，銀行盤(pán)算著這筆貸款將來(lái)要出問(wèn)題了，連個(gè)兜底的都沒(méi)有，所以保險(xiǎn)起見(jiàn)，還是拒絕為妙。
和微小企業(yè)溝通起來(lái)太費(fèi)事兒。微小企業(yè)連個(gè)能看的財(cái)務(wù)報(bào)表都沒(méi)有，能不能貸?銀行還得自己派人去找“證據(jù)”，這些經(jīng)營(yíng)生活混在一起，生意好壞基本全靠一張嘴說(shuō)的小商戶，夫妻店，按照常規(guī)的財(cái)務(wù)思維很難理出一個(gè)頭緒，這么頭疼的事兒，銀行只好避而遠(yuǎn)之。
做微貸太費(fèi)心。避開(kāi)微小客戶本身的風(fēng)險(xiǎn)不提，給微小企業(yè)放貸款，銀行得養(yǎng)活一大幫的信貸員才能讓業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，光是招聘，培養(yǎng)，日常管理這些信貸員，就是一個(gè)浩大的工程，還不說(shuō)這些信貸員吃喝開(kāi)銷又是一個(gè)大數(shù)目，銀行管理上稍微跟不上，這個(gè)業(yè)務(wù)就成了累贅。
這樣分析下來(lái)，就知道銀行為啥喜歡喝大型企業(yè)打交道了，大型企業(yè)有優(yōu)質(zhì)的抵押物，能讓銀行從根本上放心，而且大企業(yè)規(guī)模大，機(jī)制健全，銀行和溝通起來(lái)是輕車熟路，更關(guān)鍵的是借款金額大，銀行幾個(gè)工作人員就能搞定幾十個(gè)甚至上百個(gè)微貸信貸員的業(yè)務(wù)量。
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