知道GDP跌破5%有多恐怖么，不少房奴和企業(yè)的貸款利率都在5%以上
我們第三季度的經(jīng)濟(jì)增速罕見跌破了5%，達(dá)到了4.9%，大家也許對于這個經(jīng)濟(jì)增速沒有什么直觀感受，但是有房貸的朋友和從銀行經(jīng)常貸款的企業(yè)會感觸頗深，因為沒有公積金的多數(shù)房奴貸款利率都在5%附近甚至更高一點，而企業(yè)的貸款利率通常在8%左右，如果經(jīng)濟(jì)增速跌破了5%，那就意味著很多房奴和企業(yè)已經(jīng)開始沒有能力歸還銀行貸款了，也就出現(xiàn)了我們常常聽到的斷供。
利率
那為何說經(jīng)濟(jì)增速跌破5%就會嚴(yán)重影響這些從銀行貸款的個人和企業(yè)呢，國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們還低呢，為何斷供的風(fēng)險反而沒有我們高，如果經(jīng)濟(jì)增速一直起不來的話，有什么方法可以降低這種斷供和企業(yè)破產(chǎn)的辦法呢？
銀行利潤
首先，我們要明白銀行體系的利潤是如何來的，從根本上來說，銀行的利潤是來自于實體經(jīng)濟(jì)，銀行不管是給個人貸款也好，還是給企業(yè)貸款也好，銀行所收取的利息都是來自于個人和企業(yè)的收入，所以銀行的利潤是寄生于實體經(jīng)濟(jì)上面的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)下滑的時候，大多數(shù)人的收入和企業(yè)的收入也都會出現(xiàn)不同程度的下滑，甚至有的行業(yè)直接就沒有了收入，比如現(xiàn)在的房地產(chǎn)行業(yè)，教培行業(yè)，部分餐飲行業(yè)的就業(yè)者都出現(xiàn)了下崗潮和關(guān)門潮，進(jìn)而導(dǎo)致無法償還銀行貸款的情況。
實體經(jīng)濟(jì)
對于個人來講，房貸的斷供情況發(fā)生的概率就十分大了，一方面因為房價的下跌的程度很有可能超過了當(dāng)時貸款買房時的價格，這讓很多人產(chǎn)生心理上的不平衡，之前買房都是賺錢的，而輪到自己買房就賠錢了，而且還要背負(fù)著房貸，心理落差極大。與此同時，部分剛需由于經(jīng)濟(jì)的下滑，自己的收入無法覆蓋房貸了，不得不斷供，所以，經(jīng)濟(jì)增速的下滑對于高杠桿買房的群體是十分危險的。
斷供
其次，為何國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們低，但是發(fā)生這種斷供的概率反而要小呢？
低利率
這樣的差別的結(jié)果就是，我們國家的房奴和企業(yè)貸款的利息非常重，就拿房貸來說，如果是貸款100萬的話，30年的利息就要80多萬，這是多么恐怖的事情，但某些發(fā)達(dá)國家貸款基本就沒有利息或者很少的利息，這樣一對比，一旦經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑的時候，中國從銀行貸款的人群或者企業(yè)明顯要負(fù)擔(dān)重不少。
貸款
最后，既然經(jīng)濟(jì)增長下滑對于房奴和企業(yè)有著如此嚴(yán)重的影響，那有什么方式解決呢？
其實，解決辦法也沒有很多，無非就是兩個辦法，一個是降低利率水平，從而降低貸款者的負(fù)擔(dān)，這一點也是去年在做的，管理部門在去年呼吁銀行要讓利實體經(jīng)濟(jì)1萬億元來緩解大家的困難，但這與銀行的利益相違背，所以持續(xù)時間很短，也不是解決問題的根本方法；另一個就是通過各種方式來刺激經(jīng)濟(jì)增長，讓錢流動起來，只有讓錢流動起來，大家才能有錢賺，進(jìn)而增強大家的還款能力，這種方式才是比較現(xiàn)實的方式。