不良貸款上升與樓市有何關(guān)系？資金違規(guī)流入樓市有何危害？

不良貸款上升與樓市無直接關(guān)系，但是與資金違規(guī)流入樓市有密切關(guān)系。一、不良貸款上升和樓市其實(shí)沒有直接關(guān)聯(lián)。為什么這么說，不良貸款上升是一個綜合指標(biāo)，樓市是一個大的市場，一個市場的發(fā)展不能直接影響金融機(jī)構(gòu)的貸款不良率，這是明確的。但是從側(cè)面來看，是存在間接關(guān)聯(lián)的。我們知道，自2008年金融危機(jī)后，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時(shí)也帶動了房地產(chǎn)開發(fā)市場的發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年到2010年房價(jià)上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價(jià)上漲是27.8%，這也讓很多企業(yè)主十分眼紅，因此帶動了部分企業(yè)主從經(jīng)營實(shí)體到投資房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。舉個例子，2010年至2014年左右，很多企業(yè)甚至通過開假承兌來貼現(xiàn)獲取資金的方式，再間接流入房地產(chǎn)市場進(jìn)行投資，這樣的操作短期來看沒什么毛病，但是過不了兩三年，房地產(chǎn)庫存積壓嚴(yán)重，許多企業(yè)虧得血本無歸，再加上擔(dān)保鏈的影響，導(dǎo)致很多企業(yè)倒閉，引發(fā)區(qū)域性的不良貸款爆發(fā)。（當(dāng)時(shí)浙江深受其害，許多地方金融機(jī)構(gòu)不良貸款率一度攀升至10%上下）二、資金違規(guī)流入樓市對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響。目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的開發(fā)資金是受監(jiān)管的，即房地產(chǎn)企業(yè)需要在銀行開立一個監(jiān)管賬戶，所有樓盤預(yù)售款和銀行信貸資金都要入到專戶，實(shí)行?？顚Ｓ?。同時(shí)，人行、銀保監(jiān)、住建局三大部門會定期到這家開戶銀行檢查賬戶資金使用情況。但是再嚴(yán)格的制度也會有紕漏，萬一銀行沒有管住這些資金，將導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)將預(yù)售款資金用于其他用途，比如用這些錢去競拍下一塊土地，從而進(jìn)一步增加企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，引發(fā)資金鏈危機(jī)，這樣很有可能導(dǎo)致樓盤無法正常完工。而且從監(jiān)管部門的政策動向來看，近期個別地方房價(jià)異動上漲，市場炒作熱情升溫，引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。比如今年4月22日，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企就表示，貸款一定要按照申請用途真實(shí)使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅(jiān)決予以糾正。此外，監(jiān)管部門還會根據(jù)銀行信貸投放情況，實(shí)時(shí)開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題及時(shí)糾正，對問題嚴(yán)重的銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)施嚴(yán)厲處罰，切實(shí)將經(jīng)營類貸款資金真正用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康和高質(zhì)量發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營性貸款余額上升好嗎？好。為應(yīng)對新冠肺炎疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，金融業(yè)加大力度對企業(yè)提供貸款支持。這是經(jīng)營性貸款資金余額上升的重要原因?？杉?xì)細(xì)再想，經(jīng)營性貸款余額上升如此之多，資金都投向?qū)嶓w企業(yè)了嗎？恐怕并非如此。在增加逾2萬億元的數(shù)字背后，不少經(jīng)營性貸款資金已經(jīng)悄然流入房地產(chǎn)市場。為應(yīng)對新冠肺炎疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，銀行業(yè)加大了減費(fèi)讓利的力度。當(dāng)前針對企業(yè)的經(jīng)營性貸款利率持續(xù)走低，甚至低于個人房貸利率。于是乎，不少人動起了利用經(jīng)營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經(jīng)營性貸款的市場組織在各地涌現(xiàn)，不少房產(chǎn)中介甚至能幫助購房者操作辦理經(jīng)營性貸款購房。某些銀行機(jī)構(gòu)也樂見經(jīng)營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產(chǎn)企業(yè)，尤其是小微企業(yè)，貸后管理費(fèi)時(shí)費(fèi)力，甚至晚上睡覺都擔(dān)心小微企業(yè)主還不上錢。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國個人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行和銀保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布通知，對銀行涉房類貸款占比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產(chǎn)貸款占比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經(jīng)營性貸款資金進(jìn)入樓市尤顯重要。對于監(jiān)管部門來說，要警惕經(jīng)營性貸款資金進(jìn)入樓市這一現(xiàn)象，要進(jìn)一步勒緊執(zhí)法韁繩、扎好監(jiān)管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監(jiān)局發(fā)出通知，表示將聚焦個人住房信貸管理問題，嚴(yán)防經(jīng)營性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。未來需要更多的地方監(jiān)管部門對資金“變臉”進(jìn)入樓市予以重視，對該類違規(guī)行為加大打擊力度。

1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)核查。無獨(dú)有偶，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴(yán)格審核首付款資金來源和償債能力，對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應(yīng)拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，并作為失信行為信息報(bào)送本市公共信用信息服務(wù)平臺。并對2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進(jìn)行全面自查。近來深圳、上海、杭州、廣州、成都等地樓市火熱，樓價(jià)顯著上漲，引起有關(guān)部門的關(guān)注。作為調(diào)控樓市的重要一環(huán)，個人信貸資金違規(guī)入市再次成為重點(diǎn)打擊的對象。同時(shí)，隨著個人房貸集中度考核的落地，未來個人按揭貸款將有望從量和價(jià)兩方面調(diào)控影響個人房貸增量資金入市。京滬嚴(yán)查個人信貸資金違規(guī)入樓市北京銀保監(jiān)局1月30日下午發(fā)布消息表示，已要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強(qiáng)內(nèi)部問責(zé)處理。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)核查。對于銀行因經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實(shí)將依法從嚴(yán)從重處理。北京銀保監(jiān)局還將結(jié)合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會積極行動，對個人和中介的不當(dāng)和違規(guī)行為啟動聯(lián)合懲戒機(jī)制。北京銀保監(jiān)局表示，隨著年初房貸集中度考核的正式落地，北京銀保監(jiān)局也按要求“因城施策”落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業(yè)務(wù)發(fā)展能力，科學(xué)測算指標(biāo)合理性基礎(chǔ)上，會同人民銀行營業(yè)管理部明確了轄內(nèi)中資地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度的上限要求，督導(dǎo)相關(guān)銀行在滿足首都居民“剛需”的前提下，穩(wěn)健開展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。除北京銀保監(jiān)局外，上海銀保監(jiān)局近日發(fā)文提出，要切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強(qiáng)化用途警示。禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。同時(shí)，嚴(yán)格房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，應(yīng)立即終止合作，并將其列入黑名單，報(bào)送上海市銀行同業(yè)公會。房貸受控增長將致今年信用投放收縮調(diào)控房地產(chǎn)信貸政策是穩(wěn)定樓市的重要抓手。隨著近期樓市的再度火熱，個人信貸政策進(jìn)一步趨嚴(yán)。除了上述提及的嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)入樓市外，作為個人信貸資金入市的正規(guī)渠道——個人住房按揭貸款新增投放量受限。一國有大行人士對證券時(shí)報(bào)記者表示，在房貸集中度考核發(fā)布之前，去年銀行就陸續(xù)接到窗口指導(dǎo)，要求控制個人住房按揭貸款增速，一些銀行當(dāng)年新增的個人住房按揭貸款規(guī)模甚至是零增長，該行部分重點(diǎn)城市的分支機(jī)構(gòu)去年上半年就用完了全年的個人房貸投放額度，到了下半年只能通過存量房貸到期移位再貸滿足新需求。同時(shí)，房貸集中度考核雖然對個人房貸的直接影響是控制新增個人房貸規(guī)模，但市場普遍認(rèn)為，在規(guī)模受控的前提下，個人房貸利率或會有所上行。近日，工農(nóng)中建四大行集體上調(diào)了廣州地區(qū)的住房按揭貸款利率。其中，首套房貸款利率從原來的LPR+40BP（基點(diǎn)）上調(diào)為LPR+55BP，二套房貸款利率從原來的LPR+60BP上調(diào)為LPR+75BP。變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。各家銀行利率在此基礎(chǔ)上可能還有略微調(diào)整。中信證券研究所副所長明明表示，從過往經(jīng)驗(yàn)看，信貸增速往往是房地產(chǎn)價(jià)格增速的領(lǐng)先指標(biāo)，政策層通常通過信用投放的收縮以及配套的限購限貸政策來調(diào)控房地產(chǎn)價(jià)格，以防房地產(chǎn)價(jià)格泡沫的出現(xiàn)。當(dāng)然，在房地產(chǎn)相關(guān)信貸供給有所收縮的情況下，房地產(chǎn)貸款利率也將會有上行的動力，從而“結(jié)構(gòu)性”調(diào)控地產(chǎn)相關(guān)信貸?！安贿^，由少投放房貸所騰挪出的信貸缺口短期內(nèi)無法完全被其他信貸需求所彌補(bǔ)，預(yù)計(jì)2021年信用投放將呈現(xiàn)平穩(wěn)收縮的態(tài)勢”。明明稱。

北京銀保監(jiān)局針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市再次出手！北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個人經(jīng)營性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》（簡稱《通知》）。通知強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度，對因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況，將從嚴(yán)從重查處。來源：北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站這是近段時(shí)間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴(yán)查個人信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題。提出五方面要求為防范個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場，《通知》提出了五方面要求。一是嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查。加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核，關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時(shí)間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請的個人經(jīng)營性貸款。關(guān)注借款人第一還款來源，必要時(shí)要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價(jià)值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款?？茖W(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。二是切實(shí)加強(qiáng)支付管理。嚴(yán)格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注，防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營活動無關(guān)的賬戶。三是盡職落實(shí)貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營，或以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式失去對公司實(shí)際控制權(quán)等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機(jī)制。簽訂個人經(jīng)營性貸款合同時(shí)，應(yīng)設(shè)定針對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。五是審慎開展第三方合作。加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作，并將相關(guān)線索上報(bào)監(jiān)管部門。多地重拳出擊記者了解到，在多項(xiàng)中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺后，經(jīng)營貸款利率與按揭貸款利率出現(xiàn)明顯“倒掛”，用經(jīng)營貸置換按揭貸的套利空間隨之產(chǎn)生，相關(guān)中介公司甚至對購買殼公司等服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)。對此現(xiàn)象，近期各地監(jiān)管部門重拳出擊，嚴(yán)查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示，該局多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。一是快速開展自查。二是專門下發(fā)通知組織全面風(fēng)險(xiǎn)排查。在全面摸排情況的基礎(chǔ)上，下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任，圍繞授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風(fēng)險(xiǎn)排查，針對此次排查發(fā)現(xiàn)的問題立查立改、嚴(yán)肅問責(zé)，并舉一反三，深入剖析問題成因，及時(shí)完善制度流程，確保信貸業(yè)務(wù)各個流程環(huán)節(jié)均嚴(yán)格遵循內(nèi)控制度要求，把風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)制度落實(shí)到位。三是迅速組織現(xiàn)場調(diào)查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理，強(qiáng)化用途警示。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機(jī)制。嚴(yán)格房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。實(shí)施業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入和名單制管理，建立貸后質(zhì)量監(jiān)測及中介退出機(jī)制。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，立即終止合作，并將其列入黑名單，報(bào)送上海市銀行同業(yè)公會。事實(shí)上，信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門緊盯的重點(diǎn)，今年以來，已有多家銀行因這一案由領(lǐng)罰。例如，銀保監(jiān)會網(wǎng)站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元；西安銀行因個人經(jīng)營性貸款用途管控不嚴(yán)，資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬元。編輯：徐效鴻張坤又又又限購了！“當(dāng)ikun太難了！”傳遞什么信號？康希諾新冠疫苗單針重癥保護(hù)率達(dá)90.98%！疫苗概念股集體爆發(fā)千億級券商將迎首位女“掌門”！現(xiàn)任深圳市龍華區(qū)常務(wù)副區(qū)長1股3000元！中信證券喊出茅臺最新目標(biāo)價(jià)，白酒股沸騰，這些行業(yè)龍頭股價(jià)創(chuàng)歷史新高

7月28日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發(fā)調(diào)研通知，摸底線上消費(fèi)貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示，該統(tǒng)治由調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門發(fā)出，意在摸底統(tǒng)計(jì)線上消費(fèi)貸款規(guī)模，包括與螞蟻集團(tuán)旗下花唄、借唄兩款產(chǎn)品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等。“（央行通知）不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。仍嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市“（央行通知）不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。7月28日，多位銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，已經(jīng)收到一份來自中國人民銀行《關(guān)于開展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統(tǒng)計(jì)消費(fèi)類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。為央行要求各銀行上報(bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，包括線上聯(lián)合消費(fèi)貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費(fèi)貸款加權(quán)平均利率，特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費(fèi)貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已連續(xù)采取多項(xiàng)措施嚴(yán)管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況，包括今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸（含借款人為企業(yè)或個人），包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示，監(jiān)管數(shù)月前已經(jīng)入場檢查房抵經(jīng)營貸流入樓市，“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴(yán)格?！眲倓傔^去的7月24日，房地產(chǎn)工作座談會繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“房主不炒”的定位，并指出“要實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，穩(wěn)住存量、嚴(yán)控增量，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場?！贝饲?，銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)。7月17日，銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用于消費(fèi)的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。線上消費(fèi)貸款規(guī)模有多大問題在于，對于線上消費(fèi)貸款（互聯(lián)網(wǎng)貸款）規(guī)模到底有多大，一直未有確切的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，市場只能大約統(tǒng)計(jì)規(guī)模在萬億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會的傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)口徑不包括此項(xiàng)?！氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費(fèi)貸的最終流向?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾拆解互聯(lián)網(wǎng)貸款信貸聚合模式，在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈上，當(dāng)前流行的玩法是“信貸聚合模式”，即助貸或聯(lián)合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網(wǎng)銀行等金融科技機(jī)構(gòu)牽頭或撮合，引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控、擔(dān)保增信、銀行等資金方。根據(jù)銀保監(jiān)會的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于房產(chǎn)。具體要求是，貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。此外，新規(guī)懟互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計(jì)提出要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況實(shí)施監(jiān)督檢查，建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測機(jī)制，并可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱，中國央行會同銀監(jiān)會近期要求各地監(jiān)管部門，指導(dǎo)銀行規(guī)范個人消費(fèi)貸款，防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。央行的要求重點(diǎn)針對一線和熱點(diǎn)房地產(chǎn)城市。央行近期發(fā)現(xiàn)，今年以來，至少有數(shù)千億元人民幣資金違規(guī)通過個人消費(fèi)貸款，流入房地產(chǎn)市場。但是，知情人士不清楚央行和銀監(jiān)會通知的具體日期。近期，北京、廣州、深圳陸續(xù)發(fā)布有關(guān)消費(fèi)貸政策。中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局共同發(fā)布的“關(guān)于消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”紅頭文件。文件中明確規(guī)定，原則上將不發(fā)放超過100萬元或期限超過10年的個人綜合消費(fèi)貸款。深圳多家銀行普遍扎緊消費(fèi)貸“口子”，大多數(shù)銀行已將長期消費(fèi)貸年限調(diào)至5年，部分銀行由于額度緊張或風(fēng)控原因，在5年基礎(chǔ)上進(jìn)一步縮短年限甚至?xí)和ＯM(fèi)貸。北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補(bǔ)交材料，同時(shí)多家股份制銀行也表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，嚴(yán)格杜絕消費(fèi)貸另為他用。部分銀行已著手向消費(fèi)貸客戶征集貸款用途證明材料，其中包括：貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。易居房地產(chǎn)研究院19日發(fā)布最新研究報(bào)告收集北京等16個典型地區(qū)數(shù)據(jù)顯示，今年3月以來，短期消費(fèi)貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預(yù)計(jì)新增異常短期消費(fèi)貸款金額約3700億元，估計(jì)其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費(fèi)貸款總額30%。

　近日，因消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，多地銀行監(jiān)管部門已經(jīng)下發(fā)通知，要求轄區(qū)內(nèi)銀行開展自查，嚴(yán)防個人消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場，并對某些違規(guī)銀行已經(jīng)開出了罰單。個人消費(fèi)貸由此成為熱門話題，并有市場傳言稱銀行停止了所有的消費(fèi)貸審批。個人消費(fèi)貸款主要分抵押貸款和*款兩種主要用于房屋裝修、購買汽車、雖然銀行現(xiàn)在并沒有停止消費(fèi)貸的審批，但是不少銀行已調(diào)高準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對個人消費(fèi)貸的監(jiān)管。值得注意的是，銀行強(qiáng)調(diào)貸款款項(xiàng)必須“?？顚Ｓ谩?。