20年本息優(yōu)于30年本金
理由:
1.很多人買房都會遇到兩個問題:20年劃算還是30年劃算。等額本息劃算還是等額本金劃算。前面已經有大神分析了貸款時間相同的等額本金和等額本息,我簡單說一下是20年本息劃算還是30年本金劃算。
2.我剛好買房,也遇到這個問題,咨詢了在鏈家做了好幾年中間朋友很堅決的跟我說等額本金劃算,當我問20年等額本息劃算還是30等額本金劃算時,他也沒有給出明確的說法,于是我就只有自己計算一下了。
一.結論:
20年本息優(yōu)于30年本金
二.理由:
1.很多人買房都會遇到兩個問題:20年劃算還是30年劃算。等額本息劃算還是等額本金劃算。前面已經有大神分析了貸款時間相同的等額本金和等額本息,我簡單說一下是20年本息劃算還是30年本金劃算。
2.我剛好買房,也遇到這個問題,咨詢了在鏈家做了好幾年中間朋友很堅決的跟我說等額本金劃算,當我問20年等額本息劃算還是30等額本金劃算時,他也沒有給出明確的說法,于是我就只有自己計算一下了。(當時沒帶電腦,我就不上表格了)
三.從兩個緯度分析:A每月還款金額,B償還利息和本金量
1.假設總貸款金額53萬,利率上浮20%。 (不要問為什么是53萬 )
20年等額本息需還利息35.25萬總88.25萬
20年等額本金需還利息31.29萬總84.29萬
30年等額本息需還利息59.93萬總112.93萬
30年等額本金需還利息46.88萬總99.88萬
從以上可以看出20年和30年利息即便是在金額很小的情況下差距也很大。都我說房貸時間越長越劃算,真是這樣的嗎?
2.從19年8月份開始計算
20年等額本息每月還款3760
30年等額本金首月還款4069每月減少7元
月供壓力前5年20年等額本息優(yōu)于30年等額本金,第5年也就是2023年月供持平,第六年開始30年等額本金月付才會有優(yōu)勢。
3.截止第六年:
20年等額本息還款合計229668其中本金74044利息155624
30年等額本金還款合計249488其中本金95691利息153797
大家發(fā)現(xiàn)木有,前五年還利息差不多一樣,30年等額本金多還的2W是本金(繼續(xù))
4.截止第11年(第11年后你應該會結清了)
20年等額本息還款合計455293其中本金185235利息270058
30年等額本金還款合計452733其中本金184021利息268712
有木有很巧,第11年累計還款本金和利息幾乎同樣多
四.最后來個總結:
總結一:20年等額本息前5年月供壓力相對較小,5年后30年等額本金逐漸才有優(yōu)勢,購房壓力大的就是前5年。
總結二:第11年累計兩種還款方式本金和利息一樣多,不影響提前還款,第11年后不再做分析了,一般不會超過這個時間提前還款。
總結三:沒有提前還款情況下20年等額本息比30年等額本金少還9.63萬利息
(本次分析僅站在我當前情況,暫不考慮其他緯度諸多因素)