5月26日，央行印發(fā)了《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（簡稱《通知》），其最大用意在于鼓勵銀行金融機構按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側(cè)結(jié)構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。
央行此時發(fā)布《通知》是有深刻金融背景的，自疫情發(fā)生以來，黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，要求金融系統(tǒng)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的支持力度，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。而銀行金融機構貫徹落實了黨中央、國務院決策部署，提高了政治站位，服務小微企業(yè)取得了積極成效，但銀行金融機構內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”等問題仍然存在，使得小微企業(yè)融資環(huán)境并沒有得到有效改善，大量小微企業(yè)因為自身以及銀行貸款門檻高等原因，無法從銀行獲得貸款，以至不少小微企業(yè)在這波疫情中悄然“離世”。
而目前小微企業(yè)發(fā)展對于中國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤至關重要，因為小微企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道和創(chuàng)新的重要載體，也是直接關系到民生的方方面面，如果小微企業(yè)融資境遇尤其是金融信貸境遇沒有改觀的話，不僅會導致社會失業(yè)率上升、影響民眾收入增長、制約民眾的衣食住行，給整個社會穩(wěn)定帶來較大負面影響，也更會動搖中國經(jīng)濟根基，使經(jīng)濟增長目標無法實現(xiàn)，整個中國社會經(jīng)濟有可能陷入衰敗甚至倒退的怪圈。
由此，當前應所對小微企業(yè)的重視和支持放在重要國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的高度，更要放在金融信貸支持的首位；尤其更需要銀行金融機構傾注更大的感情、更多的精力、更巧的智慧和更多的信貸資源，才有可能讓中國小微企業(yè)化危為安，并激活小微企業(yè)，使其承擔中國經(jīng)濟發(fā)展重任， 為筑牢中國經(jīng)濟發(fā)展大廈蓄積巨大勢能。
顯然，央行發(fā)布《通知》提出的敢貸、愿貸、能貸、會貸等“四貸”實質(zhì)上告知了銀行金融機構開啟小微企業(yè)信貸行程的“密鑰”，也教會了銀行金融機構打破小微企業(yè)信貸僵局的方法，現(xiàn)在剩下的就是需要銀行機構增強緊迫感、使命感和危機感，刻不容緩，積極行動，迎難而上，認真分析“四貸”的具體內(nèi)容與方法，讓“四貸”盡快在小微企業(yè)身上產(chǎn)生實效。具體看，銀行金融機構應從三方面打通小微企業(yè)信貸淤塞：
首先，樹立高度重視“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的理念，消除構建信貸長效機制的思想障礙。就是說在當前這種金融經(jīng)濟形勢下，銀行金融機構應按照央行《通知》要求，保持清醒的頭腦，深刻領會中央政府有關支持實體經(jīng)濟發(fā)展的金融政策，把支持小微企業(yè)發(fā)展當著自身的使命和責任，時刻感知小微企業(yè)的冷暖，想小微企業(yè)之所想，急小微企業(yè)之所急。對于“敢貸、愿貸、能貸、會貸”不能只掛在嘴上，應落實到實際信貸行動之中，消除任何作秀行為，讓“敢貸、愿貸、能貸、會貸”深入系統(tǒng)每位員工大腦之中。
通過各種途徑加大宣傳引導力度，集思廣益，讓所有員工出謀劃策，在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”上想出實招，干出實效。同時，圍繞建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，建立相關責任考核機制，對于在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”中卓有成效的商業(yè)銀行機構高管及員工予以獎賞，在職務晉升、績效分配方面給予傾斜，在全行上下形成信貸積極營銷意識，為構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制奠定思想基礎和組織基礎。
其次，應處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關系，夯實信貸長效機制的堅固基石。僅從字面順序上看，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”似乎沒有什么內(nèi)在關系，但事實上相互之間前后順序是有機緊密的內(nèi)在聯(lián)系，缺一不可。
對于這種關系，銀行金融機構應了然于胸，做到準確把握好四者之間的關系，尤其掌握好每一個環(huán)境的邊界與度，又不致相互之間的割裂和孤立而影響整個信貸效能的發(fā)揮，從而影響整體信貸長效機制的構建。如此，處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關系，需要銀行金融機構首先要解放思想，消除各種信貸條條框框的制約，要用金融與經(jīng)濟發(fā)展的眼光對待信貸、對待小微企業(yè)，要敢于向小微企業(yè)貸款。
同時，對轄內(nèi)金融經(jīng)濟情況要加強調(diào)查研究，掌握小微企業(yè)發(fā)展動態(tài)以及小微企業(yè)未來發(fā)展的方向，增強對小微企業(yè)的信貸信心，對小微企業(yè)有效信貸需求要愿意貸款和樂于貸款。當然，對于小微企業(yè)貸款同樣要嚴格把關，哪些小微企業(yè)可以貸款、哪些小微企業(yè)不能貸款，不能茫然無措，而是心中有數(shù)，對小微企業(yè)貸款制定有針對性和可操作性的措施，不受到各種不利因素干擾而影響到對小微企業(yè)信貸的準確判斷，提高對小微企業(yè)的信貸能力，使銀行信貸處于輕松自如狀態(tài)。最后，做好了前三步之后，剩下的最后一步就自然而然地容易操作了，因為具有敢于貸款的決心，有主觀積極放貸的擔責之情，有較強的把控信貸質(zhì)量與方向的能力，對小微企業(yè)貸款起來就能成竹在胸，消除所有障礙，使放貸水平與放貸質(zhì)量自然而然地就提高了。
再次，加強聯(lián)系溝通與協(xié)調(diào)合作，建立信息交流平臺，為信貸長效機制構建牽線搭橋。建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效信貸機制是銀行金融機構與小微企業(yè)之間共同的追求與目標。俗話說，一個巴掌拍不響，僅有銀行放貸之心而無小微企業(yè)向銀行積極溝通的舉動，雙方信息不能有效對接，貸款就不能成功，信貸長效機制同樣不能建立。所以，在建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效信貸機制上，銀行金融機構與小微企業(yè)兩者主體是平等的，追求的目標是一致的，雙方可與政府聯(lián)手建立有效的信息對接平臺，通過召開銀企對話交心話、項目合作洽談會等方式，對于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在的矛盾與問題加強溝通，暢通信息，消除誤解，盡快在信貸需求與信貸供給上提高透明度，實現(xiàn)有效順利對接，為構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制營造良好的金融生態(tài)。
與此同時，與政府部門融資擔保機構加強合作，為小微企業(yè)貸款提供擔保，做到“能擔盡擔”，消除擔?？瞻祝煌瑫r，政府機構在構建社會誠信方面加大力度，對于不良社會誠信行為比如逃廢銀行債務要加大打擊與曝光力度，對于失信行為嚴重的依法追究法律責任，在全社會形成一種“誠信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍，大大提高社會失信行為的成本，使社會失信行為寸步難行，以此來消除商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的種種擔憂，使商業(yè)銀行樂于對小微企業(yè)放貸，為“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制建立營造有利社會氛圍。