房貸基點(diǎn)根據(jù)用戶的綜合信用資質(zhì)情況來確定，比如用戶的收入、銀行流水、學(xué)歷、個(gè)人征信、還款能力、負(fù)債率等因素，均會影響到房貸基點(diǎn)的形成。用戶可以理解為，個(gè)人信用資質(zhì)條件越優(yōu)秀，那么房貸所加的基點(diǎn)機(jī)會越少，相反條件一般或者較差，房貸所加的基點(diǎn)就會較高。
由于LPR是直接采用公布的利率，因此房貸利率的高低就取決于所加基點(diǎn)的多少。用戶的所加的基點(diǎn)越少，房貸利率就會越低，這樣可以理解為用戶屬于信用資質(zhì)條件優(yōu)秀的客戶。當(dāng)然，當(dāng)然房貸基本也有基本的要求，比如貸款買二套房房貸基點(diǎn)不得少于60個(gè)基點(diǎn)。
用戶貸款買首套房，貸款利率不得低于相對應(yīng)期限的LPR，因此房貸基點(diǎn)就不可以是負(fù)數(shù)。