嚴防經營貸進樓市，經營貸進入樓市會對我國經濟發(fā)展有什么影響？

很多居民們對于房價的走勢也是非常關心的，因為像這些房價他們的走勢也是影響了很多居民們他們今后的買房的一些打算。比如說已經買了房的人們他們可能會比較希望這些樓市的價格能夠起到一個上漲的，這樣的話他們所擁有的一些房產也能夠起到一個升值的效果，但是對于一些還沒有買房的人來說，他們就希望這些房價能夠盡量的去降一些價格，他們才能夠去買到屬于自己的房子。國家也是采取了一系列的優(yōu)惠政策并且能夠看到通過疫情的影響國家也是采取了一系列的優(yōu)惠政策，對于一些貸款放寬了相關的條件，所以在整個融資環(huán)境方面的話也是非常的寬松的。利率下行也導致大部分的居民們他們有沖動使用這種利率較低的消費貸，或者是其他的一些經營貸等資金去購買一些房產，也能夠去解決一些居民們的買房之急。但是能夠看到從2021年以來，金融監(jiān)管部門也是對于一些相關的銀行涉嫌到房貸款的一些調控上起到了一個比較明顯的約束作用。變相加杠桿的一種行為對于一些一線城市的房價進行了嚴防經營貸，或者是消費貸違規(guī)流入房市的工作進行了相應的展開和推進。畢竟對于大家來說在買房的過程中可能會想去進行一些消費貸，但是有些銀行他們可能在進行這些相關操作的時候有一些違規(guī)的現象，可能會讓整個市場變得有一些動亂或者是有一些違法的情況。相關部門也是已經在要求一些銀行部門進行相應的整改了，像這些銀行或者是一些中介部門，他們在違規(guī)使用這種經營貸的做法，其實也是在變相加杠桿的一種行為。這種行為可能會導致大家在買房的過程中起到一個推進樓市價格上漲的波動，所以把房價抬高的話，對于一些居民們來說也是不好的一件事情。如果這些大款是被這些居民用來買房的剛性需求的話，那么泡沫還不會特別大。但是如果被一些小城市限購的城市來說的話風險就是比較大的了，因為這些貸款都是屬于短期貸款逾期限結構是不匹配的。如果像這種短期貸款進行長期的還貸的話，可能會出現一些非常大的風險。

買房子這件事情對于我們很多人來說都是十分重要的事情，就是因為這件事情的重要性，所以我們買房子的時候一定要慎重，在現在經營貸買房將會被處于行政處罰并且還會并處罰金。一、經營貸對我們的危害 在現在可以說我們的市面上會有很多的貸款，對于我們一些急需用錢的人來說自然就會選擇這些貸款。但是在現在可以說也會有很多的非法貸款機構，比如說我們的經營貸是屬于個人性貸款，在我們國家是絕對不允許個人貸款這樣的行為的，因為對于個人貸款會產生高額的利息，對于我們貸款人來說就會承擔十分大的壓力，在我們無法對這些貸款進行償還的時候就會發(fā)生意外。二、經營貸買房被發(fā)現將面臨的處罰 對于個人來說如果產生這樣的貸款行為的話那么會根據貸款的金額進行行政拘留并且處罰罰金。對于銀行等金融機構如果產生這樣的貸款行為的話，那么就會對銀行的主管部門以及辦理此業(yè)務的人處于行政處罰。 如果說涉及的貸款金額較大的話那么就會處于刑事處罰，對一些沒有進行監(jiān)管的部門也會進行立案調查，對于不配合調查的工作人員會進行行政拘留。對于一些進行這樣經營貸款的行為也會進行壓制，甚至在很多時候會停業(yè)進行調查。三、為什么重視經營貸 因為在現在對于我們很多人來說住房問題是一個十分大的問題，就是因為這樣的問題很多開發(fā)商可以說就會哄抬房價，對于我們來說自然就是對消費者十分不好的事情。在現在對這樣的貸款進行處理也是在為了維護我們這個市場的公平，對于我們購房者來說在很大程度上可以說就會穩(wěn)定目前的房價。

如果發(fā)了通知給你，就是要提前還的，如果你沒有錢，也只能是撐著了。

3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發(fā)布關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知，嚴打經營貸違規(guī)進樓市。資料圖：航拍?？谖骱０斗康禺a項目。 駱云飛 攝為何要嚴打經營貸進樓市？通知提到，近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。在貝殼研究院高級分析師潘浩看來，2020年疫情暴發(fā)以來，政府部門為穩(wěn)定經濟發(fā)展出臺系列金融優(yōu)惠政策，為中小企業(yè)減負。然而炒房者們利用規(guī)則空間通過經營貸支付購房款，熱點城市出現了比較明顯的過熱趨勢，并且出現了“市場過熱”、“違規(guī)資金”入市之間的惡性循環(huán)，加大了房地產金融風險。2021年初以來，北京、上海、廣州、深圳等多地多地已經對違規(guī)挪用經營貸炒房的行為展開了“圍剿”。近日，北京銀保監(jiān)局通報，轄內銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，發(fā)現涉嫌違規(guī)流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元。另，廣東相關部門排查發(fā)現轄內(不含深圳)銀行機構涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，“這是銀保監(jiān)會等部門首次系統(tǒng)對經營貸進行管控的政策，進一步體現了房地產市場從緊從嚴的導向?！辟Y料圖：房地產樓盤。中新社記者 張斌 攝如何防止經營貸違規(guī)進樓市？通知要求，一是要加強借款人資質核查。切實加強經營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業(yè)發(fā)放經營用途貸款。二是加強信貸需求審核，要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經營性貸款。三是加強貸款期限管理，要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業(yè)經營，等等。“此次政策明確了‘空殼公司’的概念，這也是首次明確無實際經營的小微企業(yè)的名稱?！眹儡S進稱，空殼公司確實存在騙貸且違規(guī)把資金投向房地產的嫌疑。類似空殼公司后續(xù)將面臨較大的審查。此外，通知還要求，重點審查房產交易完成后短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低于3年的，銀行業(yè)金融機構應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。“這兩年房產炒作過程中出現了一種做法，即先借款買房然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當前對于此類抵押的做法進行規(guī)范，有助于打擊‘買房-抵押-融資-再買房’的炒房模式?！眹儡S進表示。資料圖：一處在建房地產樓盤。 中新社記者 張斌 攝如何預防銀行內外勾結違規(guī)操作？“整治銀行內鬼是整治經營貸亂象的重要前置條件?！睆V東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，“經營貸能夠流入樓市，授信層層審查能夠通過，主要原因之一就在于銀行內部的理財經理、客戶經理與外部的資金中介(小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等)和房產中介合作，共同套取資金。”為了防止銀行內外勾結違規(guī)操作，通知要求銀行業(yè)金融機構要落實主體責任，進一步強化合規(guī)意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業(yè)務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。同時，銀行要加強對分支機構經營用途貸款的監(jiān)測分析。要加強員工異常行為監(jiān)控，嚴防內外勾結，對相關違法違規(guī)人員依法嚴格問責。同時，各銀行業(yè)金融機構要制定各類中介機構準入標準，建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，并將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。資料圖：一在建樓盤工地工人正在忙碌。 中新社記者 張浪 攝違規(guī)挪用經營貸買房會受到哪些處罰？通知要求，房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規(guī)使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題?！皬娭剖栈亍币延邢壤?。深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經營貸專項核查結果：已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，處罰違規(guī)機構4家，處罰問責違規(guī)責任人14人次，處罰金額合計575萬元。通知也明確，各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產中介機構和人員違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行有關部門負責人答記者問表示，后續(xù)要將經營用途貸款違規(guī)流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。樓市會降溫嗎？房價會下降嗎？根據通知，三部門要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要聯(lián)合開展一次經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度?！耙患径龋瑯鞘猩郎?，尤其一線城市的樓市升溫明顯，其中很重要的因素是經營性貸款流入房地產市場?！敝T葛找房數據研究中心分析師王小嬙認為，嚴查經營性貸款流入樓市對房地產市場的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。在58安居客房產研究院分院院長張波看來，政策旨在減少房地產投資性需求，推動房地產回歸居住屬性，有效防范房地產市場風險。政策還釋放了房地產金融側持續(xù)收緊的信號，房地產金融側的管控將成為房地產長效機制中重要的組成部分?！皩洜I貸違規(guī)流入樓市的查處從城市上升到了中央，將更有利于堵住漏洞，給一些城市過熱的樓市降溫?！迸撕普f。(完)

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北京銀保監(jiān)局針對經營貸違規(guī)流入樓市再次出手！北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關于加強個人經營性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。通知強調，監(jiān)管部門將結合監(jiān)管大數據進一步加強非現場監(jiān)測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規(guī)流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。來源：北京銀保監(jiān)局網站這是近段時間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴查個人信貸資金違規(guī)流向房地產領域。1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題。提出五方面要求為防范個人經營性貸款資金被挪用于房地產市場，《通知》提出了五方面要求。一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經營性貸款?？茖W合理設定授信期限、額度及還款方式。二是切實加強支付管理。嚴格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。三是盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規(guī)流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現為借款人違規(guī)獲得個人經營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業(yè)務合作，并將相關線索上報監(jiān)管部門。多地重拳出擊記者了解到，在多項中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺后，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯“倒掛”，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。對此現象，近期各地監(jiān)管部門重拳出擊，嚴查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示，該局多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發(fā)通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發(fā)《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查，針對此次排查發(fā)現的問題立查立改、嚴肅問責，并舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業(yè)務各個流程環(huán)節(jié)均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。嚴格房產中介機構業(yè)務合作管理。實施業(yè)務合作準入和名單制管理，建立貸后質量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質和收入證明等違規(guī)行為的房地產中介，立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。事實上，信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監(jiān)會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用于購房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬元。編輯：徐效鴻張坤又又又限購了！“當ikun太難了！”傳遞什么信號？康希諾新冠疫苗單針重癥保護率達90.98%！疫苗概念股集體爆發(fā)千億級券商將迎首位女“掌門”！現任深圳市龍華區(qū)常務副區(qū)長1股3000元！中信證券喊出茅臺最新目標價，白酒股沸騰，這些行業(yè)龍頭股價創(chuàng)歷史新高

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發(fā)調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內人士表示，該統(tǒng)治由調查統(tǒng)計部門發(fā)出，意在摸底統(tǒng)計線上消費貸款規(guī)模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網貸款等?！埃ㄑ胄型ㄖ┎皇菫榱顺雠_新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎?。仍嚴查資金違規(guī)流入樓市“（央行通知）不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關于開展線上聯(lián)合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統(tǒng)計消費類聯(lián)合貸款業(yè)務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統(tǒng)計數據，包括線上聯(lián)合消費貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費貸款加權平均利率，特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前，監(jiān)管機構已連續(xù)采取多項措施嚴管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規(guī)流入房地產市場情況，包括今年以來新發(fā)放的房抵經營貸（含借款人為企業(yè)或個人），包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示，監(jiān)管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格?！眲倓傔^去的7月24日，房地產工作座談會繼續(xù)強調“房主不炒”的定位，并指出“要實施好房地產金融審慎管理制度，穩(wěn)住存量、嚴控增量，防止資金違規(guī)流入房地產市場?！贝饲埃y保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯(lián)網貸款新規(guī)。7月17日，銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。線上消費貸款規(guī)模有多大問題在于，對于線上消費貸款（互聯(lián)網貸款）規(guī)模到底有多大，一直未有確切的統(tǒng)計數據，市場只能大約統(tǒng)計規(guī)模在萬億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會的傳統(tǒng)統(tǒng)計口徑不包括此項?！氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向?！鄙鲜鰳I(yè)內人士說。21世紀經濟報道曾拆解互聯(lián)網貸款信貸聚合模式，在互聯(lián)網貸款產業(yè)鏈上，當前流行的玩法是“信貸聚合模式”，即助貸或聯(lián)合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。根據銀保監(jiān)會的互聯(lián)網貸款新規(guī)，互聯(lián)網貸款資金不得用于房產。具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用于房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用于固定資產和股本權益性投資等。此外，新規(guī)懟互聯(lián)網貸款統(tǒng)計提出要求，監(jiān)管機構對商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款情況實施監(jiān)督檢查，建立數據統(tǒng)計與監(jiān)測機制，并可根據商業(yè)銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求，嚴守風險底線。