據(jù)全國(guó)工商聯(lián)人士表示，國(guó)內(nèi)90%以上的小微企業(yè)難以直接獲得銀行貸款。然而，小微企業(yè)早已是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，其地位不可謂不重要。面對(duì)如此龐大的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，部分嗅覺(jué)靈敏的銀行已經(jīng)將目光瞄準(zhǔn)至此。
目前市面上，涉及小微業(yè)務(wù)的信用卡有超過(guò)5家銀行，這些針對(duì)企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品，貸款額度最高甚至達(dá)到1000萬(wàn)。小微企業(yè)已成為各家銀行重視的“藍(lán)海”市場(chǎng)，在這個(gè)領(lǐng)域，銀行們紛紛摩拳擦掌使出渾身解數(shù)。
目前，信用卡業(yè)務(wù)也正在漸漸參與到小微金融中來(lái)，不少銀行通過(guò)信用卡發(fā)放小微貸款的業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。信用卡突破了消費(fèi)范疇，已將觸角伸向了小微貸款，在授信額度下資金隨借隨還是其最大優(yōu)勢(shì)。
然而銀行通過(guò)信用卡進(jìn)行小微金融創(chuàng)新的路徑并不那么順利。
杭州銀行前兩年嘗試用信用卡作為載體給個(gè)體工商戶發(fā)放一百萬(wàn)以下的小額貸款，但因監(jiān)管條例規(guī)定銀行卡只用于消費(fèi)不可以用于經(jīng)營(yíng)，今年初曾被銀監(jiān)會(huì)叫停了；到了5月底收到監(jiān)管層反饋，允許該行做信用卡發(fā)放小微貸款的試點(diǎn)。
無(wú)論有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)管理法規(guī)，還是銀監(jiān)會(huì)的日常監(jiān)管文件、通知，對(duì)于“信用卡用于經(jīng)營(yíng)性貸款”一直沒(méi)有明確的定論。但從目前情況看，銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有完全叫停此類信用卡發(fā)放小微貸款的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
像杭州銀行這樣通過(guò)信用卡開(kāi)拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。作為企業(yè)貸款的補(bǔ)充，中國(guó)銀行)、招商銀行、民生銀行和廣發(fā)銀行等均已針對(duì)企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品。
民生銀行的新e貸信用卡，主要面向聯(lián)網(wǎng)中小微電商和依托電子化支付及交易的企業(yè)主發(fā)放，一次核準(zhǔn)、循環(huán)使用三年，額度的90%可以電話轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，按日計(jì)收和分期收取手續(xù)費(fèi)兩種計(jì)費(fèi)方式可選。
資金難、融資渠道單一，向來(lái)是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在金融市場(chǎng)上，大型企業(yè)可以通過(guò)上市、發(fā)行企業(yè)債券等諸多手段募集資金，而高新技術(shù)企業(yè)也容易獲得天使投資和風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞，然而市場(chǎng)最缺的還是中小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。小微企業(yè)貸款意愿強(qiáng)烈，但供給卻不足。
“民間借貸，利率太高。以前要是在銀行貸款，抵押通常是貸款的前提條件，我們這樣的小企業(yè)一般沒(méi)有像樣的抵押品，所以很難貸到款?，F(xiàn)在有了深圳金服平臺(tái)專門(mén)撮合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，我們想要貸款就簡(jiǎn)單多了?！苯衲?月，通過(guò)深圳金服平臺(tái)獲得貸過(guò)款的小企業(yè)主趙祝說(shuō)，
“目前看來(lái)小微企業(yè)客戶數(shù)量占中小企業(yè)客戶總量的絕大多數(shù)，其實(shí)也都有融資貸款的需求，只是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的民間借貸和銀行貸款渠道都不適合他們，所以才無(wú)錢(qián)可借?！鄙钲诮鸱脚_(tái)的負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。