房貸，一直都是很多人每個月最大筆的支出，按照國人的負(fù)債水平來算，很多人房貸就占到了收入的二分之一甚至以上。

不過，去年8月我們實(shí)行了LPR改革，也就是市場利率報價機(jī)智，對房貸也做出了調(diào)整，新的房貸全部和LPR掛鉤。而且我們還給存量房貸放開了一個口子。 根據(jù)央行的規(guī)定，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。 所以，這是一次存量房貸可以轉(zhuǎn)換為何LPR利率掛鉤房貸的機(jī)會。當(dāng)時政策出臺的時候，筆者就建議，最好將固定的房貸利率轉(zhuǎn)換為浮動利率。為什么呢？因為我們的LPR利率是不斷走低。 從去年8月以來，我們不斷調(diào)整了LPR的利率，1年期已經(jīng)累計下調(diào)了30個基點(diǎn)，5年期雖然少一點(diǎn)，也是不斷下調(diào)了。所以，如果你認(rèn)為未來利率還會走低，就選擇浮動利率。當(dāng)然，如果你認(rèn)為利率會走高，就選固定利率。 但是很明顯，從宏觀經(jīng)濟(jì)的形勢上來看，我們基本上不具備加息的可能性，特別是在1月和2月遭遇了黑天鵝的情況下，預(yù)計對GDP會造成1.5個百分點(diǎn)的影響，所以未來，只可能繼續(xù)下調(diào)MLF和LPR的利率。 所以，這次利率下降的紅包一定要收好，畢竟對于幾十萬上百萬的房貸來說，哪怕是幾個基點(diǎn)的下調(diào)，每個月都能省下幾百元錢呢。