等額本息是房貸還款最為常見(jiàn)的方式，其意就是每個(gè)月還貸的金額一致。那么按照貼現(xiàn)計(jì)算，可知月供的構(gòu)成為還款前期，利息多過(guò)于本金，而還款后期，本金多過(guò)于利息。

　　如題房貸50萬(wàn)，等額本息15年，假設(shè)按基準(zhǔn)利率4.9%，則月供為3927.97元，利息總額207034.8元；已還兩年，則已還本金47462.22元，利息46809.06元，占總利息的22.6%。其中，第16個(gè)月時(shí)，還款本金已超過(guò)還款利息。此時(shí)，若有能力提前部分還款，自然有利于減少總利息支出，是劃算的?！　‘?dāng)然，有不少網(wǎng)友認(rèn)為提前還款不劃算。他們認(rèn)為房貸的利率比較低，可以說(shuō)是國(guó)家的一種福利，個(gè)人完全可以拿手頭的資金去投資，獲得比房貸利率高的投資收益。實(shí)際上，這里有一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)：那就是房貸的利率其實(shí)并不低。4.9%的基準(zhǔn)利率下，由于采用了等額本息還款，實(shí)際年利率達(dá)到了11%。那些利率有上浮的，其實(shí)際利率更高。而在現(xiàn)實(shí)生活中，投資收益率能高過(guò)11%的都是要冒較大風(fēng)險(xiǎn)的。盡管目前利率跟隨LPR利率走，有降息的趨勢(shì)，但是，要想實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)套利，這個(gè)操作對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，還是蠻有難度的?！　∫虼耍瑢?duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，能提前還款還是建議提前還款，畢竟金融機(jī)構(gòu)不是做慈善的，這種套利幾率也在他們的貸款利率定價(jià)考慮中的。題主若是保證不了投資收益率達(dá)到11%以上，還是建議提前還款的。不能全部，還一部分也是好的，省下來(lái)的利息畢竟也是真金白銀，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，省錢(qián)還是比賺錢(qián)容易的。