每個(gè)月，我們一般都要繳納五險(xiǎn)一金。而這一金就是指公積金,每個(gè)人都有一個(gè)公積金賬戶，你可以把它理解成一個(gè)錢包，每個(gè)月你領(lǐng)工資時(shí)會(huì)往里面存一筆錢，這筆錢一半是你自己出，另一半是你的公司幫你出。
但公積金，并不能隨便拿出來(lái)用，它是有使用條件的。
要提取公積金，有兩種途徑：第一種是在你退休后，可以一次性提取；第二種是在你符合申請(qǐng)條件的時(shí)候可以申請(qǐng)?zhí)崛 ?/p>
那么什么情況是符合申請(qǐng)條件，可以提取公積金呢？常見(jiàn)的情況包括：購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房；償還購(gòu)房貸款本息；租房自住；家庭生活嚴(yán)重困難等情況。
很多朋友聽(tīng)到原來(lái)公積金還可以用來(lái)裝修、還貸和租房的。尤其是租房，那這個(gè)條件很容易實(shí)現(xiàn)，買不起我還租不起房啊，那趕緊去通過(guò)租房把公積金提取出來(lái)呢吧！且慢，千萬(wàn)不要！
公積金最大的價(jià)值在于拿來(lái)買房貸款。如果用在其它用途，公積金跟一般的錢沒(méi)有任何區(qū)別，但如果你通過(guò)公積金申請(qǐng)房貸，你就可以利用到公積金貸款這個(gè)最實(shí)惠的房貸杠桿。上節(jié)課我就給大家說(shuō)了，目前全國(guó)商貸平均首套利率大概5.56%，而公積金貸款利率才3.25%。
而公積金貸款很關(guān)鍵的一點(diǎn)在于，賬戶余額越高，公積金貸款額度越高。如果你連租個(gè)房都惦記著要把公積金提了，當(dāng)你哪天要買房用供給金貸款了怎么辦呢？
關(guān)于公積金，我給大家的第一個(gè)建議是：如果你是要買房的，不要將公積金花在其它用途上，只有買來(lái)買房貸款才能最大程度利用好公積金。
我們買房可以申請(qǐng)公積金貸款，但公積金貸款的使用是有限制條件的。
1.公積金貸款使用的限制
要使用公積金，你自己必須連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上，有些城市要求6個(gè)月。
2.公積金可貸款額度的限制
一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)城市都會(huì)根據(jù)貸款人公積金賬戶里的余額來(lái)確定可貸款的額度，有些城市還會(huì)考慮你的年齡。
比如：
深圳：貸款額度=公積金賬戶余額×14倍；
廣州：貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)；
3.公積金最高貸款額度的限制
個(gè)人公積金貸款最高額度一般在60萬(wàn)左右，但還是具體要看自己所在城市的規(guī)定。以深圳為例，個(gè)人繳納公積金最高可以申請(qǐng)50萬(wàn)元的貸款，夫妻雙方可以申請(qǐng)90萬(wàn)；而上海個(gè)人可以申請(qǐng)60萬(wàn)，夫妻雙方可以申請(qǐng)120萬(wàn)。
4.公積金首付的限制
公積金是不能直接用來(lái)付首付的。
如果是買房，你要提取公積金支付房子首付的，你必須先用自己的錢支付首付，再拿證明資料到住房公積金管理處提取。并且在這種情況下，你只能買你或者你配偶戶籍所在地或工作所在地的新房。有一個(gè)變化就是，今年的北京公積金新政，極大的放寬松了公積金提取政策。只要你在北京沒(méi)有購(gòu)房記錄，你在你的戶口所在地或省會(huì)，同時(shí)還包括天津、河北兩地買房，都可以憑證提取在北京繳納的公積金。
要注意的是，一套房子是不能同時(shí)享受公積金貸款+提取公積金支付首付的。如果你申請(qǐng)了公積金貸款，在貸款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金。
一方面，我要告訴大家公積金使用的一些限制。另一方面，我也要通過(guò)公積金使用的限制來(lái)告訴大家。要用公積金貸款，是需要連續(xù)繳納公積金的，同時(shí)貸款的額度受賬戶余額的影響。
關(guān)于公積金，我給大家的第二個(gè)建議：不管你是不是現(xiàn)在買房，只要有買房的打算，公積金一定不能斷，而且交得越多越好。這里插一個(gè)小提示，公積金交得多，還有一個(gè)好處，公積金是在應(yīng)稅收入里扣除的，它可以減個(gè)稅。
最后，我要告訴大家的是，每個(gè)城市的公積金政策可能都不一樣，而且公積金的政策也經(jīng)常在變，所以如果你要涉及到公積金，要么貸款，要么提取，一定要提前聯(lián)系當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，咨詢清楚你要了解的問(wèn)題，有備無(wú)患。