1、選貸款機構(gòu)
想要辦理房屋抵押貸款,首先就應(yīng)該選擇個好的貸款機構(gòu),雖說銀行貸款利率低,安全可靠,但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高,但是審核要求低,辦理速度快。所以說,選擇一個合適自己的貸款機構(gòu)是整個貸款流程中至關(guān)重要的一步。
2、寫申請交材料
選擇機構(gòu)后便可帶申請機構(gòu)要求的材料來提交申請。
借款人需要準備:借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證;個人收入證明;貸款用途證明或聲明;抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明;貸款機構(gòu)要求的其他文件或資料。
3、初步審核
銀行進行初步審核,這個階段基本沒我們啥事,貸款會對我們之前交上去的基本材料做個初步的審核,審核符合他們的要求。
4、評估
一般貸款機構(gòu)特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構(gòu)進行評估,評估時會收取評估費,一般是千分之三到千分之五左右,采用差額定率累進的方式收費(即按被評估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費檔次,分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額),不同家收費不一定一樣,另外不同地區(qū)的收費標準也不一樣。
5、審批貸款、簽合同
貸款機構(gòu)會根據(jù)之前提交的材料和評估報告再次進行審核,審批通過的會和你溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之后就可以簽合同了。
合同包括貸款合同和抵押合同。
6、辦理抵押登記
抵押登記是去房屋所在地的房管局辦理,需要準備的材料有:申請人身份證明、婚姻狀況證明;房屋登記申請書;房屋所有權(quán)證或《房地產(chǎn)權(quán)證》(共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明);國有土地使用證;抵押合同和主債權(quán)合同;其他必要材料;購買保險。
部分銀行會要求借款人購買抵押房產(chǎn)保險,保險第一受益人是該銀行,承保金額和日期不得抵押貸款金額和期限。當然,買保險的錢自己掏。
7、放款
最后就是等待放款了。
二、房屋抵押貸款能貸多少
1、房屋估值
影響房屋抵押貸款額度的因素有很多,房產(chǎn)的評估值是影響房屋抵押貸款額度的一個重要因素。其中影響房產(chǎn)的評估值因素主要包括:房屋類型、房屋面積、朝向、位置、房齡、樓層等。
房屋抵押貸款,一般來說,高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強調(diào)的是,房屋估值往往不等于房屋市值,為了抵御房地產(chǎn)市場價格的波動,其通常會在房屋市價的基礎(chǔ)上留有一定的下行空間,但總的來說,價格懸殊不大。
2、個人資質(zhì)
可貸額度看似是抵押房屋和相關(guān)政策說了算,但實際上個人資質(zhì)在其中也發(fā)揮著一定的作用。個人資質(zhì)評估包括個人信用狀況、個人收入狀況、負債情況、貸款用途等,如果這些都能夠按照要求提供,那么,你便可以在銀行輕松貸到錢。如果不能夠提供個人信用、收入等證明,銀行是貸不到錢的,這時候,你可以求助非銀行金融機構(gòu),部分小貸公司是不要求個人征信和銀行流水的。
3、機構(gòu)政策
由于各機構(gòu)的風控手段和受眾人群各不相同,因而同一位借款人在經(jīng)過多方比較下,得到的可貸額度也可能存在天壤之別。每個銀行都有自己的一套風控制度。每個貸款機構(gòu)都會有所不同,雖然大致上要求是相似的,但也總會有差異,所以即使拿相同的條件去貸款,選擇的貸款機構(gòu)不同貸款額度也是不同的,所以大家在貸款的時候要多比較一下不同的貸款機構(gòu),選擇更適合自己的。
三、房屋抵押貸款條件及要求
1、對貸款用途的要求
銀行對于房屋抵押貸款的要求主要有如下兩類:一種為消費貸款,一種為個人經(jīng)營性貸款。
所謂個人消費貸款就是銀行機構(gòu)對消費者個人發(fā)放的、用于購買耐用消費品或支付其他消費用的貸款,比如住房、汽車、家具、彩電、冰箱、電腦等。而個人經(jīng)營性貸款顧名思義就是用自己的房產(chǎn)做抵押獲取銀行融資用于商業(yè)用途。
2、對房屋的要求
(1)、房齡最長不超過15年;
(2)、坐落區(qū)域為當?shù)?
(3)、房產(chǎn)性質(zhì)滿足貸款機構(gòu)的相關(guān)條件;
(4)、產(chǎn)權(quán)證上不得有未成年人和60周歲以上老人;
(5)、按揭房已結(jié)清房貸才可申請。
3、對借款人的要求
(1)、借款人年齡在18-60歲之間;具有中華人民共和國國籍、完全民事行為能力與合法有效身份證件;
(2)、借款人及配偶符合銀行規(guī)定的個人信用記錄條件;
(3)、具有固定住所或穩(wěn)定的工作單位;
(4)、收入穩(wěn)定,具備按期償還信用的能力;
(5)、貸款用途合理明確;
(6)、銀行的其他要求。房屋抵押貸款流程
四、房屋抵押貸款需要注意什么?
1、注意房屋產(chǎn)權(quán)
并不是所有的房子都能辦理抵押貸款的,首先大家要搞清楚房屋的產(chǎn)權(quán)是否存在問題,銀行嚴要求辦理抵押貸款的房子必須符合國家規(guī)定能在房產(chǎn)市場上進行交易的條件。
2、注意銀行貸款要求
銀行對貸款人也是有要求的,銀行為了保證自己借出去的款項能夠及時收回,就會著重考察貸款人的還款能力。一般銀行要求貸款人要有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用良好,并且有還款能力,沒有違法的行為和逾期還款記錄。比如說有的貸款人個人信用不好,存在逾期還款記錄就會影響抵押貸款的辦理。
3、注意還款方式
銀行抵押貸款主要有兩種還款方式,先息后本還款方式和等額本息還款方式,先息后本還款方式的優(yōu)點在于,借款人每個月可以只還利息,這樣還款壓力相對會小一些,等到了最后再還本金。等額本息還款方式比較適合于還款能力較強的貸款人,因為等額本息的還款方式在還款中數(shù)額比較大,還款壓力也大。
4、注意按時還款
還款日的問題大家要引起重視,貸款人要在還款日之前將還款金額存入相應(yīng)的賬戶,另外還要注意如果中途遇到困難導致無法按時還貸的話,購房者可以向銀行提出變更貸款期限的申請,如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長。
關(guān)于如何辦理房屋抵押貸款就介紹到這里了,希望各位借款人能夠引起注意,從而幫助大家更好地辦理貸款。