銀行線上申請貸款，通常是查用戶近5年內的征信報告。近5年內的征信報告中沒有不良信用記錄，那么用戶的征信就是符合貸款條件的。而征信中有不良信用記錄，那么用戶就屬于征信不良的情況，征信不良將無法通過銀行貸款的審核，請在征信恢復后再申請銀行貸款。

或者用戶的征信中有不良信用記錄，但是已經還清逾期的欠款，逾期記錄保留時間超過3年，這時候銀行會酌情考慮是否讓用戶通過貸款審核。逾期記錄在還清后負面影響會降低，因此征信中有逾期記錄時，也可以嘗試申請銀行貸款，至于能否通過審核要以銀行的審核結果為準。

另外，用戶的征信中還不能有太多的征信查詢記錄，查詢記錄過多會將征信弄花，征信被弄花會導致貸款審核變得嚴格。