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如果中國(guó)房?jī)r(jià)不降,銀行取消貸款,還會(huì)有多少人拿現(xiàn)金買房?
花褲衩
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2024-02-06
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不管房?jī)r(jià)降還是不降,銀行取消貸款的話,可能最多只有不超過0.2%的人能拿現(xiàn)金買房,換句話說就是一千個(gè)人里面能有不超過2個(gè)人。
之所以會(huì)有上面的看法,源自于2015年《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施時(shí)的數(shù)據(jù)。根據(jù)條例,最高償付限額為50萬元,央行此前測(cè)算,這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。 2015年至今已有5年,存款人收入雖然有上漲,但是平均漲幅不會(huì)超過GDP增速,可房?jī)r(jià)上漲則普遍50%甚至100%。顯然,能全款買房的人,依然不會(huì)超過0.37%。 那么為什么又說0.2%呢?有如下理由: 1、50萬元存款不一定夠全款買房,真正有這么多存款的人更多集中在一二線城市; 2、財(cái)富分流明顯,少數(shù)人持有多數(shù)財(cái)富,0.37%存款50萬的居民中,能全款買房的依然是少數(shù),不會(huì)超過一半,0.2%就已經(jīng)很高了; 3、一般富裕地區(qū)的人不會(huì)跑到房子便宜的地方買房,因?yàn)闆]有這種需求; 4、按照當(dāng)下的房?jī)r(jià)水平,50萬只不過是首付的能力,甚至還不太夠,達(dá)到全款的能力還有相當(dāng)?shù)木嚯x; 上面說了有能力全款買房的人不會(huì)超過0.2%,也就是14億中國(guó)人里面有能力全款買房的人不超過280萬人。 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》顯示,可投資資產(chǎn)超過600萬元的高凈值人群數(shù)量快速增長(zhǎng),從2008年的36萬人增長(zhǎng)至2017年的126萬人。 顯然,考慮到國(guó)內(nèi)很多隱性富豪的存在,以及分散理財(cái)?shù)那闆r,最終有能力全款買房的人與我的估算數(shù)據(jù)會(huì)比較接近。 有能力買房并不意味著會(huì)全款買房,真正用全款買房的人要再減少十倍以上,甚至于萬里挑一。 1、房貸是普通人能從銀行拿到利率最低的貸款,只要個(gè)人資金回報(bào)率能超過房貸利率,就沒有不使用貸款的理由。 2、高凈值人群都不缺房子,多套房是標(biāo)配,貸款買房占用資金少還可以接受,全款買房就要考慮生活和經(jīng)營(yíng)情況了。能全款買房的人,大多不會(huì)把資金都套牢在房產(chǎn)上。 3、房?jī)r(jià)已經(jīng)太高,未來存在較大下降空間,高凈值人群智商較高,不會(huì)選擇高位接盤。 4、房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn),流動(dòng)性太差,把銀行的錢變成不動(dòng)產(chǎn),意味著會(huì)喪失無數(shù)投資機(jī)會(huì),影響財(cái)富增長(zhǎng)。 5、動(dòng)用杠桿是增長(zhǎng)財(cái)富的關(guān)鍵,全款買房意味著沒有任何杠桿,即便今后房?jī)r(jià)上漲,也難以放大更多收益,這是不劃算的投資行為。
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