隨著降息福利的來臨，很多銀行開始執(zhí)行央行降息后的新貸款預(yù)期年化利率，臨近春節(jié)，不少房奴拿到年終獎(jiǎng)就想考慮提前還貸，但是每個(gè)人的實(shí)際情況和貸款情況不同，并不是所有人都適合提前還貸。
1、等額本息還貸年限已經(jīng)過半，不適合提前還款
所謂“等額本息還款法”每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金，后期利息部分已經(jīng)越來越少。對(duì)于選擇“等額本息還款法”的人，如果還貸年限已經(jīng)過半就表示超過一半的貸款利息已經(jīng)償還，剩下的月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸的意義不大。
2、等額本息應(yīng)選擇2016第一個(gè)還款日后提前還款
“等額本息”的還款方式適合月收入穩(wěn)定的上班族，央行降息后，按照新的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率，月供能省不少錢。但如果想要在2016年提前還款，那也要衡量好，并不是從1月1日起提前還款都可以達(dá)到省錢的目的。
因?yàn)檠胄薪迪⒑?，?duì)于采用等額本息方式還款的購房人來說，新的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率執(zhí)行時(shí)間是2016年第一個(gè)還款日開始，也就是在1月1日至1月20日還是按照舊的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率來執(zhí)行還貸，1月20日以后才能按照新的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率進(jìn)行還貸，所以采用等額本息的還貸者在1月20日之后提前還款比較劃算。
3、等額本金的商業(yè)貸款1月份不必著急還款
“等額本金”的商業(yè)貸款適合收入較高的人，處于央行降息通道時(shí)，銀行貸款預(yù)期年化利率出現(xiàn)下降，使得此時(shí)歸還的利息相對(duì)減少，所以采用等額本金的購房者在2016年1月份時(shí)也不必急于提前還款。
4、公積金貸款可視具體情況計(jì)劃還款
雖然公積金貸款預(yù)期年化利率很低，但隨著二胎政策的放開，不少公積金貸款者賣小房換大房，需要把貸款還清后才能賣房換新居，從而選擇提前還款的人也有不少。
不過需要注意的是，如果不是因?yàn)橐I大房子，正常情況下，申請(qǐng)了公積金貸款的購房者是不建議提前還款的，因?yàn)榻?jīng)歷了去年5次降息后，今年公積金5年以上貸款預(yù)期年化利率已經(jīng)降至好低3.25%，比一些市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品還低一些，與其提前還款，不如將這部分錢拿去做理財(cái)更劃算。
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