**為什么銀行要求企業(yè)每年歸還貸款？**
很多人可能會(huì)問，既然貸款到期后銀行還會(huì)繼續(xù)放貸，為什么不直接還利息就好了，非要搞一年一次的還款，甚至逼得一些企業(yè)不得不去借“過橋資金”來應(yīng)急，這不是故意為難企業(yè)嗎？有些人甚至因此大罵銀行無良，故意設(shè)卡。說實(shí)話，看到這種說法，我有時(shí)候也挺無語(yǔ)的。
首先，“欠債還錢，天經(jīng)地義”這句話沒錯(cuò)吧！銀行既然把錢借給你，理論上隨時(shí)都有權(quán)要求你還錢，所以這根本沒什么好抱怨的。那么，銀行為什么要規(guī)定一年一還呢？主要是為了控制風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，銀行并不是沒有長(zhǎng)期貸款，比如項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款、在建工程融資等，這些通常都是五年期甚至十年期的貸款。
而對(duì)于一年期的貸款，通常屬于流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款是用來支持企業(yè)短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的，比如你買原材料時(shí)資金不夠，臨時(shí)貸款支付貨款。經(jīng)營(yíng)了一年，理論上你應(yīng)該有資金回籠，可以歸還銀行貸款。這也是銀行判斷你是否正常經(jīng)營(yíng)的一種方式。
如果你貸款后無法按時(shí)償還，這本身就說明你的經(jīng)營(yíng)可能存在問題，銀行在考慮是否續(xù)貸時(shí)就會(huì)更加慎重。所以，一年一還的制度其實(shí)是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。
**那如果企業(yè)因?yàn)榕R時(shí)購(gòu)買存貨或貨款未回收，無法按時(shí)還貸怎么辦？**
銀行的貸款期限是一年，不是一天。如果你有良好的信譽(yù)，那么在貸款到期前兩個(gè)月就應(yīng)該開始籌備還款資金了。如果到了還款日還沒準(zhǔn)備好，即使你有還款能力，也可能被認(rèn)為還款意愿不強(qiáng)，配合度較差。這些都是銀行決定是否續(xù)貸的考慮因素，畢竟銀行也是企業(yè)，需要對(duì)自己的盈利負(fù)責(zé)。
**如果企業(yè)借了過橋資金還進(jìn)去后，銀行突然不續(xù)貸了怎么辦？**
這種情況確實(shí)發(fā)生過，甚至發(fā)生過不少次。除了通過政府應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金轉(zhuǎn)貸的銀行不會(huì)卡額度，其他民間借貸的，理論上都存在卡額度的可能性。一旦還進(jìn)去不續(xù)貸，企業(yè)就可能陷入困境。
很多人會(huì)說銀行這是落井下石，但銀行或許有一定的因素，但絕不是主因。主因在于企業(yè)自身。比如你借了1000萬去做生意，結(jié)果一年后連1000萬都還不起，這種提前的預(yù)警信號(hào)，銀行此時(shí)不收貸更待何時(shí)？難道要一直續(xù)貸到你徹底沒救申請(qǐng)破產(chǎn)？銀行不是你父母，它沒有義務(wù)這么做。銀行對(duì)于自己的貸款，本來就有權(quán)決定續(xù)不續(xù)貸。換個(gè)立場(chǎng)，假設(shè)你是放貸者，難道你不希望自己掌握貸與不貸的主動(dòng)權(quán)？
目前，小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)相對(duì)困難一些（比如電票最長(zhǎng)的一年期），考慮到這個(gè)實(shí)際情況，很多銀行已經(jīng)推出了無本續(xù)貸的產(chǎn)品。至于大中型企業(yè)，如果也以此為借口，我覺得就有點(diǎn)說不過去了。