4S店的車貸主要有兩種形式，一種是汽車金融公司貸款，由汽車廠家直接放款；另一種是信用卡分期購車，由銀行放款，申請人需要有信用卡。走汽車金融的車貸，是由廠家直接放款的，與銀行沒有任何關(guān)系。如果兩種形式，貸款利率相同，那么用戶可以任選一種。

而信用卡分期購車的利率低于汽車金融，那么有信用卡的用戶，盡量優(yōu)先申請信用卡分期購車。