組合貸款是指正常繳存職工購買自住普通住房時，公積金貸款不足部分由銀行商業(yè)性個人住房貸款補足而形成的一種個人住房貸款品種。借款人的貸款由公積金貸款和商業(yè)貸款兩部分組成。
一、貸款對象
連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上的具有完全民事行為能力的職工可以申請組合貸款。
二、申請條件
（一）具有有效身份證件；
（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（三）公積金貸款和商業(yè)貸款的借款人應(yīng)為同一人，申請組合貸款時不存在尚未還清的住房公積金貸款本息；
（四）具有符合法律規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議；
（五）已支付不低于規(guī)定比例的首期購房款；
（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件；
三、所需資料
1.借款人及其配偶的居民身份證；
2.借款人婚姻狀況證明；
3.借款人及其配偶的收入證明；
4.借款人及其配偶的個人征信報告；
5.購房首付款證明；
6.符合法律規(guī)定的房屋買賣合同或協(xié)議；
7.辦理異地貸款要求提供的其他材料。
四、辦理流程
（一）貸款申請
借款人向公積金中心或受委托銀行提出組合貸款申請，由公積金中心對借款人住房公積金貸款資格進行審查。
（二）貸前調(diào)查
受委托銀行應(yīng)對借款人貸款用途、貸款資料、抵押物狀況、還款能力等進行調(diào)查。對不符合貸款條件的，應(yīng)及時將資料退還給借款人。
（三）面談和面簽
對符合組合貸款條件的，由受委托銀行經(jīng)辦人員指導借款人填寫組合貸款相關(guān)資料，并簽訂《西安個人住房（組合貸款）借款合同》和《抵押合同》。
（四）貸款審批
組合貸款資料齊全后，分別按照公積金貸款和商業(yè)貸款各自的審批流程進行貸款審批。
（五）抵押登記
組合貸款審批結(jié)束后，抵押權(quán)人憑相關(guān)資料到房產(chǎn)交易管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。
（六）貸款發(fā)放
抵押權(quán)人出具《辦結(jié)通知書》，受委托銀行收到組合貸款資料后，向公積金中心提交公積金貸款放款申請，公積金中心向受委托銀行劃撥公積金貸款資金，受委托銀行將組合貸款資金（公積金貸款資金+商業(yè)貸款資金）按照借款合同約定的時間、金額和賬戶同時發(fā)放。