理一下lz的思路：貸款本金是7萬元。還款情況如下：先支付手續(xù)費2000，三年利息8400，之后每月還款70000/3/12=1944.44元。另外，一次性購買的車險不算貸款的利息成本。因為即使不貸款，保險也是要買的。
這樣可以計算，實際的年利率是10.76%。通常，銀行通過調(diào)整支付利息的時間，或者各種名頭的手續(xù)費，來使實際的利率高于它所鼓吹的超低利率。==========如果要按lz的思路，來快速估算實際利率。那么應(yīng)該這樣計算：貸款本金是7萬。一開始支付的利息和手續(xù)費是10400。
這里是一開始支付利息，如果要轉(zhuǎn)化為正常的貸款期間平均付息的形式，可以近似的認為這是一筆3年期3.5萬元的貸款，或者是1.5年期7萬元的貸款。那么這筆貸款的年利率有兩種算法：
1、10400/35000/3=9.9%2、10400/7000071.5=9.9%這種算法是一種粗略的估算，貸款期限越短其誤差就越小。這個例子中，它與上面提到的準確算法相差0.86%。