一般來(lái)說(shuō),退休人員退休了,不能用公積金貸款買(mǎi)房了。因?yàn)楦鶕?jù)公積金管理?xiàng)l例規(guī)定,退休人員只能提取公積金,而不能進(jìn)行房貸的。在公積金貸款買(mǎi)房無(wú)法的情況下,只能進(jìn)行商業(yè)貸款。
貸款會(huì)要求借款人提供收入證明和工作證明,而已經(jīng)退休了的人員是沒(méi)有工作的,沒(méi)有辦法出示這項(xiàng)證明,而退休金在銀行看來(lái)只能作為生活的基本保障,是不能作為收入證明、不足以支撐月供。
退休人員是可以貸款買(mǎi)房,只要你滿足銀行的貸款條件,銀行就會(huì)根據(jù)你的實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估你所能承受的貸款額度為多少,之后就會(huì)批給你相應(yīng)的額度。
第一，看年齡是否超標(biāo)
首先一條，就是年齡限制，一般的貸款產(chǎn)品，對(duì)借款人的年齡都做出了一定規(guī)定，一般在22 -60周歲的區(qū)間范圍之內(nèi)，還有一些放寬到了18-65周歲，超出這個(gè)年齡界定，過(guò)大或是過(guò)小，都會(huì)被擋在貸款大門(mén)之外。原因就是，年齡過(guò)大，除了掙錢(qián)能力、還貸能力減弱以外，個(gè)人還需準(zhǔn)備一定的健康支出，無(wú)疑，這些因素會(huì)大大削減還貸能力，出于放貸風(fēng)險(xiǎn)考慮，退休人員申請(qǐng)貸款需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的年齡門(mén)檻篩選。
第二，看是否有退休金
一些金融機(jī)構(gòu)，有專(zhuān)門(mén)推出面向退休人員的貸款產(chǎn)品，但如果你想申貸成功，除了年齡滿足要求以外，還有一個(gè)不容忽視的就是退休金領(lǐng)取。是否有退休金，退休金金額多少?都會(huì)對(duì)你的貸款申請(qǐng)帶來(lái)影響。退休金也是保證還貸能力的重要憑證，除去每月基本花銷(xiāo)，節(jié)余越多，代表你的還貸能力越強(qiáng)。比如有些金融機(jī)構(gòu)規(guī)定，退休金不低于2000元/月，這就是個(gè)基本門(mén)檻，無(wú)業(yè)、工作不達(dá)年限無(wú)退休金領(lǐng)取的人士，就很難貸到款。
第三，看是否有抵押物
當(dāng)然，除了信用貸款的形式，你也可以申請(qǐng)抵押貸款，假設(shè)你有房產(chǎn)或是汽車(chē)等有價(jià)物作抵押，一樣可以憑此拿到借款。不過(guò)手續(xù)可能相對(duì)繁瑣，貸款周期會(huì)更長(zhǎng)。
說(shuō)到底，退休人士在貸款領(lǐng)域是弱勢(shì)群體，申貸極易被拒，但如若你年齡達(dá)標(biāo)、每個(gè)月能領(lǐng)取到固定金額的退休金，申請(qǐng)貸款也不是難事。
除了上述所說(shuō)，退休人員想要貸款買(mǎi)房要以某一個(gè)子女或者子女的配偶作為所購(gòu)房屋的一切權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，然后向銀行申請(qǐng)房貸。并且子女個(gè)人信用良好，具有穩(wěn)定工作為前提才可行。對(duì)退休人員而言就是通過(guò)參加住房公積金的子女進(jìn)行貸款，支取退休人員的住房公積金或是用退休金共同還貸。不過(guò)，這種方式買(mǎi)房極易引起家庭人員之間的糾紛，仍需要謹(jǐn)慎而行。
所以說(shuō)，退休人員買(mǎi)房貸款是可以的，只要符合銀行的條件：有一定的經(jīng)濟(jì)條件、年齡在范圍之內(nèi)，就可以貸款買(mǎi)房。
在相關(guān)的房屋貸款條件中，并沒(méi)有明確說(shuō)退休人員不能辦理房屋貸款，所以說(shuō)，退休了還可以貸款買(mǎi)房。但是相關(guān)的貸款規(guī)定在一定程度上，限制了退休人員辦理房屋貸款。
1.年齡限制
從當(dāng)前我國(guó)的退休政策來(lái)看，目前女性的退休年齡為50歲或55歲，根據(jù)職業(yè)性質(zhì)不同而定，男性退休年齡為60歲。而房貸中明確規(guī)定，女性不超過(guò)60歲，男性不超過(guò)65歲。
所以，在年齡限制上，退休人員只要不超過(guò)60歲和65歲的上限，是可以申請(qǐng)辦理房屋貸款的。
2、貸款年限
除了年齡的限制，很多銀行對(duì)于房屋貸款的還有另一條規(guī)定：借款人年齡加上還款期限之和，不能超過(guò)70年。這無(wú)疑中給退休人員貸款買(mǎi)房設(shè)了一道門(mén)檻，假設(shè)男性60歲退休申請(qǐng)的房貸，最多也只能申請(qǐng)10年。
3、貸款程序
由上可以得出，銀行雖然沒(méi)有明確規(guī)定退休人員不可以辦理房貸，但是卻在很多規(guī)定上對(duì)退休人員做了相關(guān)的限制。
1、按照銀行的規(guī)定，借款人的年齡一般在18（含）－65周歲（含）之間，也就是說(shuō)，超過(guò)65歲就不能申請(qǐng)貸款了。在銀行看來(lái)，退休人員的工資只能作為生活的基本保障，不能夠作為還款能力的體現(xiàn)。
2、但如果退休人員在退休后自己做生意，為公司的企業(yè)主，那么銀行則會(huì)打消對(duì)還款能力的擔(dān)憂，重新考慮貸款批復(fù)的事情。除了上述所說(shuō)，退休人員完全可以讓子女以他們的名義，幫助自己從銀行拿到貸款，不過(guò)，此方式一定是以子女個(gè)人信用良好，并且具有穩(wěn)定工作為前提。