第5年還款比較合適。等額本息每月還款額固定不變，但是每月的還款額比例中本金逐月遞增，利息逐月遞減，前期還款利息大于本金，后期逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楸窘鸫笥诶ⅰＫ哉f提前還款越早越合適

7年半還款劃算，前期還款利息多。