目前中小企業(yè)向銀行貸款，大多需要有抵押物或融資性擔(dān)保公司擔(dān)保，少數(shù)企業(yè)能得到銀行的純信用貸款。
如果通過房產(chǎn)土地抵押只需要向銀行支付利息，若通過擔(dān)保公司則需要額外付出擔(dān)保費(fèi)和保證金。
當(dāng)前一年期貸款基準(zhǔn)利率6%，大部分銀行至少上浮30%，有的甚至上浮50%，以30%為例在6%的基準(zhǔn)利率上在加上1.8%，上浮后的貸款利率為7.8%。
更多時(shí)候由于企業(yè)不符合銀行授信要求，需要擔(dān)保公司擔(dān)保才能獲得銀行貸款，這樣又給企業(yè)增加了融資成本。具體如下：銀行貸款利率不變還是7.8%，擔(dān)保費(fèi)在3%~4.5%不等，其次根據(jù)實(shí)際情況會(huì)要求企業(yè)提供10%左右的保證金。
假設(shè)企業(yè)一年流動(dòng)資金貸款500萬，基準(zhǔn)利率上浮30%，擔(dān)保費(fèi)率為3%，保證金比例為10%，那么他需要支付利息39萬，擔(dān)保費(fèi)15萬，表面上看企業(yè)綜合費(fèi)率為（39+15）/500=10.8%，但實(shí)際上由于企業(yè)只拿到了450萬，實(shí)際費(fèi)率為（39+15）/450=12%。這僅僅是銀行貸款，不包括小貸公司和民間拆借，根據(jù)各家銀行利率不同，擔(dān)保公司費(fèi)率不同，中小企業(yè)目前融資直接成本大約在11%~13%之間。