昨天理財陪伴營一個朋友說銀行給她打電話了，說因為她征信比較好，愿意借給她一筆錢，一萬元只需要每天還5塊錢的利息就好。

朋友一聽，第一感覺是很劃算，然后就在群里問。我前面遇到過這樣的情況，立馬告訴她千萬不要同意，這是營銷話術(shù)，也可以說是借貸陷阱。

1??日利率

很多借貸平臺都用的是日利率來忽悠定力不強(qiáng)的朋友，很多人就是看了日利率很低，就覺得其實也沒有啥，于是便借錢出來買買買，甚至是炒股買基金，結(jié)果債臺高筑，一年到頭都在還錢。

昨天我看了一下支付寶的借唄和微信的微粒貸，都是采用的這種日利率的形式。他們大多是這樣說的，你現(xiàn)在的可以借的額度僅供參考，如果想提高額度，聯(lián)系客服就可以提高。借1萬元只需要每天還5元，日利率為0.0005%。而且第二天可以隨時還，不需要違約金。你看著是不是感覺好貼心，結(jié)果你點擊借一萬，時間選擇只有3個月，6個月，12個月。說好的第二天就能還，沒有違約金呢？不管你怎么想，我是不信的。

你靜下心來換算了一下，發(fā)現(xiàn)日利率0.0005%?365=年化18.25%，試問，你理財可否達(dá)到這個收益率？現(xiàn)在你還覺得借錢出來炒股，買基金劃算嗎？

很多人說做生意的人用這個很劃算，但是有多少人是為了做生意周轉(zhuǎn)，相信大多數(shù)都是為了消費吧，這種消費債還是能少則少，否則財富永遠(yuǎn)積累不起來。

2??七日年化和30日年化

這倆一般出現(xiàn)在余額寶，余利寶，零錢通，朝朝寶這些貨幣基金上面。根據(jù)七日年化，30日年化可以推斷出年化收益率。

用7日年化，30日年化7日／30日，之后?365，就得出了年化收益率。

按照這個辦法，大家可以對比哪個收益率是最適合自己的，反正他們都是可以靈活取用，放平時的生活費，房租這些開銷還是非常好的。

3??年化收益率

理財陪伴營都是愛錢的小伙伴，大家聚到一起，每天都在聊基金這些，所以對基金的年化收益率比較好奇，也可能和我說的選基標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。

舉個例子，我目前買醫(yī)藥基金已經(jīng)9個月了，浮虧8%，那么如果等到3個月后，基金賬面浮贏了15%，如果我的籌碼達(dá)到了我可以用來投資的錢的50%以上，而且賬面也浮贏了15%，這個時候我就可以說符合年化收益率15%的這個要求，就可以止盈部分了。

但是如果到了我持有24個月的時候，賬面浮盈是15%，那么這個時候我的年化收益率就是15%2=7.5%，即使是我的籌碼已經(jīng)超過了我可以用來投資的錢的50%，因為年化收益才7.5%，我也是沒有必要止盈的，因為根本沒有達(dá)到年化收益15%。如果是賬面浮盈30%，籌碼也超過了可用資金的50%，年化收益率30%2=15%，就可以愉快地止盈部分，落袋為安了。

不管是日利率，7日年化，30日年化還是年化收益率，這些都是一些概念性的東西，我們在做任何真金白銀操作的時候，一定是要先了解清楚它們是啥，免得因為自己的知識盲區(qū)造成金錢損失。