如何辦理房屋抵押貸款？

1、選貸款機構(gòu)

想要辦理房屋抵押貸款，首先就應(yīng)該選擇個好的貸款機構(gòu)，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構(gòu)是整個貸款流程中至關(guān)重要的一步。

2、寫申請交材料

選擇機構(gòu)后便可帶申請機構(gòu)要求的材料來提交申請。

借款人需要準備：借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證；個人收入證明；貸款用途證明或聲明；抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明；貸款機構(gòu)要求的其他文件或資料。

3、初步審核

銀行進行初步審核，這個階段基本沒我們啥事，貸款會對我們之前交上去的基本材料做個初步的審核，審核符合他們的要求。

4、評估

一般貸款機構(gòu)特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構(gòu)進行評估，評估時會收取評估費，一般是千分之三到千分之五左右，采用差額定率累進的方式收費（即按被評估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費檔次，分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額），不同家收費不一定一樣，另外不同地區(qū)的收費標準也不一樣。

5、審批貸款、簽合同

貸款機構(gòu)會根據(jù)之前提交的材料和評估報告再次進行審核，審批通過的會和你溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之后就可以簽合同了。

合同包括貸款合同和抵押合同。

6、辦理抵押登記

抵押登記是去房屋所在地的房管局辦理，需要準備的材料有：申請人身份證明、婚姻狀況證明；房屋登記申請書；房屋所有權(quán)證或《房地產(chǎn)權(quán)證》（共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明）；國有土地使用證；抵押合同和主債權(quán)合同；其他必要材料；購買保險。

部分銀行會要求借款人購買抵押房產(chǎn)保險，保險第一受益人是該銀行，承保金額和日期不得抵押貸款金額和期限。當然，買保險的錢自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

1、房屋估值

影響房屋抵押貸款額度的因素有很多，房產(chǎn)的評估值是影響房屋抵押貸款額度的一個重要因素。其中影響房產(chǎn)的評估值因素主要包括：房屋類型、房屋面積、朝向、位置、房齡、樓層等。

房屋抵押貸款，一般來說，高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強調(diào)的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產(chǎn)市場價格的波動，其通常會在房屋市價的基礎(chǔ)上留有一定的下行空間，但總的來說，價格懸殊不大。

2、個人資質(zhì)

可貸額度看似是抵押房屋和相關(guān)政策說了算，但實際上個人資質(zhì)在其中也發(fā)揮著一定的作用。個人資質(zhì)評估包括個人信用狀況、個人收入狀況、負債情況、貸款用途等，如果這些都能夠按照要求提供，那么，你便可以在銀行輕松貸到錢。如果不能夠提供個人信用、收入等證明，銀行是貸不到錢的，這時候，你可以求助非銀行金融機構(gòu)，部分小貸公司是不要求個人征信和銀行流水的。

3、機構(gòu)政策

由于各機構(gòu)的風控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經(jīng)過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。每個銀行都有自己的一套風控制度。每個貸款機構(gòu)都會有所不同，雖然大致上要求是相似的，但也總會有差異，所以即使拿相同的條件去貸款，選擇的貸款機構(gòu)不同貸款額度也是不同的，所以大家在貸款的時候要多比較一下不同的貸款機構(gòu)，選擇更適合自己的。

1、對貸款用途的要求

銀行對于房屋抵押貸款的要求主要有如下兩類：一種為消費貸款，一種為個人經(jīng)營性貸款。

所謂個人消費貸款就是銀行機構(gòu)對消費者個人發(fā)放的、用于購買耐用消費品或支付其他消費用的貸款，比如住房、汽車、家具、彩電、冰箱、電腦等。而個人經(jīng)營性貸款顧名思義就是用自己的房產(chǎn)做抵押獲取銀行融資用于商業(yè)用途。

2、對房屋的要求

（1）、房齡最長不超過15年;

（2）、坐落區(qū)域為當?shù)?

（3）、房產(chǎn)性質(zhì)滿足貸款機構(gòu)的相關(guān)條件;

（4）、產(chǎn)權(quán)證上不得有未成年人和60周歲以上老人;

（5）、按揭房已結(jié)清房貸才可申請。

3、對借款人的要求

（1）、借款人年齡在18-60歲之間;具有中華人民共和國國籍、完全民事行為能力與合法有效身份證件;

（2）、借款人及配偶符合銀行規(guī)定的個人信用記錄條件;

（3）、具有固定住所或穩(wěn)定的工作單位;

（4）、收入穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力;

（5）、貸款用途合理明確;

（6）、銀行的其他要求。房屋抵押貸款流程

1、注意房屋產(chǎn)權(quán)

并不是所有的房子都能辦理抵押貸款的，首先大家要搞清楚房屋的產(chǎn)權(quán)是否存在問題，銀行嚴要求辦理抵押貸款的房子必須符合國家規(guī)定能在房產(chǎn)市場上進行交易的條件。

2、注意銀行貸款要求

銀行對貸款人也是有要求的，銀行為了保證自己借出去的款項能夠及時收回，就會著重考察貸款人的還款能力。一般銀行要求貸款人要有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，并且有還款能力，沒有違法的行為和逾期還款記錄。比如說有的貸款人個人信用不好，存在逾期還款記錄就會影響抵押貸款的辦理。

3、注意還款方式

銀行抵押貸款主要有兩種還款方式，先息后本還款方式和等額本息還款方式，先息后本還款方式的優(yōu)點在于，借款人每個月可以只還利息，這樣還款壓力相對會小一些，等到了最后再還本金。等額本息還款方式比較適合于還款能力較強的貸款人，因為等額本息的還款方式在還款中數(shù)額比較大，還款壓力也大。

4、注意按時還款

還款日的問題大家要引起重視，貸款人要在還款日之前將還款金額存入相應(yīng)的賬戶，另外還要注意如果中途遇到困難導致無法按時還貸的話，購房者可以向銀行提出變更貸款期限的申請，如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長。

關(guān)于如何辦理房屋抵押貸款就介紹到這里了，希望各位借款人能夠引起注意，從而幫助大家更好地辦理貸款。