銀保監(jiān)會等五部門：中小微企業(yè)貸款還本付息最長可延至6月30日

《通知》要求，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。 《通知》強(qiáng)調(diào)，湖北地區(qū)各類企業(yè)適用上述政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。 《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開通線下和線上等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請?zhí)峁┍憷?。要及時(shí)受理企業(yè)申請，限時(shí)回復(fù)辦理。要對臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會表示，出臺通知的主要目的是，受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺針對性的幫扶政策。對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時(shí)間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。銀保監(jiān)會稱，本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶），不搞一刀切。關(guān)于延期還本付息，銀保監(jiān)會介紹，2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。而對于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。同時(shí)，監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會說，對于1月25日至6月30日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。但企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時(shí)間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。另外，貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

1、再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行以工商企業(yè)向其貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)為抵押，向中央銀行再貼現(xiàn)，取得所需的資金，這是最為廣泛的一種做法。2、抵押貸款，即商業(yè)銀行以實(shí)物資產(chǎn)作抵押向中央銀行借款，這種形式并不多見，因?yàn)閷χ醒脬y行來說較為煩瑣。3、信用放款，即中央銀行直接向申請貸款的商業(yè)銀行放款，不需要抵押。這種形式一般表示中央銀行對申請貸款的銀行比較信任，申請貸款的商業(yè)銀行在國內(nèi)也具有一定的聲譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績。擴(kuò)展資料：貸款種類①年度性貸款，掌握期限一般為1年，最長不超過2年；②季節(jié)性貸款，各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)因季節(jié)性支付增大而須向中央銀行調(diào)劑的貸款,期限一般為2個(gè)月，最長不超過4個(gè)月；③日拆性貸款,這是專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為調(diào)劑臨時(shí)性資金不足而向中央銀行申請的貸款，期限一般為10天，最長不超過20天；④再貼現(xiàn)，專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持有已貼現(xiàn)的未到期合法商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)轉(zhuǎn)讓以取得中央銀行貸款，一般為3個(gè)月，最長不超過6個(gè)月。參考資料：百度百科-中央銀行貸款

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人3月1日表示，受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺針對性幫扶政策。對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時(shí)間緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展?！锻ㄖ芬螅瑢τ?020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶)貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，給予一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。針對湖北地區(qū)，《通知》作出特殊安排。一是擴(kuò)大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)(包括大型企業(yè))都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。二是給予專項(xiàng)支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上?！锻ㄖ吠瑫r(shí)指出，將從監(jiān)管政策、貨幣政策和財(cái)稅政策等方面給予配套支持。對于實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。

一、按期限不同劃分1、短期貸款。短期貸款是1年以內(nèi)的貸款。短期貸款分兩種情況：一是銀行之間的同業(yè)拆放，二是銀行對非銀行機(jī)構(gòu)的貸款。2、中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的是中期貸款；7年以上的是長期貸款。二、按貸款方式劃分1、期限貸款。期限貸款是指貸款協(xié)議中規(guī)定了償還計(jì)劃和時(shí)間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。2、周轉(zhuǎn)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是指在一定期限內(nèi)，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。擴(kuò)展資料：自營貸款，指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放。工商貸款：工商貸款是為發(fā)放給工商企業(yè)的貸款不動產(chǎn)貸款：不動產(chǎn)貸款是為貸給借款人用于建造房屋和開發(fā)土地或以農(nóng)田和住房為擔(dān)保的貸款。消費(fèi)貸款：是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。

  4月26日，央行發(fā)布公告稱，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會組織召開全國金融精準(zhǔn)扶貧工作電視電話會議，要求落實(shí)好已出臺的各項(xiàng)支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。  金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合  根據(jù)央行的公告，實(shí)施差異化的監(jiān)管政策，適當(dāng)增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)。提高保險(xiǎn)保障水平，完善以“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)”為核心的保險(xiǎn)扶貧體系。  會上進(jìn)一步明確金融精準(zhǔn)扶貧的工作重點(diǎn)。會上指出，各金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)認(rèn)真做好今年金融扶貧的重點(diǎn)工作，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續(xù)加大金融資源投入，力爭實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。持續(xù)推動金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合，對受疫情影響的扶貧龍頭企業(yè)，落實(shí)不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領(lǐng)域融資風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貧困地區(qū)信貸質(zhì)量監(jiān)測，進(jìn)一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風(fēng)險(xiǎn)累積。  銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。  按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。到3月末，銀行機(jī)構(gòu)已對約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。  截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。  4月22日，銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評估等，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。  平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)  會議強(qiáng)調(diào)，落實(shí)好已出臺的各項(xiàng)支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實(shí)施差異化的監(jiān)管政策，適當(dāng)增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)。提高保險(xiǎn)保障水平，完善以“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)”為核心的保險(xiǎn)扶貧體系。  銀保監(jiān)相關(guān)人士表示，銀行業(yè)加大小微企業(yè)信貸支持，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降 0.3 個(gè)百分點(diǎn)。增加信用貸款，一季度對企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優(yōu)化續(xù)貸安排，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，一季度共辦理續(xù)貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。對企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策，目前已對約 8800 多億元貸款本息實(shí)施延期還款，同時(shí)靈活安排個(gè)人住房按揭貸款、消費(fèi)貸款還款計(jì)劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。  在利用“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)＋大病保險(xiǎn)”防止返貧上，中國人保介紹稱，一是因地制宜，開發(fā)扶貧專屬產(chǎn)品；二是創(chuàng)新險(xiǎn)種，擴(kuò)展保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任；三是優(yōu)惠定價(jià)，降低保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率。

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一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內(nèi)的貸款2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款擴(kuò)展資料：企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款等一、小微企業(yè)申請信用貸款的流程：1、提出申請①授信申請、企業(yè)董事會決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)參考資料來源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來源：百度百科—小微企業(yè)