“想不到，3分鐘審核完，立刻就給我們發(fā)放了貸款，太及時(shí)了！”在收到近100萬元的資金后，科技型小微企業(yè)負(fù)責(zé)人劉先生感嘆道。近日，受疫情疊加影響，一些專精特新企業(yè)、科技小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流緊張的難題。中關(guān)村科技擔(dān)保公司等科技金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新性地推出一秒放貸、遠(yuǎn)程視頻簽約、批量融資擔(dān)保等普惠金融服務(wù)，緩解企業(yè)“融資難”、“融資急”的問題。
受疫情影響，劉先生所在的科技企業(yè)自身現(xiàn)金流面臨枯竭，可是，主打技術(shù)研發(fā)的他們由于缺乏優(yōu)質(zhì)的實(shí)物資產(chǎn)，短期內(nèi)根本無法從銀行獲得資金支持?！拔逡患倨谄陂g，我們通過線上通道提交了3筆總額近100萬元融資申請，想不到竟然’秒批’！”劉先生回憶。
原來，就在五一假期前夕，中關(guān)村科技擔(dān)保公司、網(wǎng)商銀行推出的“小微普惠批量融資擔(dān)保業(yè)務(wù)”剛剛上線。在出現(xiàn)現(xiàn)金流困難之前，這家企業(yè)已經(jīng)被列入了大數(shù)據(jù)準(zhǔn)入系統(tǒng)的“白名單”中。對白名單企業(yè)，網(wǎng)商銀行實(shí)行“3分鐘審核，1秒鐘放貸，0人工干預(yù)”的模式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行“見貸即?！蹦Ｊ?，因此實(shí)現(xiàn)了企業(yè)貸款申請“秒批”。
據(jù)了解，這項(xiàng)服務(wù)推出一周，就服務(wù)了211家小微企業(yè)，幫助企業(yè)獲得貸款資金942.75萬元，預(yù)計(jì)全年可惠及超5000家。
為了讓這一數(shù)字普惠金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)，該服務(wù)還建立了“銀、擔(dān)、再擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制”，由中關(guān)村擔(dān)保、北京再擔(dān)保、網(wǎng)商銀行對貸款本金按照4：4：2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并爭取國家融擔(dān)基金的再擔(dān)保分擔(dān)，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。
除了申請貸款時(shí)科技小微企業(yè)可能面臨融資難，一些已貸款企業(yè)也面臨還貸、續(xù)貸困難的問題。近期，“專精特新”企業(yè)、北京智慧圖科技有限責(zé)任公司受疫情疊加影響自身現(xiàn)金流逐漸緊張，公司近期有一筆貸款即將到期，短時(shí)間內(nèi)無法獲得銀行支持?？墒牵咔榉揽貒?yán)峻的情況下，不少線下辦公業(yè)務(wù)受阻。雖然沒有實(shí)物資產(chǎn)，但智慧圖公司有不少應(yīng)收賬款。基于這些情況，中關(guān)村科技擔(dān)保公司采取遠(yuǎn)程視頻簽約等方式，僅用2個(gè)工作日，就通過子公司中海典當(dāng)，盤活了智慧圖公司的應(yīng)收賬款，為其提供345萬元過橋資金、幫助企業(yè)按時(shí)償還銀行貸款。通過“保典聯(lián)動(dòng)”方式迅速解決了企業(yè)缺乏抵押實(shí)物資產(chǎn)、無法快速實(shí)現(xiàn)貸款接續(xù)的問題，為企業(yè)“補(bǔ)血”。
中關(guān)村科技擔(dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人說，公司目前制定了“一企一策”的紓困方案，比如針對有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)銀行做好續(xù)保、續(xù)貸工作；對受疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè)到期還款困難的，可協(xié)調(diào)銀行予以展期或續(xù)貸，盡己所能為企業(yè)紓困解難；為幫助發(fā)生臨時(shí)性還貸困難的企業(yè)做好融資連續(xù)性安排，其通過運(yùn)用自有資金、典當(dāng)資金，為企業(yè)提供6個(gè)月內(nèi)短期流動(dòng)性資金支持，實(shí)現(xiàn)無縫續(xù)貸，助力企業(yè)渡過階段性難關(guān)。
上述負(fù)責(zé)人介紹，下一步，公司與網(wǎng)商銀行將在首期合作的基礎(chǔ)上，將小額普惠融資擔(dān)保服務(wù)覆蓋到更多小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體。同時(shí)積極開展模式復(fù)制，與微眾銀行等機(jī)構(gòu)開展小微普惠批量融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，服務(wù)“微業(yè)貸”“科創(chuàng)貸”和“供應(yīng)鏈”等場景，助企業(yè)紓困，幫助更多科創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)度過疫情難關(guān)。